Zarządzanie budżetem Archives - Finanse sportowca w trakcie i po karierze

Wkład własny przy kredycie hipotecznym – jak go zgromadzić i co się liczy?

Posted on 8 lipca 20258 lipca 2025 by Adrianna Szady

Marzysz o własnym mieszkaniu lub domu i planujesz wziąć kredyt hipoteczny? Jednym z kluczowych wymogów, z którym zetkniesz się na starcie, jest wkład własny. To nie tylko formalność – to realny warunek wpływający na Twoją zdolność kredytową, oprocentowanie kredytu hipotecznego i ogólne warunki kredytu hipotecznego. Sprawdź, co dokładnie banki liczą jako wkład własny, ile musisz go mieć i jak możesz go skutecznie zgromadzić, by uzyskać najlepszy kredyt hipoteczny.

Ile wkładu własnego potrzebujesz i dlaczego banki go wymagają?

Standardowy wkład własny przy kredycie hipotecznym wynosi 20 % wartości nieruchomości – taką wysokość rekomenduje KNF w tzw. Rekomendacji S. W praktyce oznacza to, że jeśli kupujesz mieszkanie za 500 000 zł, powinieneś mieć minimum 100 000 zł wkładu własnego.

Banki nie robią tego bez powodu. Wkład własny obniża ryzyko kredytowe i jest dla banku sygnałem, że potrafisz zarządzać finansami. Wyższy wkład własny przekłada się na lepsze warunki kredytu hipotecznego – niższe oprocentowanie kredytu hipotecznego, brak kosztownego ubezpieczenia niskiego wkładu czy korzystniejszą ocenę Twojej zdolności kredytowej.

Niektóre banki umożliwiają kredyt z 10 % wkładem, ale wówczas wymagają dodatkowego ubezpieczenia. Istnieją też programy rządowe – jak Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy – które pozwalają na kredyt hipoteczny bez wkładu własnego dzięki gwarancji BGK.

Co liczy się jako wkład własny – nie tylko gotówka

Wielu klientów myśli, że wkład własny to wyłącznie gotówka na koncie. To mit. Banki kredyty hipoteczne liczą wkład własny szerzej – i warto to wykorzystać planując ofertę kredytu hipotecznego.

Do wkładu własnego mogą być zaliczone m.in.:

Środki z IKE, IKZE czy PPK – środki emerytalne z odpowiednim udokumentowaniem.
Darowizny od rodziny – pod warunkiem formalnego przelewu i umowy darowizny.
Zadatek lub zaliczka wpłacona sprzedającemu lub deweloperowi – musi być potwierdzona umową.
Nakłady na budowę lub remont działki – udokumentowane fakturami i protokołami wykonania prac.
Inne nieruchomości – np. działka lub mieszkanie wolne od obciążeń, które możesz wnieść jako zabezpieczenie.

Każdy bank ma tu swoje procedury i wymogi formalne. Dobry doradca kredytowy pomoże Ci ocenić, które składniki wkładu własnego zaakceptuje Twój bank, i przygotować komplet dokumentów.

Jak zgromadzić wkład własny do kredytu hipotecznego – praktyczne strategie

Zbieranie wkładu własnego to dla wielu najtrudniejsza część drogi do własnego M. Ale dobra wiadomość jest taka, że masz kilka realnych sposobów:

Systematyczne oszczędzanie – klasyka, która naprawdę działa. Regularne odkładanie ustalonej kwoty co miesiąc pozwala zebrać potrzebną sumę bez zaciągania dodatkowych zobowiązań.
Sprzedaż majątku – samochód, działka, stare mieszkanie – wszystko, co możesz spieniężyć.
Wsparcie rodziny – formalna darowizna od rodziców czy rodzeństwa może stanowić znaczną część wkładu własnego.
Środki z kont emerytalnych (IKE/IKZE/PPK) – często zapominane źródło, które bywa akceptowane przez banki.
Programy rządowe – skorzystaj z programów z gwarancją BGK, które mogą ograniczyć lub wyeliminować potrzebę tradycyjnego wkładu własnego.

Jeśli nie wiesz, od czego zacząć – warto skorzystać z pomocy eksperta. Profesjonalny doradca kredytowy, taki jak accon.pl, pomoże Ci przeanalizować Twoją sytuację finansową, wskazać najkorzystniejsze oferty z rankingu kredytów hipotecznych, przeprowadzić symulację kredytu hipotecznego i przygotować Cię na wszystkie formalności kredytu hipotecznego.

Wkład własny to przepustka do lepszego kredytu hipotecznego

Kredyt hipoteczny to często największe zobowiązanie finansowe w życiu. Odpowiedni wkład własny nie tylko otwiera drzwi do uzyskania kredytu, ale też pozwala wynegocjować korzystniejsze warunki kredytu hipotecznego. Im większy Twój wkład własny, tym niższe oprocentowanie kredytu hipotecznego i mniejsze koszty całkowite. Dlatego warto przemyśleć strategię jego zgromadzenia z wyprzedzeniem.

Pamiętaj, że najlepszy kredyt hipoteczny to taki, który jest dopasowany do Twojej sytuacji. Porównuj oferty banków, korzystaj z kalkulatorów kredytu hipotecznego i nie bój się pytać o pomoc specjalistów. Twoje przyszłe mieszkanie jest tego warte.

Kalkulator lokaty bankowej – oblicz, ile zyskasz na lokacie!

Posted on 23 lipca 202330 września 2023 by Adrianna Szady

Zastanawiasz się, jak efektywnie pomnożyć swoje oszczędności? Może myślisz o lokacie bankowej, ale nie jesteś pewien, czy to najlepszy sposób na zwiększenie kapitału? Co jeśli powiedziałbym Ci, że istnieje narzędzie, które pomoże Ci dokładnie to obliczyć?

W tym artykule przedstawię Ci kalkulator lokaty bankowej, narzędzie, które pozwoli Ci zrozumieć, jakie zyski możesz osiągnąć, inwestując w różne rodzaje lokat. Nie tylko dowiesz się, jak działa kalkulator, ale również jak możesz go wykorzystać, aby zyskać pełną kontrolę nad swoimi oszczędnościami.

Jeśli jesteś tu, bo chcesz zrozumieć, jak maksymalizować zyski z Twoich oszczędności, to właśnie znalazłeś idealne miejsce. Ten artykuł dostarczy Ci konkretnych narzędzi i wskazówek, które pomogą Ci zdecydować, czy lokata bankowa jest dla Ciebie odpowiednim rozwiązaniem.

Kalkulator zysku z lokaty

Kwota lokaty:

Oprocentowanie lokaty:

Okres lokaty w miesiącach:

Inwestując swoje oszczędności w lokaty bankowe, istotne jest, aby zrozumieć, jak obliczyć potencjalny zysk. Nasz kalkulator lokat bankowych jest właśnie tym narzędziem, które pomaga określić ostateczne odsetki lokaty. Jest to szczególnie przydatne, gdy stajesz przed wyborem różnych ofert lokat i zastanawiasz się, jaką kwotę ostatecznie zyskasz, zakładając lokatę w danym banku.

Kalkulator Lokat

Kalkulator lokat, do którego serdecznie zapraszamy, jest prostym narzędziem, które obliczy zysk z lokaty. Przy użyciu kalkulatora odsetek lokat bankowych, można szybko i efektywnie porównać różne oferty, zrozumieć, jak obliczyć odsetki od lokaty, i podjąć decyzję, która najlepiej służy Twoim finansowym celom. Pamiętaj, że czas trwania lokaty i kwota lokaty wpływają na ostateczną sumę odsetek.

Czym jest oprocentowanie lokaty?

Oprocentowanie lokat to jedna z kluczowych składowych, które wpływają na wysokość odsetek od lokaty. Dlatego, przy użyciu naszego kalkulatora lokat, możesz łatwo obliczyć oprocentowanie lokaty i zrozumieć, jak wpłynie to na Twoją inwestycję. Nawet niewielka różnica w oprocentowaniu może przynieść znaczne zyski lub straty, dlatego zawsze warto sprawdzić oferty różnych banków i wybrać najatrakcyjniejsze oprocentowanie.

Zastosowanie Kalkulatora Zysku z Lokaty

Kalkulatora zysku używamy przede wszystkim do obliczania odsetek z lokat. Niezależnie od tego, czy jesteś zainteresowany kontem oszczędnościowym, czy lokatą bankową, narzędzie to umożliwi Ci szybkie obliczenie zysku, który uzyskasz na koniec okresu trwania lokaty. Nasz kalkulator odsetek lokat bankowych jest szczególnie przydatny, gdy chcesz porównać efektywne oprocentowanie lokaty+ w różnych bankach i wybrać tę ofertę, która przyniesie Ci największy zysk.

Czym jest i jak obliczyć podatek Belki?

Podatek Belki, czyli podatek od zysków kapitałowych, jest jednym z aspektów, o których nie można zapomnieć podczas obliczania potencjalnego zysku z lokat. Wpływa on na ostateczne odsetki od lokaty, zmniejszając sumę, którą otrzymamy na koniec okresu lokaty. Dlatego też, kalkulator odsetek lokat bankowych uwzględnia ten podatek w swoich wyliczeniach, umożliwiając nam bardziej precyzyjne obliczenie zysku.

Jak obliczyć zysk z lokaty?

Obliczenie zysku z lokaty nie jest skomplikowane, ale wymaga uwzględnienia kilku czynników. Przy użyciu kalkulatora lokat, musimy wprowadzić kwotę lokaty, okres trwania lokaty oraz oprocentowanie, a także uwzględnić podatek od zysków kapitałowych. Kalkulator lokatowy będzie uwzględniał również typ kapitalizacji odsetek – proste czy składane, a także częstotliwość kapitalizacji. W przypadku lokat z zmiennym oprocentowaniem, obliczenia mogą być bardziej skomplikowane, ale nasz kalkulator lokat służy do uproszczenia tego procesu. W rezultacie, otrzymamy kwotę odsetek, które zdobędziemy na koniec okresu trwania lokaty, uwzględniając wszystkie te czynniki.

Kalkulator lokat bankowych

Kalkulator lokat bankowych to nieocenione narzędzie dla każdej osoby, która planuje założyć lokatę. Umożliwia on szybkie i precyzyjne obliczanie odsetek lokat, a także porównywanie ofert różnych banków. Wykorzystując kalkulator lokat, możemy z łatwością sprawdzić, która z ofert lokat bankowych jest najkorzystniejsza dla nas pod względem oprocentowania i czasu trwania lokaty. Kalkulator lokat bankowych pozwala nam na pełne zrozumienie, jak wysokość odsetek wpływa na nasze potencjalne zyski.

Kalkulator Lokatowy

Kalkulator lokatowy to narzędzie, które jest niezbędne, gdy chcemy obliczyć zysk z lokaty. Jest szczególnie przydatny, gdy mamy do czynienia z zmiennym oprocentowaniem, które może być trudne do przewidzenia. Kalkulator lokatowy uwzględnia takie elementy jak kwota lokaty, oprocentowanie, okres trwania lokaty oraz rodzaj kapitalizacji odsetek – proste czy składane. Dzięki temu, obliczenie zysku z lokaty staje się proste i szybkie, co pozwala na dokonanie świadomej decyzji o wyborze lokaty.

Lokata Progresywna

Lokata progresywna to specyficzny rodzaj lokaty, który charakteryzuje się rosnącym oprocentowaniem. W zależności od okresu trwania lokaty, oprocentowanie może zwiększać się na określonych etapach, co wpływa na końcowy zysk. Aby obliczyć potencjalny zysk z takiej lokaty, można skorzystać z kalkulatora lokat, który uwzględni specyfikę tego rodzaju lokat. Warto jednak pamiętać, że lokata progresywna wymaga zazwyczaj dłuższego zobowiązania czasowego.

Jak działa kalkulator odsetek?

Kalkulator odsetek to narzędzie, które pomaga szybko i precyzyjnie obliczyć odsetki od lokaty, niezależnie od jej rodzaju. Kalkulator odsetek pozwala na wprowadzenie wszystkich niezbędnych danych – kwoty lokaty, oprocentowania oraz czasu trwania lokaty – a następnie przelicza te dane na konkretne odsetki, które uzyskamy na koniec okresu trwania lokaty.

Na koniec, warto przypomnieć, że nasza strona oferuje również kompleksowy „Ranking Lokat Bankowych„. W tym przewodniku prezentujemy najatrakcyjniejsze lokaty dostępne na rynku, uwzględniając różne rodzaje lokat, od standardowych po progresywne, a także oprocentowanie, okres trwania lokaty i ewentualne dodatkowe korzyści. To idealne źródło informacji dla każdego, kto chce maksymalnie zwiększyć zyski z lokat. Zachęcamy do zapoznania się z naszym rankingiem, aby dokonać najlepszego wyboru.

7 celów finansowych, które każdy powinien mieć

Posted on 4 czerwca 202330 września 2023 by Adrianna Szady

Czy kiedykolwiek zastanawiałeś się, dlaczego niektórzy ludzie zdają się mieć „złotą rękę” w zarządzaniu finansami, podczas gdy inni borykają się z ciągłymi problemami? Sekret tkwi w celach—ale nie byle jakich. Mówimy tu o celach finansowych, które są jak kompas prowadzący przez gąszcz finansowych decyzji.

W tym artykule odkryjesz, dlaczego wyznaczanie celów finansowych to nie tylko praktyczny krok, ale wręcz niezbędność dla każdego, kto chce zbudować stabilną przyszłość. Ale to nie wszystko. Podzielę się z Tobą listą priorytetowych celów finansowych, które mogą zmienić Twoje życie.

Jeśli trafiłeś tutaj w poszukiwaniu sposobów na poprawę swojej sytuacji finansowej, jesteś we właściwym miejscu. Ten artykuł dostarczy Ci nie tylko świeżych spostrzeżeń, ale również praktycznych narzędzi, które pomogą Ci osiągnąć Twoje finansowe ambicje.

Krótka definicja celów finansowych

Cele finansowe to te plany, które ludzie lub firmy mają, aby odnieść sukces w zarządzaniu swoimi pieniędzmi. Te plany mogą obejmować oszczędzanie na emeryturę, spłacanie wszelkich długów, zbieranie pieniędzy na nieprzewidziane wydatki, zwiększanie swojego majątku, inwestowanie w akcje, kupowanie domu i wiele więcej.

Te cele mogą być różne dla różnych ludzi. Na przykład, ktoś, kto zarabia dużo pieniędzy, może mieć inne cele finansowe niż ktoś, kto zarabia mniej. Cele mogą się również zmieniać w zależności od tego, ile ktoś ma długów, jakie majątki posiada, w jakim jest etapie życia i jakie ma priorytety w kwestii pieniędzy.

To, że mamy cele finansowe i dążymy do ich osiągnięcia, jest bardzo ważne, ponieważ pomaga nam osiąganiu bezpieczeństwa finansowego.

1. Zbuduj solidną poduszkę finansową

Temat poduszki finansowej nie bez powodu był jednym z pierwszych artykułów, które opublikowałyśmy na blogu Finansowej Siłowni.

Oto kilka korzyści, które przyniesie Ci dobrze zbudowana poduszka finansowa:

Spokój ducha związany z pieniędzmi, ponieważ wiesz, że zawsze będziesz mieć rezerwę, jeśli znajdziesz się w trudnej sytuacji

Złagodzenie ciosu w przypadku nagłej sytuacji kryzysowej, takiej jak utrata pracy lub duży wydatek medyczny

To ważne narzędzie do zarządzania pieniędzmi – jeśli możesz zaoszczędzić pieniądze na poduszkę finansową, możesz zaoszczędzić pieniądze na dowolny cel finansowy, jaki sobie wymarzysz

Samo posiadanie poduszki finansowej sprawi, że kiedy już zaczniesz inwestować, to duże wahania na giełdzie będą dla Ciebie emocjonalnie łatwiejsze do zniesienia, bo wiesz, że Twoje przetrwanie nie jest zagrożone, gdy rynek spada

2. Wyjdź z długów – całkowicie!

To jeden z celów finansowych, którego każdy może dokonać bez względu na dochód czy poziom zamożności. Wyjście z długów to pierwszy krok w kierunku lepszego wykorzystania swoich finansów.

W tym momencie pomijamy dyskusję na temat dobrych i złych długów. Wyjście z zadłużenia ma wiele korzyści, a oto kilka z nich:

odzyskanie pełnej kontroli nad swoimi dochodami

więcej pieniędzy na oszczędności i inwestycje, a także jeszcze więcej na wydatki 🙂

łatwiejsze podjęcie decyzji o zmianie pracy, której nie lubisz

spokój ducha – zero zmartwień i stresu, który mimo wszystko jest ściśle związany z zadłużeniem.

Możesz wyznaczyć sobie wiele dobych celów finansowych, ale osiągnięcie któregokolwiek z nich będzie bardzo trudne, jeśli będziesz obciążony długiem do końca życia.

3. Zaplanuj wcześniejszą emeryturę

O tym, ile odkładać na emeryturę też już pisałyśmy i to jest mój osobisty nr 2 z celów finansowych. Nawet jeśli kochasz swoją pracę, to planowanie wcześniejszej emerytury jest jednym z najważniejszych celów. Dlaczego? Już tłumaczę.

Osiągnięcie celów emerytalnych może Ci zająć więcej czasu niż myślisz. Jeśli zaplanujesz przejście na emerutyrę w wieku 50 lat, a po drodze jednak napotkasz jakieś przeszkody, to do 60. czy też 65. roku życia będziesz mieć jeszcze sporo czasu na powrót na dobrą ścieżkę.

Pogorszenie stanu zdrowia może sprawić, że wcześniejsza emerytura nie będzie wyborem, a koniecznością. Jeśli zaplanujesz emeryturę wcześniej, to nic Cię nie zaskoczy i będziesz gotowy, gotowa.

Sytuacja rodzinna często wymaga od Ciebie więcej czasu. Wcześniejsza emerytura pomoże Ci w tym.

Lepiej jest móc przejść na wcześniejszą emeryturę, nie musząc tego robić, niż być zmuszonym, aby przejść na wcześniejszą emeryturę, ale nie być do tego przygotowanym.

4. Stwórz kilka źródeł dochodów

Mimo że uwielbiam siatkówkę i stanowi dla mnie główne źródło dochodów, to biorąc pod uwagę ryzyko kontuzji czy braku klubu na kolejny sezon zdecydowałam się na budowanie równoległej ścieżki kariery w innej branży.

Jest to nie tylko forma zabezpieczenia głównego źródła dochodu, ale także możliwość łatwiejszego przejścia ze sportu do innej pracy.

Ale to nie jedyny powód, dla którego warto mieć kilka źródeł dochodów.

Dodatkowe źródło dochodów może być wykorzystane budowania poduszki finansowej, portfela inwestycyjnego, kapitału na wcześniejszą emeryturę czy do spłaty długów.

Stworzeniu kilku źródeł dochodów pomoże Ci w spokojnej realizacji swoich pomysłów biznesowych. Wówczas, nawet jeśli Twoja idea nie wypali, to raz – masz poduszkę finansową, a dwa – inne źródła dochodu, które zabezpieczają Cię finansowo.

5. Wydawaj mniej, niż zarabiasz – bez względu na wszystko

To chyba też jeden z najniezbędniejszych celów finansowych. Jeśli nauczysz się żyć za mniej niż zarabiasz, to zawsze będziesz móc przeznaczyć jakąś część dochodów na oszczędności, inwestycję czy spłatę długów. Od czego zacząć? Wróć do wpisu: Jak oszczędzać pieniądze – praktyczne porady dla sportowców.

6. Uniezależnij się od rzeczy, które możesz, ale nie musisz mieć

To nie jest do końca cel finansowy, ale przeszkoda, która może stanąć na drodze do wszystkich dobrych celów finansowych.

Kupowanie rzeczy, któych nie do końca potrzebujesz, to taki trochę finansowy pasożyt, który zjada Twoje pieniądze nie tylko w chwili zakupu, ale też później. Oto dlaczego.

Nowe rzeczy muszą być gdzieś przechowywane. Wraz ze wzrostem liczby rzeczy, potrzebna jest coraz większa przestrzeń do ich przechowywania. Im więcej rzeczy w domu, tym ciężej utrzymać porządek. A więc w następstwie potrzebujesz większego mieszkania, co wiąże się z kolejnymi wydatkami.

Rzeczy są pułapką kapitałowa, w której związane są Twoje pieniądze, ale generalnie nie przynoszą Ci żadnych korzyści finansowych. Większość rzeczy, które nabywamy tracą na wartości niemal zaraz po zakupie. Tak jest między innymi przecież z kupnem auta prosto z salonu, które po przejechaniu progu dealera już traci na wartości i już wiesz, że na jego sprzedaży na pewno stracisz.

Nabywanie rzeczy tylko z pozoru pozwala poczuć się bardziej komfortowo. Tak naprawdę głównie inwestycje generujące dochód albo te zorientowane na rozwój czy doświadczenia mogą poprawić Twoją pozycję życiową.

Rzeczy mają taki magiczny sposób na pochłanianie naszego czasu. Trzeba je przekładać, porządkować, czyścić, naprawiać. Przez to masz mniej czasu na zdecydowanie bardziej produktywne działania.

„Usuwanie własności zaczyna odwracać nasze pragnienie posiadania więcej, ponieważ odnajdujemy wolność, szczęście i obfitość w posiadaniu mniej. A uwolnienie się od wszechogarniającego pragnienia posiadania więcej stwarza okazję do znaczących zmian w życiu” – Joshua Becker, Simplify: 7 Guiding Principles to Help Anyone Declutter Their Home and Life

7. Dziel się swoim szczęściem i ciesz się tym

Jeśli nie będziesz czuła lub czuł się komfortowo dzieląc się swoim szczęściem, w tym pieniędzmi z innymi, którzy mają mniej szczęścia w życiu od Ciebie, to prawdopodobnie znak, że pieniądze przejęły całkowitą kontrolę nad Twoim życiem. Uważam, że bez względu na to, ile pieniędzy zgromadzę, to nie powinny mnie one kontrolować i powstrzymywać od pomagania innym.

Dlaczego dawanie pieniędzy jest dobre? Oto kilka powodów:

Jeśli potrafisz bezinteresowanie dawać, to potwierdza to Twoją władzę nad pieniędzmi, ponieważ wiesz, że one kiedyś wrócą, może w innej formie, ale jak mówią – dobro wraca.

Gromadzenie pieniędzy to oczywiście kwestia bezpieczeństwa finansowego, ale pozbywanie się ich to celebrowanie ich wartości.

Dawanie jest po prostu przyjemne – zwłaszcza, kiedy się ma świadomość, że jesteś w stanie to zrobić i pomóc innym.

Dlaczego wyznaczanie celów finansowych jest tak ważne?

Cele finansowe są ważne, ponieważ pomagają Ci planować przyszłość i dają Ci coś, nad czym możesz pracować.

Może to pomóc w podejmowaniu świadomych decyzji dotyczących lokowania zasobów i maksymalnego wykorzystania możliwości finansowych.

Przykłady dobrych celów finansowych?

Wszyscy mamy różne pochodzenie i jesteśmy w różnych momentach naszego życia, więc nasze cele finansowe będą się nieznacznie różnić. Moje cele finansowe mogą się różnic od Twoich. Ale oto kilka przykładów celów finansowych, które możesz sobie wyznaczyć już teraz:

Oszczędzanie na poduszkę finansową, która może pomóc Ci przetrwać finansowe burze, takie jak utrata pracy lub nieoczekiwane wydatki.

Spłata zadłużenia: Zmniejszenie lub wyeliminowanie zadłużenia da Ci spokój ducha, a także znacznie poprawi Twoją zdolność kredytową, co otwiera możliwości na więcej pieniędzy na inne cele.

Oszczędzanie na wkład własny: Posiadanie domu jest często kluczowym finansowym wydatkiem w naszym życiu, a oszczędzanie na wkład własny jest pierwszym krokiem w kierunku jego osiągnięcia.

Oszczędzanie na emeryturę: Zbudowanie solidnego planu oszczędzania na emeryturę może pomóc w utrzymaniu standardu życia po zakończeniu pracy.

Oszczędzanie na edukację dzieci: Planowanie edukacji dzieci może pomóc w zapewnieniu im możliwości odniesienia sukcesu w nauce.

Budowanie portfela inwestycyjnego: Inwestowanie może pomóc w zwiększeniu bogactwa w czasie, a budowanie zróżnicowanego portfela może pomóc w zarządzaniu ryzykiem i zwiększeniu szans na sukces.

Tworzenie budżetu: Budżet może pomóc Ci śledzić wydatki, identyfikować obszary, w których możesz ograniczyć wydatki, i upewnić się, że oszczędzasz wystarczająco dużo, aby osiągnąć swoje cele finansowe.

To tylko kilka przykładów celów finansowych, które możesz sobie wyznaczyć.

Chociaż są to dobre cele finansowe, brakuje im jednej kluczowej cechy: nie są wystarczająco szczegółowe.

Jeśli chcesz osiągnąć swoje cele finansowe, muszą one być wymienione w formacie celu SMART.

Co to jest cel finansowy SMART?

Cel SMART to konkretny, mierzalny, osiągalny, istotny i określony w czasie cel. Skrót „SMART” oznacza właśnie te pięć cech, które mają pomóc w wyznaczaniu skutecznych celów.

Oto krótki przegląd każdej cechy:

S – Specific, czyli konkretny. Sprecyzowany cel jest jasny, dobrze sformułowany i dokładnie określa, co się chce osiągnąć.

M – Measurable, czyli mierzalny. Jeśli może zmierzyć, jakie postępy robisz w dążeniu do celu, oraz jaka liczba oznacza osiągniecie celu, to oznacza, że cel jest mierzalny.

A – Achievable, czyli osiągalny. Osiągalny cel, to taki, który jest realny do zrealizowania, biorąc pod uwagę Twoją sytuację życiową i zasoby.

R – Relevant, czyli odpowiedni, istotny. Odpowiedni cel jest dla Ciebie ważny i zgodny z Twoimi wartościami i celami długoterminowymi.

T – Time-bound, czyli określony w czasie. Oznacza to, że osiąganie celu obejmuje określony harmonogram lub termin realizacji.

Wyznaczając cele SMART, możesz zwiększyć swoje szanse na sukces i utrzymać motywację w dążeniu do osiągnięcia swoich celów.

Jakie są dobre przykłady celów finansowych przy użyciu formatu celów SMART?

Wcześniej przyjrzeliśmy się dobrym celom finansowym bez użycia formatu celów SMART. Spójrzmy teraz na kilka przykładów celów finansowych SMART:

Konkretne: Zaoszczędzę 50 000 zł na wkład własny na dom w ciągu najbliższych 5 lat.

Mierzalne: Wpłacę 500 zł miesięcznie na konto emerytalne przez następne 25 lat.

Osiągalne: Spłacę 5 000 zł zadłużenia w ciągu następnych 12 miesięcy, dokonując dodatkowej płatności w wysokości zł miesięcznie.

Istotne: Zwiększę swoją zdolność kredytową z 680 000 do 750 000 w ciągu najbliższych 12 miesięcy, płacąc wszystkie rachunki na czas i spłacając długi.

Ograniczony w czasie: Zaoszczędzę 10 000 zł na rodzinne wakacje w ciągu najbliższych 18 miesięcy, ograniczając niepotrzebne wydatki i zwiększając dochody dzięki dodatkowym obowiązkom.

To tylko kilka przykładów celów finansowych przy użyciu formatu celów SMART. Kluczem jest, aby Twoje cele były konkretne, mierzalne, osiągalne, istotne i określone w czasie, co może pomóc Ci zachować motywację i być na dobrej drodze do ich osiągnięcia.

Podsumowanie dobrych celów finansowych

Podsumowując, wyznaczenie celów finansowych SMART jest kluczowym krokiem w kierunku osiągnięcia sukcesu finansowego. Określając swoje cele jako konkretne, mierzalne, osiągalne, istotne i określone w czasie, możesz stworzyć mapę drogową, która pomoże Ci osiągnąć cele finansowe.

Niezależnie od tego, czy próbujesz zaoszczędzić na poduszkę finansową, spłacić dług, czy zbudować portfel inwestycyjny, wyznaczenie celów SMART może pomóc Ci zachować motywację i być na dobrej drodze do osiągnięcia pożądanej sytuacji finansowej.

Wyznaczając cele finansowe i dążąc do ich osiągnięcia, możesz przejąć kontrolę nad swoimi finansami i zbudować bezpieczniejszą i stabilniejszą przyszłość finansową.

Książki o finansach, które musisz przeczytać, aby dobrze obchodzić się z pieniędzmi

Posted on 24 maja 202330 września 2023 by Adrianna Szady

Czy kiedykolwiek zastanawiałeś się, jak zrównoważyć swoją pasję do sportu z koniecznością zarządzania finansami? Może osiągasz sukcesy na arenie sportowej, ale czy jesteś równie skuteczny, gdy chodzi o zarządzanie swoimi finansami? Co jeśli powiedziałbym Ci, że istnieją publikacje, które mogą zrewolucjonizować Twój sposób myślenia o finansach?

W tym artykule przedstawimy Ci książki o finansach, które każdy sportowiec powinien przeczytać. Nie tylko dowiesz się, jakie są kluczowe zasady zarządzania pieniędzmi, inwestowania i planowania przyszłości, ale również jak możesz zastosować te zasady, aby osiągnąć finansową stabilność i sukces.

Jeśli jesteś tu, bo chcesz zrozumieć, jak zrównoważyć swoje życie sportowe z finansowym, to właśnie znalazłeś idealne miejsce. Ten artykuł dostarczy Ci konkretnych narzędzi i wskazówek, które pomogą Ci zdecydować, jakie kroki podjąć, aby zabezpieczyć swoją przyszłość finansową.

4-godzinny tydzień pracy – najlepsza książka o delegowaniu pracy

4-godzinny tydzień pracy autorstwa Timothy’ego Ferrissa to książka, która wzbudza pasję i zmienia życie. To opowieść o odważnym podejściu do pracy i czasu, która inspiruje do przekraczania granic i osiągania nieograniczonych sukcesów. Ferriss przekonuje nas, że nie musimy zatracić się w bezkresnym labiryncie długich godzin pracy. Możemy osiągnąć więcej, pracując mądrzej, nie ciężej (work smart, not hard).

[audiobook] [ebook] [książka]*

Zachwycające strategie, które autor przedstawia, prowadzą nas przez labirynt naszych dotychczasowych przekonań. Automatyzacja, delegowanie, eliminowanie zbędnych zadań – to tylko niektóre z narzędzi, które otwierają drzwi do wolności i równowagi. 4-godzinny tydzień pracy uczy nas, że sukces nie zależy od ilości godzin spędzonych przy biurku, ale od efektywności, pasji i konsekwencji.

Ta książka jest dla tych, którzy pragną przełamać rutynę i osiągnąć więcej w mniej czasu. Dla sportowców, którzy chcą wykorzystać swoje umiejętności nie tylko na boisku, ale również w biznesie i życiu osobistym. To niezwykłe połączenie inspiracji i praktycznych wskazówek, które prowadzą nas po ścieżce sukcesu.

4-godzinny tydzień pracy to klucz do odkrywania potencjału, realizowania marzeń i czerpania pełni życia. Zmieniając nasze podejście do czasu i pracy, możemy zdobyć wolność, spełnienie i sukces, który przekracza nasze najśmielsze wyobrażenia.

Przeczytaj tę książkę i pozwól jej przewrócić do góry nogami Twoje przekonania o pracy i czasie. Znajdź w niej inspirację, aby podążać własną ścieżką, tworzyć swoje zasady i osiągać wyjątkowe rezultaty.

Finansowy ninja – czyli jak ogarnąć własne finanse

Finansowy ninja autorstwa Michała Szafrańskiego to książka, która staje się Twoim przewodnikiem w świecie finansów. Bez zbędnych komplikacji i pouczania, autor przedstawia jasne i praktyczne wskazówki, które każdy powinien poznać w swojej dorosłości.

[książka Finansowy Ninja]*

To opasły podręcznik, w którym Szafrański krok po kroku wprowadza nas w różne aspekty zarządzania budżetem domowym. Dowiemy się z niego m.in. jak:

obliczać koszty kredytów,
efektywnie oszczędzać,
tworzyć budżet,
wcześnie przejść na emeryturę.

Finansowy ninja nie tylko skupia się na osiągnięciu bogactwa, ale przede wszystkim na mądrym myśleniu o pieniądzach, tworzeniu poduszek bezpieczeństwa i osiągnięciu finansowej niezależności.

Książka dotyka wielu ważnych zagadnień, takich jak wartość netto, wcześniejsza emerytura, unikanie spirali zadłużenia czy optymalizacja płacenia podatków. To praktyczny przewodnik, który daje nam konkretne narzędzia do działania i inspiruje do podejmowania mądrych decyzji finansowych.

Bądź finansowym ninja, nie tylko oszczędzając pieniądze, ale również budując solidne fundamenty finansowe. Dzięki książce dowiesz się, że każdy może zdobyć wiedzę i umiejętności potrzebne do osiągnięcia wolności finansowej. Niech finanse staną się Twoim sojusznikiem, a Ty wejdziesz na drogę sukcesu i spełnienia.

Finansowa Forteca – jedna z najlepszych książek finansowych (wg mnie)

Marcin Iwuć, czyli autor Finansowej Fortecy to ekspert od finansów osobistych, którego celem jest edukacja finansowa i dotarcie z wiedzą o pieniądzach do jak największej części polskiego społeczeństwa.

Finansowa Forteca to książka, która zapewniła mi prawdziwe wsparcie i motywację w świecie inwestycji. Autor, zdając sobie sprawę z tego, że inwestowanie może być trudne i przerażające dla wielu osób, przedstawia swoje podejście w sposób przystępny i zrozumiały.

To nie jest kolejny suchy podręcznik z teorią ekonomiczną. To praktyczny przewodnik, który pokazuje, jak zacząć inwestować i jak skutecznie zarządzać swoimi finansami.

Jednym z najważniejszych aspektów tej książki jest jej dostępność dla różnych grup czytelników. Bez względu na to, czy dopiero zaczynasz swoją przygodę z inwestowaniem, czy masz już pewne doświadczenie, Finansowa Forteca dostarcza cennych wskazówek i strategii, które można natychmiast wdrożyć w praktyce.

Autor nie tylko podaje konkretne przykłady, ale również wyjaśnia, dlaczego określone decyzje inwestycyjne są istotne i jak wpływają na długoterminowe cele finansowe.

Co najbardziej podoba mi się w tej książce, to to, że nie obiecuje ona błyskawicznych i niezawodnych sposobów na bogacenie się w krótkim czasie.

Zamiast tego, autor skupia się na budowaniu solidnych fundamentów finansowych i zapewnieniu stabilności oraz zabezpieczenia na przyszłość. Daje nam narzędzia do skutecznego zarządzania ryzykiem i optymalizacji naszych inwestycji.

Finansowa Forteca to pozycja obowiązkowa dla każdego, kto pragnie poszerzyć swoją wiedzę na temat inwestowania i osiągania finansowej niezależności. Dzięki tej książce odkryjesz, jak inwestować świadomie, skutecznie i w zgodzie ze swoimi celami.

To inspirująca lektura, która pomoże Ci zbudować solidne fundamenty finansowe i osiągnąć sukces w dziedzinie inwestycji.

Inteligentny Inwestor – analiza finansowa i droga do finansowej wolności

Inteligentny Inwestor to niezastąpiona lektura dla każdego inwestora, niezależnie od poziomu doświadczenia. Benjamin Graham prezentuje swoje podejście do inwestowania w sposób klarowny i przystępny. Dlatego właśnie nawet początkujący mogą z łatwością zrozumieć zasady i strategie przedstawione w książce.

[książka Inteligentny Inwestor]*

Jedną z największych zalet tej książki jest jej nacisk na filozofię inwestowania wartościowego, czyli szukanie niedowartościowanych aktywów i inwestowanie w nie z myślą o ich długoterminowym wzroście wartości.

Graham wyjaśnia, jak przeprowadzać analizę fundamentalną, czyli ocenę finansowych wskaźników i perspektyw spółek, co pozwala czytelnikom podejmować bardziej świadome decyzje inwestycyjne.

Książka pomaga również zrozumieć psychologię inwestowania i unikać pułapek emocjonalnych, które mogą prowadzić do nieprzemyślanych decyzji i strat finansowych. Graham przekonuje czytelników o konieczności koncentracji na wartościach fundamentalnych spółek, a nie na krótkoterminowych trendach czy plotkach rynkowych.

Inteligentny Inwestor to nie tylko książka z bogatą teorią. Graham ilustruje swoje zasady i strategie przykładami z rzeczywistego świata, co ułatwia czytelnikom zrozumienie i zastosowanie tych konceptów w praktyce.

Dlatego własnie Inteligentny Inwestor to klasyk w dziedzinie inwestowania. Książka ta dostarcza nie tylko wiedzy, ale także mądrości i perspektywy potrzebne do skutecznego zarządzania swoimi inwestycjami. To książka, którą warto przeczytać i mieć na swojej półce jako nieodzowne źródło inspiracji i edukacji dla każdego inwestora.

Dlaczego warto czytać książki o finansach?

Książki o finansach nie tylko dostarczają praktycznej wiedzy, ale również inspirują i motywują do podejmowania działań. Przeczytanie takich książek może zmienić nasze spojrzenie na pieniądze, oszczędzanie i inwestowanie, pomagając nam budować lepszą przyszłość finansową.

Bez względu na to, czy dopiero rozpoczynamy swoją przygodę z finansami, czy posiadamy już pewne doświadczenie. Te książki o finansach są wartościowym źródłem informacji i inspiracji, które mogą przyczynić się do naszego osobistego i finansowego rozwoju.

Książki o finansach – podsumowanie

W artykule przedstawione zostały książki o finansach, które warto przeczytać dla zdobycia wiedzy i inspiracji w zarządzaniu swoimi finansami. Książki takie jak Finansowy Ninja czy Finansowa Forteca dostarczają praktycznych wskazówek dotyczących oszczędzania, inwestowania i zarządzania budżetem.

Autorzy tych książek dzielą się swoimi doświadczeniami i strategiami, które mogą pomóc Ci budować stabilne podstawy finansowe, realizować swoje cele finansowe. Dzięki nim dowiesz się, jak unikać kryzysów finansowych albo jak sobie z nimi poradzić.

Książki o finansach, takie jak 4-godzinny tydzień pracy, skupiają się na zmianie myślenia i podejścia do pracy oraz zarabiania pieniędzy. Przedstawiają alternatywne sposoby myślenia o finansach i pokazują, że nie trzeba pracować ciężko przez całe życie, aby osiągnąć sukces finansowy.

Zamiast tego, można zastosować strategie takie jak pasywne dochody czy skracanie czasu pracy, aby cieszyć się większą swobodą i równowagą między życiem zawodowym a osobistym.

Artykuły, które mogą Cię również zainteresować:

Jak oszczędzać pieniądze? Praktyczne porady dla sportowców

Poduszka finansowa dla sportowców – jak zabezpieczyć się na każdym etapie kariery?

5 najlepszych aplikacji do kontrolowania wydatków

*Artykuł zawiera linki afiliacyjne. To oznacza, że jeżeli przejdziesz do sklepu z mojego linku i zakupisz polecany produkt, to otrzymam od sklepu prowizje. Ciebie to nic nie kosztuje, a nam pozwoli na dalsze rozwijanie tego serwisu 🙂 Z góry dziękuję!

5 najlepszych aplikacji do kontrolowania wydatków dla efektywnego zarządzania finansami

Posted on 16 maja 202314 lipca 2023 by Adrianna Szady

Aplikacja do kontrolowania wydatków może odpowiedzieć na Twoje pytanie, gdzie uciekają Twoje pieniądze. Najwyższy czas, abyś rozpoczął ich śledzenie!

W dobie cyfryzacji, zarządzanie finansami nie musi być już uciążliwe. Wystarczy, że wyposażysz swój smartfon w odpowiednie narzędzia.

Przedstawiamy pięć najlepszych aplikacji do zarządzania domowym budżetem, które zamienią Twój telefon w osobistego doradcę finansowego. Zostań mistrzem budżetu domowego, ale najpierw… poznaj nasze propozycje 5 najlepszych aplikacji budżetu domowego!

Jak zarządzać finansami osobistymi?

Zarządzanie finansami może brzmieć jak coś skomplikowanego, prawda? Jakbyś musiał być doświadczonym księgowym, żeby zrozumieć, gdzie Twoje pieniądze idą.

Ale spójrz na to inaczej. To jak z pustą lodówką. Gdy wchodzisz do sklepu, wiesz, czego potrzebujesz, bo widziałeś, co Ci brakuje.

Teraz wyobraź sobie, że Twoje finanse to ta lodówka. Monitorowanie wydatków pozwala Ci „zajrzeć do środka” i zobaczyć, co jest potrzebne, a na co wydajesz zbyt wiele.

Dzięki technologii możesz to zrobić za pomocą smartfona, który jest zawsze przy Tobie. Aplikacje do prowadzenia budżetu domowego to jak mały, osobisty księgowy zawsze gotowy do pomocy. Zapisują każdy wydatek, nawet te drobne, które łatwo zapomnieć.

To prosty, a jednocześnie skuteczny sposób na kontrolę i planowanie domowego budżetu. Czytaj dalej, bo zaraz dowiesz się, która aplikacja do kontrolowania wydatków będzie dla Ciebie najlepsza.

Splitwise – planowanie budżetu z podziałem rachunków

Jako pierwszą omawiamy znaną i cenioną aplikację do podziału rachunkow i współnego zarządzania wydatkami. Oprócz tego Splitwise umożliwia śledzenie domowych wydatków, udostępnianie kosztów grupie przyjaciół czy rodzinie, a także generowanie raportów. Dzięki temu narzędziu możesz w łatwy sposób kontrolować, jak i na co wydajesz swoje pieniądze.

Opcja dzielenia rachunków jest szczególnie przydatna podczas wspólnych wyjazdów na wakacje ze znajomymi czy dzieleniu wydatków z rodziną. Wystarczy, że wrzucisz do aplikacji rachunek oraz oznaczysz osobę, która go opłaciła. Na koniec wyjazdu Splitwise sam obliczy, kto komu i ile jest winien, bez każdorazowego dzielenia rachunku przy każdym posiłku w restauracji.

Spendee – aplikacja do zarządzania budżetem domowym

Spendee to wszechstronna aplikacja do kontrolowania wydatków. Umożliwia zarządzanie budżetem oraz śledzenie wydatków w czasie rzeczywistym. Dzięki intuicyjnemu interfejsowi możesz kategoryzować transakcje, tworzyć budżety, otrzymywać powiadomienia o wydatkach i analizować swoje zwyczaje finansowe.

Dodatkowo aplikacja oferuje funkcje analizy danych w postaci wykresów i grafik, co ułatwia zrozumienie swoich wzorców wydatków.

Spendee obsługuje różne waluty, co jest szczególnie przydatne dla osób podróżujących lub posiadających rachunki bankowe w różnych walutach. Aplikacja pozwala również na synchronizację z Twoim kontem bankowym, co umożliwia automatyczne śledzenie wydatków.

Jednak niektóre z tych funkcji, takie jak tworzenie wielu portfeli czy synchronizacja z kontem bankowym, są dostępne tylko w płatnej wersji. Pomimo tego, Spendee jest popularnym narzędziem wśród osób szukających efektywnego sposobu na zarządzanie swoimi finansami.

Wallet – kompleksowa aplikacja pozwalająca zarządzać budżetem domowym

Wallet to kompleksowa aplikacja, która pozwala na zarządzanie budżetem, śledzenie wydatków, zarządzanie rachunkami bankowymi i inwestycjami. Aplikacja oferuje automatyczne importowanie danych finansowych, tworzenie budżetów, planowanie oszczędności oraz generowanie raportów. Ponadto Wallet oferuje także funkcję przypominania o rachunkach i wydatkach, co pozwala na uniknięcie opóźnień w płatnościach.

Jedną z kluczowych cech Wallet jest wsparcie dla wielu walut, co jest nieocenione dla osób podróżujących lub posiadających rachunki bankowe w różnych walutach. Aplikacja generuje szczegółowe raporty i wykresy, które dają wgląd w Twoje nawyki finansowe, pomagając zrozumieć, gdzie idą Twoje pieniądze.

Dodatkowym atutem jest funkcja współdzielenia finansów, dzięki której możesz dzielić się wydatkami z innymi – idealne rozwiązanie dla rodzin, par, współlokatorów lub grup przyjaciół.

Choć Wallet oferuje wiele zaawansowanych funkcji, część z nich jest dostępna tylko w płatnej wersji. Mimo to, aplikacja jest ceniona za swoją wszechstronność i skuteczność w zarządzaniu finansami.

Szybki budżet – Twój osobisty Menedżer Wydatków

Szybki Budżet – Menedżer Wydatków to wszechstronny program, który umożliwia Ci utrzymanie kontroli nad osobistymi lub rodzinnymi finansami. Aplikacja umożliwia monitorowanie przychodów i wydatków oraz zarządzanie oszczędnościami. Zapewnia ona szybką wizualizację przepływu pieniędzy dzięki nowej, w pełni konfigurowalnej stronie przeglądania.

Szybki Budżet zawiera wiele narzędzi do lepszego zarządzania finansami, takich jak różne wykresy i użyteczny kalendarz. Aplikacja umożliwia synchronizację danych między urządzeniami i podłączenie kont bankowych, co umożliwia automatyczne pobieranie transakcji.

Możesz tworzyć i modyfikować konta według swoich potrzeb, zarówno typu normalnego, jak i specjalnego, które mogą być przydatne do śledzenia małych biznesów lub hobby. Konta można przeglądać za pomocą użytecznych wykresów, a także zarządzać nimi w różnych walutach.

Szybki Budżet oferuje narzędzia do przyspieszenia wprowadzania zysków i strat, takie jak wprowadzanie zaplanowanych zarobków i wydatków, tworzenie modeli operacji, ustawianie domyślnego konta dla zysków i wydatków, a także dwa widżety przyspieszające tworzenie operacji.

Szybki Budżet pozwala także na podglądanie finansów za pomocą różnych typów wykresów, a kalendarz umożliwia śledzenie zysków i wydatków na bieżąco.

Finanse – narzędzie do zarządzania domowym budżetem

Kolejna aplikacja do kontrolowania wydatków i dochodów to Finanse, która umożliwia Ci kontrolowanie budżetu, pieniędzy i finansów w prosty oraz wygodny sposób. Dzięki tej aplikacji, zarządzanie Twoimi finansami stanie się szybkie i łatwe, nie wymagając przeglądania portfela czy sprawdzania konta bankowego, aby poznać Twoją sytuację finansową. Z łatwością będziesz mógł wydawać, gromadzić i oszczędzać pieniądze.

Aplikacja charakteryzuje się przejrzystym interfejsem, dzięki czemu dodawanie transakcji jest szybkie i wymaga tylko kilku kliknięć. Automatycznie sporządza bieżące saldo i tworzy obrazkowy schemat, który przedstawia wzorce wydatków, ułatwiając zrozumienie Twoich finansowych nawyków.

Dostępne są szczegółowe raporty dla każdego okresu i każdej kategorii wydatków, a operacje można sortować według daty lub kwoty, zgodnie z Twoimi preferencjami.

Aplikacja Finanse oferuje wysoki stopień personalizacji. Możesz skorzystać z gotowych szablonów, takich jak wydatki na zakupy, hobby, rachunki za media itp., lub stworzyć własne kategorie. Możliwość wyboru kolorów pozwala dostosować aplikację do własnych upodobań.

Jednym z kluczowych atutów aplikacji jest obsługa wielu walut oraz wyświetlanie kursów wymiany w czasie rzeczywistym, co jest niezwykle przydatne podczas podróży zagranicznych czy dla osób zarabiających w walutach obcych. Ta wszechstronność sprawia, że aplikacja Finanse jest uniwersalnym narzędziem do zarządzania finansami.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze aplikacji do kontrolowania wydatków?

Podczas wybierania aplikacji do kontrolowania wydatków warto zwrócić uwagę na kilka istotnych czynników. Oto kilka kwestii, na które warto zwrócić uwagę:

Funkcjonalność
Przed wyborem aplikacji sprawdź, czy spełnia twoje podstawowe wymagania. Czy umożliwia śledzenie i kategoryzowanie transakcji, tworzenie budżetów, generowanie raportów oraz udostępnia inne potrzebne funkcje?
Interfejs użytkownika
Wybierz aplikację o intuicyjnym i przyjaznym interfejsie, który jest łatwy w obsłudze. Upewnij się, że funkcje i opcje są łatwo dostępne i zrozumiałe.
Kompatybilność platform
Sprawdź, czy aplikacja jest dostępna na platformę, na której zamierzasz jej używać, czy to iOS, Android czy też dostęp przez przeglądarkę internetową.
Synchronizacja z kontami bankowymi
Jeśli chcesz, aby aplikacja automatycznie importowała dane finansowe z twojego konta bankowego, sprawdź, czy obsługuje ona synchronizację z twoim bankiem.
Bezpieczeństwo danych
Ważne jest, aby aplikacja zapewniała odpowiednie zabezpieczenia danych, takie jak szyfrowanie danych, aby chronić twoje informacje finansowe.
Powiadomienia i przypomnienia
Jeśli zależy ci na śledzeniu terminów płatności rachunków lub innych ważnych wydarzeń finansowych, upewnij się, że aplikacja oferuje funkcje powiadomień i przypomnień.
Personalizacja i analiza
Zwróć uwagę na możliwość dostosowania aplikacji do swoich indywidualnych potrzeb oraz na funkcje analizy danych, takie jak wykresy, raporty i statystyki, które pomogą ci zrozumieć swoje wzorce wydatków.
Opinie i oceny
Przeczytaj opinie i oceny innych użytkowników na temat wybranej aplikacji, aby dowiedzieć się, jakie są ich doświadczenia i czy aplikacja spełniła ich oczekiwania.

Podsumowanie

Wybór odpowiedniej aplikacji do kontrolowania wydatków zależy od twoich indywidualnych preferencji i potrzeb. Upewnij się, że aplikacja jest funkcjonalna, ma przyjazny interfejs, zapewnia bezpieczeństwo danych i oferuje narzędzia, które pomogą ci w efektywnym zarządzaniu finansami. Przed dokonaniem ostatecznego wyboru zawsze warto przetestować kilka aplikacji, aby znaleźć tę, która najlepiej odpowiada twoim wymaganiom.

Artykuły, które mogą Cię również zainteresować:

Jak oszczędzać pieniądze? Praktyczne porady dla sportowców

Poduszka finansowa dla sportowców – jak zabezpieczyć się na każdym etapie kariery?

Przebranżowienie: 10 inspirujących pomysłów na udane przejście ze sportu do świata biznesu

Lokata bankowa a inflacja: czy warto oszczędzać na lokatach w dobie rosnących cen?

Posted on 20 kwietnia 202330 września 2023 by Adrianna Szady

Zastanawiasz się, jak zabezpieczyć swoje oszczędności w obliczu rosnącej inflacji? Może myślisz o lokatach bankowych jako „bezpiecznym porcie” dla Twojego kapitału, ale czy naprawdę są one odporne na wpływ inflacji?

W tym artykule zbadamy, czy lokaty bankowe są skutecznym narzędziem oszczędnościowym w czasach, gdy ceny idą w górę. Nie tylko przeanalizujemy mechanizmy lokat, ale również pokażemy, jak inflacja wpływa na realną wartość Twoich oszczędności.

Jeśli jesteś tu, bo chcesz zrozumieć, jak zabezpieczyć swoje finanse w niestabilnym otoczeniu ekonomicznym, to właśnie znalazłeś idealne miejsce. Ten artykuł dostarczy Ci konkretnych narzędzi i wskazówek, które pomogą Ci zdecydować, czy lokaty bankowe są dla Ciebie odpowiednim rozwiązaniem.

Lokata bankowa – podstawowe informacje

Lokata bankowa to sposób oszczędzania, kiedy dajemy bankowi nasze pieniądze na pewien czas, a potem bank zwraca je nam z odsetkami. Dzięki temu mamy więcej pieniędzy niż na początku.

Otwarcie lokaty bankowej to jeden ze sprawdzonych i łatwych sposobów na oszczędzanie pieniędzy. Lokaty oferują stałe oprocentowanie, co pozwala przewidywać dokładną wartość zysku po zakończeniu okresu trwania lokaty.

Inwestując w lokatę bankową, nie musisz obawiać się dużego ryzyka, gdyż banki są zobowiązane do zabezpieczania depozytów klientów przez systemem gwarancji bankowych. Lokaty są idealnym rozwiązaniem dla osób, które chcą powoli i pewnie budować swoje oszczędności bez konieczności śledzenia zmian na rynkach finansowych czy inwestowania w bardziej ryzykowne instrumenty.

Inflacja – czym jest i jak wpływa na wartość pieniądza

Inflacja to wzrost cen towarów i usług, co sprawia, że nasze pieniądze mają mniejszą wartość. W praktyce oznacza to, że za te same pieniądze możemy kupić mniej niż wcześniej. Inflacja może być spowodowana różnymi rzeczami, jak na przykład większym zainteresowaniem towarów i usług, mniejszą ilością towarów na rynku czy wzrostem kosztów produkcji. Inflację można mierzyć na różne sposoby, ale najczęściej używamy wskaźnika cen towarów i usług konsumpcyjnych (CPI), który pokazuje, jak zmieniają się ceny rzeczy, które kupujemy na co dzień.

Lokata bankowa a inflacja

Inflacja sprawia, że wartość twoich oszczędności na lokacie spada, bo twoje pieniądze tracą na wartości. Jeśli inflacja jest wyższa niż oprocentowanie lokaty, to realna wartość twojego kapitału maleje, co oznacza, że możesz kupić mniej niż wcześniej.

Jak obliczyć realne oprocentowanie lokaty?

Realne oprocentowanie lokaty to różnica między oprocentowaniem lokaty a inflacją. Można je obliczyć, odejmując wskaźnik inflacji od oprocentowania lokaty. Jeśli realne oprocentowanie jest dodatnie, twoje oszczędności rosną, a jeśli ujemne, maleją.

Przykład:

Załóżmy, że masz lokatę z oprocentowaniem 7%, a inflacja wynosi 16%. Realne oprocentowanie lokaty wynosi 7% – 16% = -9%. To oznacza, że realnie tracisz 9% swoich oszczędności.

Co jeśli nie chcesz zamrażać kapitału okres trwania lokaty?

Niektórzy z nas mają pewne obawy, że jeśli otworzą lokatę, to nie będą mieli dostępu wpłaconego kapitału. Nic bardziej mylnego 🙂 Oto przykładowe rozwiązania.

Lokata krótkoterminowa. Jeśli wiesz, że przeciągu 2-3 miesięcy wpłacone pieniądze będą Ci potrzebne, wybierz taki czas trwania lokaty, który umożliwi Ci zakończenie lokaty bez straty naliczonych odsetek.
Kilka lokat na mniejsze kwoty. Jeśli nie masz pewności, kiedy i ile wpłaconych pieniędzy będziesz potrzebować, to podziel wpłacaną kwotę na kilka mniejszych lokat. Dzięki temu ograniczysz stratę odsetek w przypadku przedwczesnego zerwania lokaty.

Często spotykam się z argumentem, że zyski z lokat nie są atrakcyjne i nie ma sensu ich uruchamiać. Otóż, nie należy lekceważyć niskooprocentowanych lokat. Działa tutaj magia procenta składanego.

Dla podkreślenia słuszności korzystania z lokat posłużę się przykładem, w którym zakładam, że mam na rachunku bankowym kwotę 100 000 zł. Nic z tymi pieniędzmi nie robię przez 20 lat i w 2043 roku, nadal mam 100 000 zł. Z tym że biorąc pod uwagę inflację, realna wartość tej kwoty może być nawet 2-3 razy mniejsza.

Natomiast jeśli to samo 100 000 zł wrzuciłabym na lokatę, która na potrzeby przykładu, miałaby stałe oprocentowanie 7% i kapitalizację roczną, to bo 20 latach na koncie będzie 386 968,40 zł! Jest różnica prawda… Być może kwota ta „pobije inflacja” i realna wartość pieniądza będzie taka sama. Nie wiemy tego, ale realną odporność na inflację dają na pewno Obligacje Skarbu Państwa indeksowane inflacją.

Podsumowanie

Jeśli inflacja jest wyższa niż oprocentowanie lokaty, wartość naszych oszczędności nadal realnie spada. Mimo wszystko lepiej trzymać odłożone pieniądze na lokacie bankowej niż na jeszcze słabiej oprocentowanym RORze, czyli zwykłym rachunku bankowym.

Artykuły, które mogą Cię również zainteresować:

Jak oszczędzać pieniądze? Praktyczne porady dla sportowców

Poduszka finansowa dla sportowców – jak zabezpieczyć się na każdym etapie kariery?

IKE czy IKZE – co wybrać?