Posłuchaj tego artykułuZastanawiasz się, jak zabezpieczyć swoje oszczędności w obliczu rosnącej inflacji? Może myślisz o lokatach bankowych jako „bezpiecznym porcie” dla Twojego kapitału, ale czy naprawdę są one odporne na wpływ inflacji?
W tym artykule zbadamy, czy lokaty bankowe są skutecznym narzędziem oszczędnościowym w czasach, gdy ceny idą w górę. Nie tylko przeanalizujemy mechanizmy lokat, ale również pokażemy, jak inflacja wpływa na realną wartość Twoich oszczędności.
Jeśli jesteś tu, bo chcesz zrozumieć, jak zabezpieczyć swoje finanse w niestabilnym otoczeniu ekonomicznym, to właśnie znalazłeś idealne miejsce. Ten artykuł dostarczy Ci konkretnych narzędzi i wskazówek, które pomogą Ci zdecydować, czy lokaty bankowe są dla Ciebie odpowiednim rozwiązaniem.
Lokata bankowa – podstawowe informacje
Lokata bankowa to sposób oszczędzania, kiedy dajemy bankowi nasze pieniądze na pewien czas, a potem bank zwraca je nam z odsetkami. Dzięki temu mamy więcej pieniędzy niż na początku.
Otwarcie lokaty bankowej to jeden ze sprawdzonych i łatwych sposobów na oszczędzanie pieniędzy. Lokaty oferują stałe oprocentowanie, co pozwala przewidywać dokładną wartość zysku po zakończeniu okresu trwania lokaty.
Inwestując w lokatę bankową, nie musisz obawiać się dużego ryzyka, gdyż banki są zobowiązane do zabezpieczania depozytów klientów przez systemem gwarancji bankowych. Lokaty są idealnym rozwiązaniem dla osób, które chcą powoli i pewnie budować swoje oszczędności bez konieczności śledzenia zmian na rynkach finansowych czy inwestowania w bardziej ryzykowne instrumenty.
Inflacja – czym jest i jak wpływa na wartość pieniądza
Inflacja to wzrost cen towarów i usług, co sprawia, że nasze pieniądze mają mniejszą wartość. W praktyce oznacza to, że za te same pieniądze możemy kupić mniej niż wcześniej. Inflacja może być spowodowana różnymi rzeczami, jak na przykład większym zainteresowaniem towarów i usług, mniejszą ilością towarów na rynku czy wzrostem kosztów produkcji. Inflację można mierzyć na różne sposoby, ale najczęściej używamy wskaźnika cen towarów i usług konsumpcyjnych (CPI), który pokazuje, jak zmieniają się ceny rzeczy, które kupujemy na co dzień.
Lokata bankowa a inflacja
Inflacja sprawia, że wartość twoich oszczędności na lokacie spada, bo twoje pieniądze tracą na wartości. Jeśli inflacja jest wyższa niż oprocentowanie lokaty, to realna wartość twojego kapitału maleje, co oznacza, że możesz kupić mniej niż wcześniej.
Jak obliczyć realne oprocentowanie lokaty?
Realne oprocentowanie lokaty to różnica między oprocentowaniem lokaty a inflacją. Można je obliczyć, odejmując wskaźnik inflacji od oprocentowania lokaty. Jeśli realne oprocentowanie jest dodatnie, twoje oszczędności rosną, a jeśli ujemne, maleją.
Przykład:
Załóżmy, że masz lokatę z oprocentowaniem 7%, a inflacja wynosi 16%. Realne oprocentowanie lokaty wynosi 7% – 16% = -9%. To oznacza, że realnie tracisz 9% swoich oszczędności.
Co jeśli nie chcesz zamrażać kapitału okres trwania lokaty?
Niektórzy z nas mają pewne obawy, że jeśli otworzą lokatę, to nie będą mieli dostępu wpłaconego kapitału. Nic bardziej mylnego 🙂 Oto przykładowe rozwiązania.
- Lokata krótkoterminowa. Jeśli wiesz, że przeciągu 2-3 miesięcy wpłacone pieniądze będą Ci potrzebne, wybierz taki czas trwania lokaty, który umożliwi Ci zakończenie lokaty bez straty naliczonych odsetek.
- Kilka lokat na mniejsze kwoty. Jeśli nie masz pewności, kiedy i ile wpłaconych pieniędzy będziesz potrzebować, to podziel wpłacaną kwotę na kilka mniejszych lokat. Dzięki temu ograniczysz stratę odsetek w przypadku przedwczesnego zerwania lokaty.
Często spotykam się z argumentem, że zyski z lokat nie są atrakcyjne i nie ma sensu ich uruchamiać. Otóż, nie należy lekceważyć niskooprocentowanych lokat. Działa tutaj magia procenta składanego.
Dla podkreślenia słuszności korzystania z lokat posłużę się przykładem, w którym zakładam, że mam na rachunku bankowym kwotę 100 000 zł. Nic z tymi pieniędzmi nie robię przez 20 lat i w 2043 roku, nadal mam 100 000 zł. Z tym że biorąc pod uwagę inflację, realna wartość tej kwoty może być nawet 2-3 razy mniejsza.
Natomiast jeśli to samo 100 000 zł wrzuciłabym na lokatę, która na potrzeby przykładu, miałaby stałe oprocentowanie 7% i kapitalizację roczną, to bo 20 latach na koncie będzie 386 968,40 zł! Jest różnica prawda… Być może kwota ta „pobije inflacja” i realna wartość pieniądza będzie taka sama. Nie wiemy tego, ale realną odporność na inflację dają na pewno Obligacje Skarbu Państwa indeksowane inflacją.
Podsumowanie
Jeśli inflacja jest wyższa niż oprocentowanie lokaty, wartość naszych oszczędności nadal realnie spada. Mimo wszystko lepiej trzymać odłożone pieniądze na lokacie bankowej niż na jeszcze słabiej oprocentowanym RORze, czyli zwykłym rachunku bankowym.
Artykuły, które mogą Cię również zainteresować:
Jak oszczędzać pieniądze? Praktyczne porady dla sportowców
Poduszka finansowa dla sportowców – jak zabezpieczyć się na każdym etapie kariery?
