Tag: emerytura

Kalkulator lokaty bankowej – oblicz, ile zyskasz na lokacie!

Posted on by Adrianna Szady

Zastanawiasz się, jak efektywnie pomnożyć swoje oszczędności? Może myślisz o lokacie bankowej, ale nie jesteś pewien, czy to najlepszy sposób na zwiększenie kapitału? Co jeśli powiedziałbym Ci, że istnieje narzędzie, które pomoże Ci dokładnie to obliczyć?

W tym artykule przedstawię Ci kalkulator lokaty bankowej, narzędzie, które pozwoli Ci zrozumieć, jakie zyski możesz osiągnąć, inwestując w różne rodzaje lokat. Nie tylko dowiesz się, jak działa kalkulator, ale również jak możesz go wykorzystać, aby zyskać pełną kontrolę nad swoimi oszczędnościami.

Jeśli jesteś tu, bo chcesz zrozumieć, jak maksymalizować zyski z Twoich oszczędności, to właśnie znalazłeś idealne miejsce. Ten artykuł dostarczy Ci konkretnych narzędzi i wskazówek, które pomogą Ci zdecydować, czy lokata bankowa jest dla Ciebie odpowiednim rozwiązaniem.


Kalkulator zysku z lokaty







Inwestując swoje oszczędności w lokaty bankowe, istotne jest, aby zrozumieć, jak obliczyć potencjalny zysk. Nasz kalkulator lokat bankowych jest właśnie tym narzędziem, które pomaga określić ostateczne odsetki lokaty. Jest to szczególnie przydatne, gdy stajesz przed wyborem różnych ofert lokat i zastanawiasz się, jaką kwotę ostatecznie zyskasz, zakładając lokatę w danym banku.

Kalkulator Lokat

Kalkulator lokat, do którego serdecznie zapraszamy, jest prostym narzędziem, które obliczy zysk z lokaty. Przy użyciu kalkulatora odsetek lokat bankowych, można szybko i efektywnie porównać różne oferty, zrozumieć, jak obliczyć odsetki od lokaty, i podjąć decyzję, która najlepiej służy Twoim finansowym celom. Pamiętaj, że czas trwania lokaty i kwota lokaty wpływają na ostateczną sumę odsetek.

Czym jest oprocentowanie lokaty?

Oprocentowanie lokat to jedna z kluczowych składowych, które wpływają na wysokość odsetek od lokaty. Dlatego, przy użyciu naszego kalkulatora lokat, możesz łatwo obliczyć oprocentowanie lokaty i zrozumieć, jak wpłynie to na Twoją inwestycję. Nawet niewielka różnica w oprocentowaniu może przynieść znaczne zyski lub straty, dlatego zawsze warto sprawdzić oferty różnych banków i wybrać najatrakcyjniejsze oprocentowanie.

Zastosowanie Kalkulatora Zysku z Lokaty

Kalkulatora zysku używamy przede wszystkim do obliczania odsetek z lokat. Niezależnie od tego, czy jesteś zainteresowany kontem oszczędnościowym, czy lokatą bankową, narzędzie to umożliwi Ci szybkie obliczenie zysku, który uzyskasz na koniec okresu trwania lokaty. Nasz kalkulator odsetek lokat bankowych jest szczególnie przydatny, gdy chcesz porównać efektywne oprocentowanie lokaty+ w różnych bankach i wybrać tę ofertę, która przyniesie Ci największy zysk.

Czym jest i jak obliczyć podatek Belki?

Podatek Belki, czyli podatek od zysków kapitałowych, jest jednym z aspektów, o których nie można zapomnieć podczas obliczania potencjalnego zysku z lokat. Wpływa on na ostateczne odsetki od lokaty, zmniejszając sumę, którą otrzymamy na koniec okresu lokaty. Dlatego też, kalkulator odsetek lokat bankowych uwzględnia ten podatek w swoich wyliczeniach, umożliwiając nam bardziej precyzyjne obliczenie zysku.

Jak obliczyć zysk z lokaty?

Obliczenie zysku z lokaty nie jest skomplikowane, ale wymaga uwzględnienia kilku czynników. Przy użyciu kalkulatora lokat, musimy wprowadzić kwotę lokaty, okres trwania lokaty oraz oprocentowanie, a także uwzględnić podatek od zysków kapitałowych. Kalkulator lokatowy będzie uwzględniał również typ kapitalizacji odsetek – proste czy składane, a także częstotliwość kapitalizacji. W przypadku lokat z zmiennym oprocentowaniem, obliczenia mogą być bardziej skomplikowane, ale nasz kalkulator lokat służy do uproszczenia tego procesu. W rezultacie, otrzymamy kwotę odsetek, które zdobędziemy na koniec okresu trwania lokaty, uwzględniając wszystkie te czynniki.

Kalkulator lokat bankowych

Kalkulator lokat bankowych to nieocenione narzędzie dla każdej osoby, która planuje założyć lokatę. Umożliwia on szybkie i precyzyjne obliczanie odsetek lokat, a także porównywanie ofert różnych banków. Wykorzystując kalkulator lokat, możemy z łatwością sprawdzić, która z ofert lokat bankowych jest najkorzystniejsza dla nas pod względem oprocentowania i czasu trwania lokaty. Kalkulator lokat bankowych pozwala nam na pełne zrozumienie, jak wysokość odsetek wpływa na nasze potencjalne zyski.

Kalkulator Lokatowy

Kalkulator lokatowy to narzędzie, które jest niezbędne, gdy chcemy obliczyć zysk z lokaty. Jest szczególnie przydatny, gdy mamy do czynienia z zmiennym oprocentowaniem, które może być trudne do przewidzenia. Kalkulator lokatowy uwzględnia takie elementy jak kwota lokaty, oprocentowanie, okres trwania lokaty oraz rodzaj kapitalizacji odsetek – proste czy składane. Dzięki temu, obliczenie zysku z lokaty staje się proste i szybkie, co pozwala na dokonanie świadomej decyzji o wyborze lokaty.

Lokata Progresywna

Lokata progresywna to specyficzny rodzaj lokaty, który charakteryzuje się rosnącym oprocentowaniem. W zależności od okresu trwania lokaty, oprocentowanie może zwiększać się na określonych etapach, co wpływa na końcowy zysk. Aby obliczyć potencjalny zysk z takiej lokaty, można skorzystać z kalkulatora lokat, który uwzględni specyfikę tego rodzaju lokat. Warto jednak pamiętać, że lokata progresywna wymaga zazwyczaj dłuższego zobowiązania czasowego.

Jak działa kalkulator odsetek?

Kalkulator odsetek to narzędzie, które pomaga szybko i precyzyjnie obliczyć odsetki od lokaty, niezależnie od jej rodzaju. Kalkulator odsetek pozwala na wprowadzenie wszystkich niezbędnych danych – kwoty lokaty, oprocentowania oraz czasu trwania lokaty – a następnie przelicza te dane na konkretne odsetki, które uzyskamy na koniec okresu trwania lokaty.

Na koniec, warto przypomnieć, że nasza strona oferuje również kompleksowy „Ranking Lokat Bankowych„. W tym przewodniku prezentujemy najatrakcyjniejsze lokaty dostępne na rynku, uwzględniając różne rodzaje lokat, od standardowych po progresywne, a także oprocentowanie, okres trwania lokaty i ewentualne dodatkowe korzyści. To idealne źródło informacji dla każdego, kto chce maksymalnie zwiększyć zyski z lokat. Zachęcamy do zapoznania się z naszym rankingiem, aby dokonać najlepszego wyboru.

 

Ranking lokat bankowych lipiec 2023

Posted on by Adrianna Szady

Przedstawiamy aktualny ranking lokat bankowych lipiec 2023. Lokata bankowa może być dobrym wyborem, szczególnie jeśli preferujesz stałe i przewidywalne zwroty. Ale z tyloma bankami oferującymi szeroki wachlarz lokat, wybór najlepszej może być nie lada wyzwaniem.

Dlatego stworzyliśmy ten ranking najlepszych lokat bankowych, aby pomóc Ci w porównaniu ofert i wyborze tej, która najlepiej spełni Twoje indywidualne potrzeby.

Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o najlepszych propozycjach na rynku i dowiedz się, jak wybrać lokatę, która przyniesie Ci największe korzyści.

Ranking lokat bankowych – najlepsze lokaty bankowe jednomiesięczne

Ranking lokat bankowych lipiec 2023 otwieramy lokatą jednomiesięczną na 8,6% w Bank Nowy S.A. Lokatę można otworzyć bez posiadania konta. Minimalna wpłata wynosi 1000 zł, a maksymalna 10 000zł.

Ile zarobisz na tej lokacie?

Jeśli wpłacisz maksymalną możliwą kwotę, czyli 10 000 zł, to Twój zysk netto po odjęciu podatku Belki wyniesie: 59,16 zł.

Z kolei Kasa Stefczyka oferuje lokatę z oprocentowaniem 8,1%. Maksymalnie możesz wpłacić 50 000 zł, aby po miesiącu odebrać odsetki w wysokości: 278,61 zł.

Jeśli chcesz obliczyć zysk z lokaty na inną kwotę, to skorzystaj z naszego kalkulatora lokaty bankowej. Możesz wprowadzić do niego dowolną kwotę, oprocentowania czy okres trwania lokaty.

Najlepsze lokaty bankowe dwumiesięczne

Wśród lokat dwumiesięcznych na pierwszym miejscu znajduje się Lokata Mobilna na Start w Velo Banku, która oferuje 8%. Maksymalna wpłata to również 50 000 zł, a zysk po 2 miesiącach od wpłacenia takich środków wyniesie: 550,35 zł.

Velo Bank proponuje także Lokatę na Nowe Środki, na którą możesz wpłacić już nawet 150 000 zł z oprocentowanie 7,5%. Po dwóch miesiącach od wpłaty maksymalnej kwoty, można odebrać odsetki w wysokości: 1 547,87 zł.

Ranking lokat bankowych – najlepsze lokaty bankowe trzymiesięczne

Ranking najlepszych lokat bankowych na 3 miesiące otwiera Nest Konto Oszczędnościowe w Nest Banku, którego oprocentowanie wynosi 8,25%. Przy wpłacie maksymalnej, czyli 200 000 zł, na koniec okresu można zyskać odsetki w wysokości: 3 368,70 zł.

Drugie miejsce zajmuje ponownie Velo Bank, ale także z ofertą konta oszczędnościowego – Elastyczne Konto Oszczędnościowe „Nowe Środki”. Oprocentowanie wynosi 8%, a maksymalna wpłata to 300 000 zł. Końcowy zysk po wpłacie takiego kapitału wyniesie: 4 899,95 zł.

Najlepsze lokaty bankowe sześciomiesięczne

Ranking najlepsze lokaty bankowe sześciomiesięczne wygrywa bank PKO BP. Znajdziesz tam lokaty z najwyższym oprocentowaniem, bo aż 10%. Maksymalna kwota wpłaty to 50 000 zł, a jej wpłacenie wzbogaci Cię po 6 miesiącach o 2 041,28 zł.

Na drugim miejscu znajduje się ponownie Nest Bank z produktem Nest Lokata Witaj 8,6%. Maksymalna kwota to 50 000 zł, która na koniec okresu rozliczeniowego da nam zysk w postaci: 1 755,49 zł.

Najlepsze lokaty bankowe roczne

Wśród lokat rocznych króluje Bank Nowy S.A. razem z BFF Banking Group i IN Bankiem proponując swoim klientom 7%.

Jak tworzymy ranking lokat bankowych 2023?

Ranking lokat bankowych obejmuje porównanie kilku kluczowych aspektów oferowanych przez różne banki. Oto niektóre z najważniejszych czynników, które mogą być brane pod uwagę:

  1. Oprocentowanie: Jest to procent kwoty depozytu, którą bank zapłaci Ci jako odsetki. Wyższe oprocentowanie oznacza wyższy zwrot z inwestycji.
  2. Okres: Okres, na który lokata jest zaciągnięta, może wpływać na oprocentowanie. Często banki oferują wyższe stopy procentowe na lokaty długoterminowe.
  3. Minimalny depozyt: Niektóre banki wymagają minimalnego depozytu, aby otworzyć lokatę. Może to wpływać na dostępność lokat dla osób o różnych możliwościach finansowych.
  4. Opłaty: Niektóre banki mogą naliczać opłaty za otwarcie lokaty, wcześniejsze zamknięcie lokaty lub za inne usługi.
  5. Reputacja banku: Często brane jest również pod uwagę to, jak dobrze bank jest oceniany przez klientów i agencje ratingowe.

Ranking najlepsze lokaty bankowe ułatwi Ci porównanie lokat i wybór najlepszej lokaty dla siebie.

Jak działają lokaty bankowe?

Lokata bankowa to trochę jak skarbonka, którą dajesz bankowi na określony czas. Ale w przeciwieństwie do normalnej skarbonki, bank płaci Ci za to, że trzyma Twoje pieniądze. To, co bank płaci, nazywamy odsetkami.

Oto jak to działa krok po kroku:

  1. Wpłacasz pieniądze do banku: Decydujesz się na wpłatę określonej ilości pieniędzy na lokatę w banku.
  2. Czekasz określony czas: Decydujesz, na jak długo chcesz zostawić swoje pieniądze w banku. To może być kilka miesięcy lub kilka lat. W tym czasie nie możesz wypłacić swoich pieniędzy.
  3. Bank płaci Ci odsetki: Za to, że trzymasz swoje pieniądze w banku, bank płaci Ci odsetki. Im dłużej trzymasz pieniądze w banku, tym więcej odsetek Ci bank płaci.
  4. Dostajesz swoje pieniądze z powrotem: Po upływie wyznaczonego czasu, bank zwraca Ci pieniądze plus odsetki, które zarobiłeś. Ale pamiętaj, jeśli zdecydujesz się wziąć swoje pieniądze wcześniej, bank może pobrać karę.

Tak w skrócie działa lokata bankowa. To prosty i bezpieczny sposób na zarobienie trochę dodatkowych pieniędzy na swoich oszczędnościach.

Od czego zależy oprocentowanie lokaty bankowej?

Oprocentowanie lokaty bankowej zależy od wielu czynników. Oto niektóre z nich:

  1. Polityka banku: Każdy bank ma swoją politykę w zakresie oprocentowania lokat, która może zależeć od celów biznesowych banku, takich jak przyciąganie nowych klientów lub zwiększanie ilości zgromadzonych depozytów.
  2. Okres lokaty: Zazwyczaj im dłuższy jest okres lokaty, tym wyższe jest oprocentowanie. Dzieje się tak dlatego, że bank ma pewność, że będzie mógł używać Twoich pieniędzy przez dłuższy czas.
  3. Wysokość depozytu: Niektóre banki oferują wyższe stopy procentowe dla większych depozytów, ponieważ większe depozyty oznaczają więcej kapitału, który bank może wykorzystać do udzielania kredytów i innych celów.
  4. Warunki rynkowe: Oprocentowanie lokat może również zależeć od ogólnych warunków rynkowych, w tym od stóp procentowych ustalanych przez bank centralny. Jeśli bank centralny podnosi stopy procentowe, banki komercyjne zazwyczaj też podnoszą swoje stopy.
  5. Typ lokaty: Różne rodzaje lokat mogą oferować różne stopy procentowe. Na przykład, lokaty z oprocentowaniem zmiennym mogą mieć wyższe oprocentowanie, ale ryzyko polega na tym, że oprocentowanie może również spaść.

Pamiętaj, że choć wyższe oprocentowanie to więcej zarobionych odsetek, zawsze warto zwrócić uwagę na inne warunki lokaty, takie jak możliwe opłaty i zasady dotyczące wcześniejszego zakończenia lokaty.jak obliczyć zysk z lokaty?

Ranking lokat bankowych – czy warto założyć lokatę bankową?

Czy warto założyć lokatę bankową? To zależy od Twojej sytuacji i tego, co chcesz osiągnąć.

Oto kilka rzeczy, które warto wziąć pod uwagę:

  1. Bezpieczeństwo: Lokata bankowa jest bardzo bezpieczna. Pieniądze, które tam wpłacisz, są zazwyczaj gwarantowane przez państwo do pewnej kwoty, nawet jeśli coś by się stało z bankiem.
  2. Zarabianie pieniędzy: Lokata bankowa pozwala Ci zarobić odsetki od swoich oszczędności. To więcej, niż byś zarobił, gdyby te pieniądze po prostu leżały w domu lub na zwykłym koncie bankowym.
  3. Nie można dotykać pieniędzy: Lokata bankowa jest na określony czas. To znaczy, że nie możesz wypłacić swoich pieniędzy, kiedy tylko zechcesz, bez poniesienia kary. Jeżeli myślisz, że możesz potrzebować tych pieniędzy w najbliższym czasie, lokata bankowa może nie być dla Ciebie.
  4. Niskie stopy procentowe: W porównaniu do innych form inwestycji, takich jak inwestycje na giełdzie, lokaty bankowe zazwyczaj oferują niższe stopy procentowe. To znaczy, że nie zarobisz na nich tyle pieniędzy, co na bardziej ryzykownych inwestycjach.

Podsumowując, lokata bankowa to dobry pomysł, jeżeli chcesz bezpiecznie przechować swoje pieniądze i zarobić na nich trochę odsetek. Ale jeżeli chcesz mieć swobodny dostęp do swoich pieniędzy lub szukasz sposobów na zarobienie większej ilości pieniędzy, mogą istnieć lepsze opcje.

Jak założyć lokatę bankową przez Internet?

Zakładanie lokaty bankowej przez internet jest procesem, który różni się w zależności od banku, ale poniżej przedstawiam ogólny proces, który zazwyczaj jest stosowany:

  1. Zaloguj się do swojego konta bankowego online: Aby założyć lokatę bankową online, musisz najpierw mieć konto w banku, z którym chcesz założyć lokatę. Następnie musisz zalogować się na swoje konto online za pomocą swojego identyfikatora użytkownika i hasła.
  2. Znajdź sekcję lokat bankowych: Po zalogowaniu się do swojego konta, powinieneś zobaczyć różne opcje lub menu. Poszukaj sekcji o nazwie „Lokaty”, „Depozyty” lub coś podobnego.
  3. Wybierz typ lokaty: Banki zazwyczaj oferują różne rodzaje lokat, które różnią się takimi rzeczami jak okres trwania lokaty i oprocentowanie. Przejrzyj dostępne opcje i wybierz tę, która najbardziej odpowiada Twoim potrzebom.
  4. Wprowadź kwotę i termin: Następnie musisz wprowadzić kwotę, którą chcesz zdeponować, oraz okres, na jaki chcesz zdeponować swoje pieniądze. Pamiętaj, że w większości przypadków nie będziesz mógł wypłacić swoich pieniędzy przed upływem tego terminu bez poniesienia kary.
  5. Potwierdź swoją lokatę: Na koniec musisz potwierdzić swoją lokatę. Przeczytaj wszystkie warunki i upewnij się, że je rozumiesz, zanim klikniesz przycisk potwierdzenia.
  6. Oczekuj na potwierdzenie: Po założeniu lokaty, bank powinien wysłać Ci potwierdzenie, zazwyczaj przez e-mail lub bezpośrednio na Twoje konto online. To potwierdzenie powinno zawierać wszystkie szczegóły Twojej lokaty.

To są ogólne kroki, które powinieneś podjąć, aby założyć lokatę bankową przez internet. Pamiętaj, że każdy bank ma nieco inny system, więc mogą wystąpić niewielkie różnice. Jeżeli masz jakiekolwiek pytania lub nie jesteś pewien, co zrobić, zawsze możesz skontaktować się z obsługą klienta swojego banku.najlepsze lokaty bankowe

Lokaty bankowe – jak liczyć zysk?

Zysk z lokaty bankowej jest obliczany na podstawie kwoty zdeponowanych pieniędzy, stopy procentowej oferowanej przez bank i okresu trwania lokaty. Poniżej przedstawiam, jak można obliczyć ten zysk:

  1. Oblicz roczne odsetki: Najpierw musisz obliczyć, ile odsetek zarobisz w ciągu roku. Zrobisz to, mnożąc kwotę zdeponowanych pieniędzy przez stopę procentową. Na przykład, jeśli zdeponowałeś 10 000 zł z oprocentowaniem 2%, zarobisz 200 zł w ciągu roku (10 000 zł * 0,02 = 200 zł).
  2. Oblicz odsetki za okres trwania lokaty: Jeżeli Twoja lokata trwa mniej lub więcej niż rok, musisz to uwzględnić w swoim obliczeniu. Jeśli Twoja lokata trwa pół roku, podziel roczne odsetki przez 2. Jeśli Twoja lokata trwa 2 lata, pomnóż roczne odsetki przez 2.
  3. Uwzględnij kapitalizację: Niektóre lokaty bankowe oferują kapitalizację odsetek, co oznacza, że odsetki są dodawane do zdeponowanej kwoty i generują dodatkowe odsetki. Jeśli Twoja lokata oferuje miesięczną kapitalizację, musisz to uwzględnić w swoim obliczeniu. W praktyce może to być trochę skomplikowane, ale istnieją kalkulatory online, które mogą pomóc w obliczeniach.
  4. Podatek Belki: Aby obliczyć faktyczny zysk, od uzyskanych odsetek musisz jeszcze odjąć 19% podatek od zysków kapitałowych, tzw. podatek Belki. Jeśli Twój zysk z lokaty terminowej wynosi 100 zł, to po odjęciu „Belki” pozostaje Ci 81 zł zysku z lokaty terminowej.

Pamiętaj, że to jest zysk brutto. Na odsetki od lokat bankowych może być nałożony podatek, który będzie musiał być odliczony, aby uzyskać zysk netto.

Czym kierować się przy wyborze w rankingu lokat bankowych? Jak porównać lokaty?

Nie wiesz, w jaki sposób porównać lokaty i wybrać najlepszą dla siebie? Otóż przy wyborze lokaty bankowej na podstawie rankingu, warto wziąć pod uwagę kilka kluczowych czynników:

  1. Oprocentowanie: To oczywiście kluczowy czynnik – im wyższe oprocentowanie, tym więcej odsetek zarobisz. W rankingu lokat bankowych, lokaty z wyższym oprocentowaniem zwykle są wyżej.
  2. Okres trwania lokaty: Okres trwania lokaty to czas, przez który musisz zablokować swoje pieniądze. Jeśli sądzisz, że będziesz potrzebować swoich pieniędzy w niedalekiej przyszłości, lokata o krótkim okresie może być dla Ciebie lepsza, nawet jeśli oprocentowanie jest nieco niższe.
  3. Warunki wcześniejszego zakończenia: Niektóre banki nałożą karę za wcześniejsze zakończenie lokaty. Jeśli sądzisz, że istnieje szansa, że będziesz musiał wypłacić swoje pieniądze wcześniej, powinieneś zwrócić uwagę na te warunki.
  4. Reputacja banku: Choć wszystkie banki w Unii Europejskiej są chronione do pewnej kwoty przez system gwarancji depozytów, reputacja banku może wpływać na Twoje doświadczenia jako klienta, w tym na jakość obsługi klienta.
  5. Minimalna kwota lokaty: Niektóre banki wymagają, abyś zdeponował określoną minimalną kwotę, aby otworzyć lokatę. Upewnij się, że możesz spełnić te wymagania.

Aktualny ranking lokat bankowych może pomóc Ci zrozumieć, które lokaty oferują najlepsze warunki, ale zawsze warto zrobić własne badania i zrozumieć, jakie są warunki każdej lokaty przed podjęciem decyzji.

Czym różni się lokata od konta oszczędnościowego?

Konto oszczędnościowe i lokata bankowa to dwa różne typy produktów bankowych, które służą do gromadzenia oszczędności.

Lokata bankowa jest rodzajem produktu, w którym klient banku deponuje pewną kwotę pieniędzy na określony czas, zazwyczaj od kilku miesięcy do kilku lat. Lokata ma ustalone oprocentowanie, które jest z góry ustalane na cały okres trwania lokaty i jest zazwyczaj wyższe niż oprocentowanie konta oszczędnościowego. W przypadku lokaty, klienci nie mają dostępu do swoich środków przez określony czas bez ponoszenia kary za wcześniejsze wycofanie środków.

Z drugiej strony, konto oszczędnościowe to rodzaj konta bankowego, które oferuje oprocentowanie na zgromadzone środki, ale pozwala na większą elastyczność. Możesz wpłacać i wypłacać pieniądze z konta oszczędnościowego w dowolnym momencie bez utraty odsetek. Oprocentowanie konta oszczędnościowego jest zazwyczaj niższe niż w przypadku lokat, ale może się zmieniać w zależności od warunków rynkowych.

Wybór między lokatą a kontem oszczędnościowym zależy od twoich indywidualnych potrzeb i okoliczności, w tym od tego, jak szybko możesz potrzebować dostępu do swoich oszczędności, jakie są twoje cele oszczędnościowe i jakie jest obecne otoczenie stóp procentowych.

Który bank ma najwyższe oprocentowanie lokat?

Ranking lokat bankowych czerwiec pokazał, że najlepsze lokaty bankowe sześciomiesięczne znajdują się obecnie w banku PKO BP. Znajdziesz tam lokaty z najwyższym oprocentowaniem, bo aż 10%. PKO BP oferuje obecnie najlepiej oprocentowane lokaty na rynku.

Jak założyć lokatę bankową w PKO BP?

Wystarczy otworzyć konto w banku PKO BP, zasilić konto środkami, które chcesz przeznaczyć na lokatę terminową i spełnić 1 z 3 warunków, aby otrzymać promocyjne oprocentowanie bankowej lokaty.

Co więcej, założenie konta w banku PKO BP daje Ci możliwość zakupu obligacji skarbowych.

7 celów finansowych, które każdy powinien mieć

Posted on by Adrianna Szady

Czy kiedykolwiek zastanawiałeś się, dlaczego niektórzy ludzie zdają się mieć „złotą rękę” w zarządzaniu finansami, podczas gdy inni borykają się z ciągłymi problemami? Sekret tkwi w celach—ale nie byle jakich. Mówimy tu o celach finansowych, które są jak kompas prowadzący przez gąszcz finansowych decyzji.

W tym artykule odkryjesz, dlaczego wyznaczanie celów finansowych to nie tylko praktyczny krok, ale wręcz niezbędność dla każdego, kto chce zbudować stabilną przyszłość. Ale to nie wszystko. Podzielę się z Tobą listą priorytetowych celów finansowych, które mogą zmienić Twoje życie.

Jeśli trafiłeś tutaj w poszukiwaniu sposobów na poprawę swojej sytuacji finansowej, jesteś we właściwym miejscu. Ten artykuł dostarczy Ci nie tylko świeżych spostrzeżeń, ale również praktycznych narzędzi, które pomogą Ci osiągnąć Twoje finansowe ambicje.

Krótka definicja celów finansowych

Cele finansowe to te plany, które ludzie lub firmy mają, aby odnieść sukces w zarządzaniu swoimi pieniędzmi. Te plany mogą obejmować oszczędzanie na emeryturę, spłacanie wszelkich długów, zbieranie pieniędzy na nieprzewidziane wydatki, zwiększanie swojego majątku, inwestowanie w akcje, kupowanie domu i wiele więcej.

Te cele mogą być różne dla różnych ludzi. Na przykład, ktoś, kto zarabia dużo pieniędzy, może mieć inne cele finansowe niż ktoś, kto zarabia mniej. Cele mogą się również zmieniać w zależności od tego, ile ktoś ma długów, jakie majątki posiada, w jakim jest etapie życia i jakie ma priorytety w kwestii pieniędzy.

To, że mamy cele finansowe i dążymy do ich osiągnięcia, jest bardzo ważne, ponieważ pomaga nam osiąganiu bezpieczeństwa finansowego.

1. Zbuduj solidną poduszkę finansową

Temat poduszki finansowej nie bez powodu był jednym z pierwszych artykułów, które opublikowałyśmy na blogu Finansowej Siłowni.

Oto kilka korzyści, które przyniesie Ci dobrze zbudowana poduszka finansowa:

  • Spokój ducha związany z pieniędzmi, ponieważ wiesz, że zawsze będziesz mieć rezerwę, jeśli znajdziesz się w trudnej sytuacji
  • Złagodzenie ciosu w przypadku nagłej sytuacji kryzysowej, takiej jak utrata pracy lub duży wydatek medyczny
  • To ważne narzędzie do zarządzania pieniędzmi – jeśli możesz zaoszczędzić pieniądze na poduszkę finansową, możesz zaoszczędzić pieniądze na dowolny cel finansowy, jaki sobie wymarzysz
  • Samo posiadanie poduszki finansowej sprawi, że kiedy już zaczniesz inwestować, to duże wahania na giełdzie będą dla Ciebie emocjonalnie łatwiejsze do zniesienia, bo wiesz, że Twoje przetrwanie nie jest zagrożone, gdy rynek spada

2. Wyjdź z długów – całkowicie!

To jeden z celów finansowych, którego każdy może dokonać bez względu na dochód czy poziom zamożności. Wyjście z długów to pierwszy krok w kierunku lepszego wykorzystania swoich finansów.

W tym momencie pomijamy dyskusję na temat dobrych i złych długów. Wyjście z zadłużenia ma wiele korzyści, a oto kilka z nich:

  • odzyskanie pełnej kontroli nad swoimi dochodami
  • więcej pieniędzy na oszczędności i inwestycje, a także jeszcze więcej na wydatki 🙂
  • łatwiejsze podjęcie decyzji o zmianie pracy, której nie lubisz
  • spokój ducha – zero zmartwień i stresu, który mimo wszystko jest ściśle związany z zadłużeniem.

Możesz wyznaczyć sobie wiele dobych celów finansowych, ale osiągnięcie któregokolwiek z nich będzie bardzo trudne, jeśli będziesz obciążony długiem do końca życia.

3. Zaplanuj wcześniejszą emeryturę

O tym, ile odkładać na emeryturę też już pisałyśmy i to jest mój osobisty nr 2 z celów finansowych. Nawet jeśli kochasz swoją pracę, to planowanie wcześniejszej emerytury jest jednym z najważniejszych celów. Dlaczego? Już tłumaczę.

Osiągnięcie celów emerytalnych może Ci zająć więcej czasu niż myślisz. Jeśli zaplanujesz przejście na emerutyrę w wieku 50 lat, a po drodze jednak napotkasz jakieś przeszkody, to do 60. czy też 65. roku życia będziesz mieć jeszcze sporo czasu na powrót na dobrą ścieżkę.

Pogorszenie stanu zdrowia może sprawić, że wcześniejsza emerytura nie będzie wyborem, a koniecznością. Jeśli zaplanujesz emeryturę wcześniej, to nic Cię nie zaskoczy i będziesz gotowy, gotowa.

Sytuacja rodzinna często wymaga od Ciebie więcej czasu. Wcześniejsza emerytura pomoże Ci w tym.

Lepiej jest móc przejść na wcześniejszą emeryturę, nie musząc tego robić, niż być zmuszonym, aby przejść na wcześniejszą emeryturę, ale nie być do tego przygotowanym.

Cel finansowy - oszczędzaj na emeryturę

4. Stwórz kilka źródeł dochodów

Mimo że uwielbiam siatkówkę i stanowi dla mnie główne źródło dochodów, to biorąc pod uwagę ryzyko kontuzji czy braku klubu na kolejny sezon zdecydowałam się na budowanie równoległej ścieżki kariery w innej branży.

Jest to nie tylko forma zabezpieczenia głównego źródła dochodu, ale także możliwość łatwiejszego przejścia ze sportu do innej pracy.

Ale to nie jedyny powód, dla którego warto mieć kilka źródeł dochodów.

Dodatkowe źródło dochodów może być wykorzystane budowania poduszki finansowej, portfela inwestycyjnego, kapitału na wcześniejszą emeryturę czy do spłaty długów.

Stworzeniu kilku źródeł dochodów pomoże Ci w spokojnej realizacji swoich pomysłów biznesowych. Wówczas, nawet jeśli Twoja idea nie wypali, to raz – masz poduszkę finansową, a dwa – inne źródła dochodu, które zabezpieczają Cię finansowo.

5. Wydawaj mniej, niż zarabiasz – bez względu na wszystko

To chyba też jeden z najniezbędniejszych celów finansowych. Jeśli nauczysz się żyć za mniej niż zarabiasz, to zawsze będziesz móc przeznaczyć jakąś część dochodów na oszczędności, inwestycję czy spłatę długów. Od czego zacząć? Wróć do wpisu: Jak oszczędzać pieniądze – praktyczne porady dla sportowców.

6. Uniezależnij się od rzeczy, które możesz, ale nie musisz mieć

To nie jest do końca cel finansowy, ale przeszkoda, która może stanąć na drodze do wszystkich dobrych celów finansowych.

Kupowanie rzeczy, któych nie do końca potrzebujesz, to taki trochę finansowy pasożyt, który zjada Twoje pieniądze nie tylko w chwili zakupu, ale też później. Oto dlaczego.

Nowe rzeczy muszą być gdzieś przechowywane. Wraz ze wzrostem liczby rzeczy, potrzebna jest coraz większa przestrzeń do ich przechowywania. Im więcej rzeczy w domu, tym ciężej utrzymać porządek. A więc w następstwie potrzebujesz większego mieszkania, co wiąże się z kolejnymi wydatkami.

Rzeczy są pułapką kapitałowa, w której związane są Twoje pieniądze, ale generalnie nie przynoszą Ci żadnych korzyści finansowych. Większość rzeczy, które nabywamy tracą na wartości niemal zaraz po zakupie. Tak jest między innymi przecież z kupnem auta prosto z salonu, które po przejechaniu progu dealera już traci na wartości i już wiesz, że na jego sprzedaży na pewno stracisz.

Nabywanie rzeczy tylko z pozoru pozwala poczuć się bardziej komfortowo. Tak naprawdę głównie inwestycje generujące dochód albo te zorientowane na rozwój czy doświadczenia mogą poprawić Twoją pozycję życiową.

Rzeczy mają taki magiczny sposób na pochłanianie naszego czasu. Trzeba je przekładać, porządkować, czyścić, naprawiać. Przez to masz mniej czasu na zdecydowanie bardziej produktywne działania.

„Usuwanie własności zaczyna odwracać nasze pragnienie posiadania więcej, ponieważ odnajdujemy wolność, szczęście i obfitość w posiadaniu mniej. A uwolnienie się od wszechogarniającego pragnienia posiadania więcej stwarza okazję do znaczących zmian w życiu” – Joshua Becker, Simplify: 7 Guiding Principles to Help Anyone Declutter Their Home and Life

7. Dziel się swoim szczęściem i ciesz się tym

Jeśli nie będziesz czuła lub czuł się komfortowo dzieląc się swoim szczęściem, w tym pieniędzmi z innymi, którzy mają mniej szczęścia w życiu od Ciebie, to prawdopodobnie znak, że pieniądze przejęły całkowitą kontrolę nad Twoim życiem. Uważam, że bez względu na to, ile pieniędzy zgromadzę, to nie powinny mnie one kontrolować i powstrzymywać od pomagania innym.

Dlaczego dawanie pieniędzy jest dobre? Oto kilka powodów:

  • Jeśli potrafisz bezinteresowanie dawać, to potwierdza to Twoją władzę nad pieniędzmi, ponieważ wiesz, że one kiedyś wrócą, może w innej formie, ale jak mówią – dobro wraca.
  • Gromadzenie pieniędzy to oczywiście kwestia bezpieczeństwa finansowego, ale pozbywanie się ich to celebrowanie ich wartości.
  • Dawanie jest po prostu przyjemne – zwłaszcza, kiedy się ma świadomość, że jesteś w stanie to zrobić i pomóc innym.

Dlaczego wyznaczanie celów finansowych jest tak ważne?

Cele finansowe są ważne, ponieważ pomagają Ci planować przyszłość i dają Ci coś, nad czym możesz pracować.

Może to pomóc w podejmowaniu świadomych decyzji dotyczących lokowania zasobów i maksymalnego wykorzystania możliwości finansowych.

Przykłady dobrych celów finansowych?

Wszyscy mamy różne pochodzenie i jesteśmy w różnych momentach naszego życia, więc nasze cele finansowe będą się nieznacznie różnić. Moje cele finansowe mogą się różnic od Twoich. Ale oto kilka przykładów celów finansowych, które możesz sobie wyznaczyć już teraz:

  • Oszczędzanie na poduszkę finansową, która może pomóc Ci przetrwać finansowe burze, takie jak utrata pracy lub nieoczekiwane wydatki.
  • Spłata zadłużenia: Zmniejszenie lub wyeliminowanie zadłużenia da Ci spokój ducha, a także znacznie poprawi Twoją zdolność kredytową, co otwiera możliwości na więcej pieniędzy na inne cele.
  • Oszczędzanie na wkład własny: Posiadanie domu jest często kluczowym finansowym wydatkiem w naszym życiu, a oszczędzanie na wkład własny jest pierwszym krokiem w kierunku jego osiągnięcia.
  • Oszczędzanie na emeryturę: Zbudowanie solidnego planu oszczędzania na emeryturę może pomóc w utrzymaniu standardu życia po zakończeniu pracy.
  • Oszczędzanie na edukację dzieci: Planowanie edukacji dzieci może pomóc w zapewnieniu im możliwości odniesienia sukcesu w nauce.
  • Budowanie portfela inwestycyjnego: Inwestowanie może pomóc w zwiększeniu bogactwa w czasie, a budowanie zróżnicowanego portfela może pomóc w zarządzaniu ryzykiem i zwiększeniu szans na sukces.
  • Tworzenie budżetu: Budżet może pomóc Ci śledzić wydatki, identyfikować obszary, w których możesz ograniczyć wydatki, i upewnić się, że oszczędzasz wystarczająco dużo, aby osiągnąć swoje cele finansowe.

To tylko kilka przykładów celów finansowych, które możesz sobie wyznaczyć.

Chociaż są to dobre cele finansowe, brakuje im jednej kluczowej cechy: nie są wystarczająco szczegółowe.

Jeśli chcesz osiągnąć swoje cele finansowe, muszą one być wymienione w formacie celu SMART.

Co to jest cel finansowy SMART?

Cel SMART to konkretny, mierzalny, osiągalny, istotny i określony w czasie cel. Skrót „SMART” oznacza właśnie te pięć cech, które mają pomóc w wyznaczaniu skutecznych celów.

Oto krótki przegląd każdej cechy:

S – Specific, czyli konkretny. Sprecyzowany cel jest jasny, dobrze sformułowany i dokładnie określa, co się chce osiągnąć.

M – Measurable, czyli mierzalny. Jeśli może zmierzyć, jakie postępy robisz w dążeniu do celu, oraz jaka liczba oznacza osiągniecie celu, to oznacza, że cel jest mierzalny.

A – Achievable, czyli osiągalny. Osiągalny cel, to taki, który jest realny do zrealizowania, biorąc pod uwagę Twoją sytuację życiową i zasoby.

R – Relevant, czyli odpowiedni, istotny. Odpowiedni cel jest dla Ciebie ważny i zgodny z Twoimi wartościami i celami długoterminowymi.

T – Time-bound, czyli określony w czasie. Oznacza to, że osiąganie celu obejmuje określony harmonogram lub termin realizacji.

Wyznaczając cele SMART, możesz zwiększyć swoje szanse na sukces i utrzymać motywację w dążeniu do osiągnięcia swoich celów.

Cechy dobrych celów finansowych

Jakie są dobre przykłady celów finansowych przy użyciu formatu celów SMART?

Wcześniej przyjrzeliśmy się dobrym celom finansowym bez użycia formatu celów SMART. Spójrzmy teraz na kilka przykładów celów finansowych SMART:

Konkretne: Zaoszczędzę 50 000 zł na wkład własny na dom w ciągu najbliższych 5 lat.

Mierzalne: Wpłacę 500 zł miesięcznie na konto emerytalne przez następne 25 lat.

Osiągalne: Spłacę 5 000 zł zadłużenia w ciągu następnych 12 miesięcy, dokonując dodatkowej płatności w wysokości zł miesięcznie.

Istotne: Zwiększę swoją zdolność kredytową z 680 000 do 750 000 w ciągu najbliższych 12 miesięcy, płacąc wszystkie rachunki na czas i spłacając długi.

Ograniczony w czasie: Zaoszczędzę 10 000 zł na rodzinne wakacje w ciągu najbliższych 18 miesięcy, ograniczając niepotrzebne wydatki i zwiększając dochody dzięki dodatkowym obowiązkom.

To tylko kilka przykładów celów finansowych przy użyciu formatu celów SMART. Kluczem jest, aby Twoje cele były konkretne, mierzalne, osiągalne, istotne i określone w czasie, co może pomóc Ci zachować motywację i być na dobrej drodze do ich osiągnięcia.

Podsumowanie dobrych celów finansowych

Podsumowując, wyznaczenie celów finansowych SMART jest kluczowym krokiem w kierunku osiągnięcia sukcesu finansowego. Określając swoje cele jako konkretne, mierzalne, osiągalne, istotne i określone w czasie, możesz stworzyć mapę drogową, która pomoże Ci osiągnąć cele finansowe.

Niezależnie od tego, czy próbujesz zaoszczędzić na poduszkę finansową, spłacić dług, czy zbudować portfel inwestycyjny, wyznaczenie celów SMART może pomóc Ci zachować motywację i być na dobrej drodze do osiągnięcia pożądanej sytuacji finansowej.

Wyznaczając cele finansowe i dążąc do ich osiągnięcia, możesz przejąć kontrolę nad swoimi finansami i zbudować bezpieczniejszą i stabilniejszą przyszłość finansową.

Ile odkładać na emeryturę, aby nie pracować już w wieku 30, 40 albo 50 lat?

Posted on by Adrianna Szady

Zastanawiasz się, ile lat pracy dzieli Cię od emerytury? Może 15, 20, 30, a nawet 40 lat? Ale czy wiesz, jak zacząć oszczędzać już teraz, aby móc wcześniej zakończyć pracę i cieszyć się pełnią życia? Co jeśli powiedziałbym Ci, że odpowiednia strategia oszczędzania może znacząco przyspieszyć ten proces?

W tym artykule przedstawię Ci różne strategie oszczędzania na emeryturę w kontekście różnych etapów życia. Nie tylko dowiesz się, jakie są zalecane kwoty do odkładania w zależności od wieku, ale również jak możesz zwiększyć swoje szanse na wcześniejszą rezygnację z pracy.

Jeśli jesteś tu, bo chcesz zrozumieć, jak zabezpieczyć swoją przyszłość i cieszyć się pełnią życia bez ciągłego martwienia się o finanse, to właśnie znalazłeś idealne miejsce. Ten artykuł dostarczy Ci konkretnych narzędzi i wskazówek, które pomogą Ci zdecydować, jak i ile oszczędzać na emeryturę.

Czy warto odkładać na emeryturę?

Nie warto. Chwytaj dzień, żyj chwilą, nie martw się, co będzie potem… Oczywiście można mieć takie podejście, ale kiedy nadejdzie TO POTEM, możemy się mocno zdziwić. Dlatego zaczniemy ten akapit jeszcze raz.

Oczywiście, że warto! Nieważne, czy chcesz przejść na emerturę za 10, czy za 40 lat. A skoro jesteś na tym blogu i szukasz wiedzy o finansach, to myślę, że chcesz osiągnąć wolność finansową jak najszybciej!

Jak miałam trochę ponad 20 lat, to raczej przeważało u mnie podejście z początku akapitu. Miałam oszczędności, ale nie były to pieniądze przeznaczone stricte na emeryturę.

Z biegiem lat świadomość tego, że kariera sportowa nie trwa wiecznie, zaczęła coraz mocniej wybrzmiewać w mojej głowie. Dlatego wzięłam sprawy w swoje ręce i zaczęłam planować oszczędzanie oraz liczenie, ile tak naprawdę potrzebuję środków, aby bezstresowo odejść z pracy i żyć z oszczędności.

A czy Ty już wiesz, ile?

Wysokość świadczenia emerytalnego z ZUS

Osobiście dążę do tego, aby nie przechodzić na emeryturę w wieku 60 lat i następnie utrzymywać się tylko z pieniędzy, które będę otrzymywać z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych, czyli z ZUS.

Orientacyjną wysokość swojego świadczenia emerytalnego można obliczyć przy pomocy Kalkulatora Emerytalnego ze strony ZUS. Wypełniłam ten formularz, zakładając, dość mało optymistycznie, że do 60. roku życia będę zarabiać stałą kwotę 7000 złotych brutto. Wyniki możesz zobaczyć poniżej.

ile odkładać na emeryturę - wyliczenia ZUS

Żeby była jasność. W Twoim przypadku może być zupełnie inaczej, w zależności od tego, ile lat przepracowałeś czy przepracowałaś, oraz jakie było, jest i będzie Twoje wynagrodzenie w przyszłości.

Zgodnie z wyliczeniami w kalkulatorze emerytalnym prognozowana wysokość mojego świadczenia emerytalnego wynosi 2840 złotych i 87 groszy brutto. Za 30 lat, biorąc pod uwagę średnioroczną inflację na poziomie 2,5% (optymistycznie, ale taki jest cel NBP), te 2800 złotych będzie warte jakieś 1220 zł. Szału nie ma, ale lepszy rydz niż nic.

Koniec końców, moim celem jest przejście na emeryturę dużo wcześniej i z pewnym kapitałem, dla którego emerytura z ZUSu będzie tylko fajnym dodatkiem. Idźmy więc dalej.

Ruch FIRE a wcześniejsza emerytura

FIRE to skrót od Financial Independence, Retire Early, czyli niezależność finansowa, wcześniejsza emerytura. Ruch FIRE to nie jest żadna organizacja czy zrzeszenie, a raczej pomysł, aby tak ogarnąć swoje finanse i planować oszczędzanie, aby móc przejść na emeryturę wybraną liczbę lat wcześniej.

W myśl tej idei niezależność finansową osiąga się poprzez powiększanie oszczędności w latach pracy i akumulowanie kapitału, aby wcześniej zrezygnować z pracy i cieszyć się życiem.

Koncepcja FIRE jak najbardziej wpisuje się w temat tego, ile odkładać na emeryturę. Kwota do osiągnięcia finansowej niezależności to przecież kwota, która pozwala na rezygnację z pracy i przejście na wcześniejszą emeryturę. A więc zabieramy się do liczenia.

Ile odkładać na emeryturę – kalkulacje oparte o procent oszczędności

Dosyć łatwo można sobie obliczyć, na ile lat emerytury wystarczy Ci oszczędności, jeśli wiesz, ile miesięcznie odkładasz.

jak obliczyć wysokość kapitału na emeryturę

Jeśli więc przez rok odkładasz 50% ze swojej wypłaty, to według tego wzoru pozwoli Ci to na przejście na emeryturę rok wcześniej:

ile oszczędzać na emeryturę

Nieważne, ile zarabiasz, ważne ile odkładasz 🙂

Jeśli Twoja stopa oszczędności jest na stałym poziomie, w tabelce poniżej sprawdzisz w jakim wieku możesz przejść emeryturę.

ile odkładać na emeryturę

Jeśli więc ja (32 lata) chcę przejść na emeryturę w wieku 55 lat, to powinnam odkładać 40% swoich zarobków.

Ale…

Zarządzanie oszczędnościami na emeryturę w myśl ruchu FIRE

Zwolennicy ruchu FIRE na celu mają nie tyle wcześniejszą emeryturę, a niezależność finansową. Dążą do zgromadzenia takiego kapitału lub aktywów, które pozwolą im na regularne i łatwe do przewidzenia wpływy.

Dlatego wcześniejsze obliczenia zapewnią Ci przejście na wcześniejszą emeryturę czy też niezależność finansową. ALE! Tylko jeśli będziesz odpowiednio i systematycznie inwestował lub inwestowała swoje oszczędności.

Wedługu zwolenników ruchu FIRE należy tak zarządzać pieniędzmi, aby ich wartość rosła w średniorocznie 4% ponad inflację. Aby to osiągnąć, inwestują regularnie inwestują swoje pieniądze w instrumenty, takie jak:

Zastosuje teraz spore uproszczenie. Jeśli uzbieram 2,5 mln złotych i trzymam zyski kapitałowe na poziomie 4%, to co roku mogę wypłacać sobie 100 tysięcy zł emerytury. To jakieś 8 300 złotych miesięcznie. Przez całe swoje życie zawodowe do ZUS oddam prawie 1,5 mln złotych w składkach emerytalno-rentowych. Gdybym miała do nich dostęp, przejście na emeryturę przyszłoby jeszcze szybciej…

Podsumowanie koncepcji FIRE

Idea ruchu FIRE jest jasna. Osiągnięcie finansowej niezależności i wcześniejszej emerytury poprzez konsekwentne oszczędzanie, inwestowanie i ograniczanie wydatków. Ten pomysł, jak najbardziej mi się nie podoba.

Niestety założenia tego modelu są dosyć trudne do osiągnięcia. Poczynając od wysokiej stopy oszczędności lub po prostu sporych zarobków, po wysoki poziom zysków kapitałowych.

Nawet w przypadku długoterminowego inwestowania uzyskanie rocznych zysków kapitałowych na poziomie 4% powyżej inflacji, jest niezwykle trudne.

Ustalając średnioroczne zyski na poziomie 4% korzystano z danych historycznych, które obecnie mogą, ale wcale nie muszą się powtórzyć. Dużo bezpieczniej jest założyć niższy wskaźnik, na przykład zyski na poziomie 2,5%. A to oznacza, że zgromadzony kapitał powinien być odpowiednio większy.

ile odkładać na emeryturę

Jak obliczyć, ile odkładać na emeryturę?

Niekażdy potrafi tak zarządzać pieniędzmi, żeby wyciskać co roku 4% zysku. Ale spokojnie, jeśli będziesz nadal śledzić naszego bloga, to poznasz podstawy inwestowania, które będą solidnym fundamentem do osiągania takich zysków 🙂

W każdym razie, wysokość kapitału potrzebnego do przejścia na emeryturę można oszacować poprzez pomnożenie liczby lat na emeryturze przez wysokość rocznych wydatków.

LICZBA LAT NA EMERYTURZE x ROCZNE KOSZTY ŻYCIA = KWOTA POTRZEBNA DO PRZEJŚCIA NA EMERYTURĘ

W ten sposób, jeśli chcę żyć z mojej własnej emerytury przez 25 lat, no to muszę uzbierać 25-krotność rocznych kosztów.

Jeśli więc wydaję 100 tysięcy złotych rocznie, to muszę uzbierać 2,5 mln złotych.

Ale.. jeśli jednak osiągnę rewelacyjne wyniki zdrowotne i przebije swój cel, jeśli chodzi o liczbę lat do przeżycia na emeryturze? Wówczas pozostaje mi tylko emerytura państwowa.

Magia procenta składanego

– Największym wynalazkiem ludzkości jest procent składany. – Albert Einstein

Dlatego zachęcam do lokowania swoich oszczędności w instrumentach, które zapewniają jakiekolwiek odsestki. Odkładanie 10 tysięcy złotych rocznie przez 20 lat pozwala uzbierać kapitał o wartości końcowej 200 000 złotych.

Jeśli jednak te 10 tysięcy złotych będzie się wrzucać na lokatę choćby 2,5%, a zyski kapitałowe reinwestować co roku nadal w lokaty, to po 20 latach uzbiera się prawie 262 tysiące złotych. Jest różnica, prawda?

– Zacznij wcześnie. Ja zacząłem budować tę małą kulę śnieżną na szczycie bardzo wysokiego wzgórza. Aby to wzgórze było jak największe, trzeba zacząć albo bardzo młodo, albo dożyć bardzo późnej starości – to rada od Warrena Buffetta, najwybitniejszego inwestora w historii.

Dokładnie tak. Magiczny efekt procenta składanego jest tym mocniejszy, im dłuższy jest czas oszczędzania i reinwestowania zysków kapitałowych.

Ile odkładać na emeryturę na IKE i IKZE?

O IKE czy IKZE już pisałam, właśnie w kwestii emerytury. Ale dla przypomnienia. Oszczędzanie w ramach IKE i IKZE chroni Cię przed zapłaceniem podatku Belki w wysokości 19% od zysków kapitałowych.

W powyższym przykładzie, gdzie korzystamy z magii procenta składanego, zysk wynosi prawie 62 tysiące złotych. Jeśli te pieniądze były inwestowane czy oszczędzane w ramach IKE czy IKZE, to ta kwota pozostaje bez zmian. W innym wypadku od tej kwoty trzeba zapłacić podatek 18% z 62 tysięcy, czyli ponad 11 tysięcy złotych.

Dlatego jeśli myślisz o oszczędzaniu na emeryturę, to warto z tych kont skorzystać.

Limit wpłat na IKE w 2023 roku wynosi 20 805 zł, a na IKZE – 8 322 zł.

Mocno zachęcam do otwarcia IKE i IKZE i dokonywania systematycznie wpłat na swoje konta i zasilanie ich pod korek. Tym bardziej, że wiele kont maklerskich ma w swojej ofercie rachunki IKE i IKZE, co oznacza, że możesz inwestować niemal w dowolne instrumenty: akcje, obligacje, dywidendy i cieszyć się nieopodatkowanym zyskiem.

Są pewne warunki, które musisz spełnić, ale o nich pisałam już w artykule: IKE czy IKZE – co wybrać?

Podsumowanie

Jak widzisz dosyć ciężko jest precyzyjnie ocenić, ile odkładać na emeryturę, aby wystarczyło na resztę życia. Osobiście dążę do gromadzenia i inwestowania swojego kapitału w dogodony dla mnie sposób. Co to oznacza?

Przede wszystkim posiadam poduszkę finansową, którą mam ulokowaną w całości w obligacjach skarbowych. Miesięczne nadwyżki gromadzę i inwestuje w różne aktywa zgodnie ze swoim poziomem akceptacji ryzyka.

Druga sprawa, że środki na emeryturę pakuję sobie w IKE i IKZE, dzięki czemu w przypadku wypłaty tych środków po 60. roku życia nie będę musiała płacić podatku Belki od zysków kapitałowych.

I po trzecie, cały czas dbam o to, aby rozwijać swoje umiejętności, aby zwiększać swoje zarobki i odkładać jak najwięcej procent ze swojej wypłaty.

To moja ścieżka dążenia do niezależności finansowej, która umożliwi mi przejście na wcześniejszą emeryturę i uwolni mnóstwo czasu na spełnianie marzeń, czy poświęcanie się innym aktywnościom niż praca.

Daj znać, jaki Ty masz pomysł na emeryturę, a może sportową emeryturę. Jestem ciekawa, jak to wygląda z Twojego punktu widzenia 🙂

______________________________________

Wpisy, które mogą Cię również zainteresować:

Książki o finansach, które musisz przeczytać, aby dobrze obchodzić się z pieniędzmi

Posted on by Adrianna Szady

Czy kiedykolwiek zastanawiałeś się, jak zrównoważyć swoją pasję do sportu z koniecznością zarządzania finansami? Może osiągasz sukcesy na arenie sportowej, ale czy jesteś równie skuteczny, gdy chodzi o zarządzanie swoimi finansami? Co jeśli powiedziałbym Ci, że istnieją publikacje, które mogą zrewolucjonizować Twój sposób myślenia o finansach?

W tym artykule przedstawimy Ci książki o finansach, które każdy sportowiec powinien przeczytać. Nie tylko dowiesz się, jakie są kluczowe zasady zarządzania pieniędzmi, inwestowania i planowania przyszłości, ale również jak możesz zastosować te zasady, aby osiągnąć finansową stabilność i sukces.

Jeśli jesteś tu, bo chcesz zrozumieć, jak zrównoważyć swoje życie sportowe z finansowym, to właśnie znalazłeś idealne miejsce. Ten artykuł dostarczy Ci konkretnych narzędzi i wskazówek, które pomogą Ci zdecydować, jakie kroki podjąć, aby zabezpieczyć swoją przyszłość finansową.

4-godzinny tydzień pracy – najlepsza książka o delegowaniu pracy

4-godzinny tydzień pracy autorstwa Timothy’ego Ferrissa to książka, która wzbudza pasję i zmienia życie. To opowieść o odważnym podejściu do pracy i czasu, która inspiruje do przekraczania granic i osiągania nieograniczonych sukcesów. Ferriss przekonuje nas, że nie musimy zatracić się w bezkresnym labiryncie długich godzin pracy. Możemy osiągnąć więcej, pracując mądrzej, nie ciężej (work smart, not hard).

książka 4 godzinny tydzień pracy

[audiobook] [ebook] [książka]*

Zachwycające strategie, które autor przedstawia, prowadzą nas przez labirynt naszych dotychczasowych przekonań. Automatyzacja, delegowanie, eliminowanie zbędnych zadań – to tylko niektóre z narzędzi, które otwierają drzwi do wolności i równowagi. 4-godzinny tydzień pracy uczy nas, że sukces nie zależy od ilości godzin spędzonych przy biurku, ale od efektywności, pasji i konsekwencji.

Ta książka jest dla tych, którzy pragną przełamać rutynę i osiągnąć więcej w mniej czasu. Dla sportowców, którzy chcą wykorzystać swoje umiejętności nie tylko na boisku, ale również w biznesie i życiu osobistym. To niezwykłe połączenie inspiracji i praktycznych wskazówek, które prowadzą nas po ścieżce sukcesu.

4-godzinny tydzień pracy to klucz do odkrywania potencjału, realizowania marzeń i czerpania pełni życia. Zmieniając nasze podejście do czasu i pracy, możemy zdobyć wolność, spełnienie i sukces, który przekracza nasze najśmielsze wyobrażenia.

Przeczytaj tę książkę i pozwól jej przewrócić do góry nogami Twoje przekonania o pracy i czasie. Znajdź w niej inspirację, aby podążać własną ścieżką, tworzyć swoje zasady i osiągać wyjątkowe rezultaty.

Finansowy ninja – czyli jak ogarnąć własne finanse

Finansowy ninja autorstwa Michała Szafrańskiego to książka, która staje się Twoim przewodnikiem w świecie finansów. Bez zbędnych komplikacji i pouczania, autor przedstawia jasne i praktyczne wskazówki, które każdy powinien poznać w swojej dorosłości.

książki o finansach, ktore warto przeczytać - finansowy ninja

[książka Finansowy Ninja]*

To opasły podręcznik, w którym Szafrański krok po kroku wprowadza nas w różne aspekty zarządzania budżetem domowym. Dowiemy się z niego m.in. jak:

  • obliczać koszty kredytów,
  • efektywnie oszczędzać,
  • tworzyć budżet,
  • wcześnie przejść na emeryturę.

Finansowy ninja nie tylko skupia się na osiągnięciu bogactwa, ale przede wszystkim na mądrym myśleniu o pieniądzach, tworzeniu poduszek bezpieczeństwa i osiągnięciu finansowej niezależności.

Książka dotyka wielu ważnych zagadnień, takich jak wartość netto, wcześniejsza emerytura, unikanie spirali zadłużenia czy optymalizacja płacenia podatków. To praktyczny przewodnik, który daje nam konkretne narzędzia do działania i inspiruje do podejmowania mądrych decyzji finansowych.

Bądź finansowym ninja, nie tylko oszczędzając pieniądze, ale również budując solidne fundamenty finansowe. Dzięki książce dowiesz się, że każdy może zdobyć wiedzę i umiejętności potrzebne do osiągnięcia wolności finansowej. Niech finanse staną się Twoim sojusznikiem, a Ty wejdziesz na drogę sukcesu i spełnienia.

Finansowa Forteca – jedna z najlepszych książek finansowych (wg mnie)

Marcin Iwuć, czyli autor Finansowej Fortecy to ekspert od finansów osobistych, którego celem jest edukacja finansowa i dotarcie z wiedzą o pieniądzach do jak największej części polskiego społeczeństwa.

ulubiona książka o finansach - finansowa forteca

Finansowa Forteca to książka, która zapewniła mi prawdziwe wsparcie i motywację w świecie inwestycji. Autor, zdając sobie sprawę z tego, że inwestowanie może być trudne i przerażające dla wielu osób, przedstawia swoje podejście w sposób przystępny i zrozumiały.

To nie jest kolejny suchy podręcznik z teorią ekonomiczną. To praktyczny przewodnik, który pokazuje, jak zacząć inwestować i jak skutecznie zarządzać swoimi finansami.

Jednym z najważniejszych aspektów tej książki jest jej dostępność dla różnych grup czytelników. Bez względu na to, czy dopiero zaczynasz swoją przygodę z inwestowaniem, czy masz już pewne doświadczenie, Finansowa Forteca dostarcza cennych wskazówek i strategii, które można natychmiast wdrożyć w praktyce.

Autor nie tylko podaje konkretne przykłady, ale również wyjaśnia, dlaczego określone decyzje inwestycyjne są istotne i jak wpływają na długoterminowe cele finansowe.

Co najbardziej podoba mi się w tej książce, to to, że nie obiecuje ona błyskawicznych i niezawodnych sposobów na bogacenie się w krótkim czasie.

Zamiast tego, autor skupia się na budowaniu solidnych fundamentów finansowych i zapewnieniu stabilności oraz zabezpieczenia na przyszłość. Daje nam narzędzia do skutecznego zarządzania ryzykiem i optymalizacji naszych inwestycji.

Finansowa Forteca to pozycja obowiązkowa dla każdego, kto pragnie poszerzyć swoją wiedzę na temat inwestowania i osiągania finansowej niezależności. Dzięki tej książce odkryjesz, jak inwestować świadomie, skutecznie i w zgodzie ze swoimi celami.

To inspirująca lektura, która pomoże Ci zbudować solidne fundamenty finansowe i osiągnąć sukces w dziedzinie inwestycji.

Inteligentny Inwestor – analiza finansowa i droga do finansowej wolności

Inteligentny Inwestor to niezastąpiona lektura dla każdego inwestora, niezależnie od poziomu doświadczenia. Benjamin Graham prezentuje swoje podejście do inwestowania w sposób klarowny i przystępny. Dlatego właśnie nawet początkujący mogą z łatwością zrozumieć zasady i strategie przedstawione w książce.

najlepszaksiążka o finansach - inteligentny inwestor

[książka Inteligentny Inwestor]*

Jedną z największych zalet tej książki jest jej nacisk na filozofię inwestowania wartościowego, czyli szukanie niedowartościowanych aktywów i inwestowanie w nie z myślą o ich długoterminowym wzroście wartości.

Graham wyjaśnia, jak przeprowadzać analizę fundamentalną, czyli ocenę finansowych wskaźników i perspektyw spółek, co pozwala czytelnikom podejmować bardziej świadome decyzje inwestycyjne.

Książka pomaga również zrozumieć psychologię inwestowania i unikać pułapek emocjonalnych, które mogą prowadzić do nieprzemyślanych decyzji i strat finansowych. Graham przekonuje czytelników o konieczności koncentracji na wartościach fundamentalnych spółek, a nie na krótkoterminowych trendach czy plotkach rynkowych.

Inteligentny Inwestor to nie tylko książka z bogatą teorią. Graham ilustruje swoje zasady i strategie przykładami z rzeczywistego świata, co ułatwia czytelnikom zrozumienie i zastosowanie tych konceptów w praktyce.

Dlatego własnie Inteligentny Inwestor to klasyk w dziedzinie inwestowania. Książka ta dostarcza nie tylko wiedzy, ale także mądrości i perspektywy potrzebne do skutecznego zarządzania swoimi inwestycjami. To książka, którą warto przeczytać i mieć na swojej półce jako nieodzowne źródło inspiracji i edukacji dla każdego inwestora.

Dlaczego warto czytać książki o finansach?

Książki o finansach nie tylko dostarczają praktycznej wiedzy, ale również inspirują i motywują do podejmowania działań. Przeczytanie takich książek może zmienić nasze spojrzenie na pieniądze, oszczędzanie i inwestowanie, pomagając nam budować lepszą przyszłość finansową.

Bez względu na to, czy dopiero rozpoczynamy swoją przygodę z finansami, czy posiadamy już pewne doświadczenie. Te książki o finansach są wartościowym źródłem informacji i inspiracji, które mogą przyczynić się do naszego osobistego i finansowego rozwoju.

Książki o finansach – podsumowanie

W artykule przedstawione zostały książki o finansach, które warto przeczytać dla zdobycia wiedzy i inspiracji w zarządzaniu swoimi finansami. Książki takie jak Finansowy Ninja czy Finansowa Forteca dostarczają praktycznych wskazówek dotyczących oszczędzania, inwestowania i zarządzania budżetem.

Autorzy tych książek dzielą się swoimi doświadczeniami i strategiami, które mogą pomóc Ci budować stabilne podstawy finansowe, realizować swoje cele finansowe. Dzięki nim dowiesz się, jak unikać kryzysów finansowych albo jak sobie z nimi poradzić.

Książki o finansach, takie jak 4-godzinny tydzień pracy, skupiają się na zmianie myślenia i podejścia do pracy oraz zarabiania pieniędzy. Przedstawiają alternatywne sposoby myślenia o finansach i pokazują, że nie trzeba pracować ciężko przez całe życie, aby osiągnąć sukces finansowy.

Zamiast tego, można zastosować strategie takie jak pasywne dochody czy skracanie czasu pracy, aby cieszyć się większą swobodą i równowagą między życiem zawodowym a osobistym.

Artykuły, które mogą Cię również zainteresować:

Jak oszczędzać pieniądze? Praktyczne porady dla sportowców

Poduszka finansowa dla sportowców – jak zabezpieczyć się na każdym etapie kariery?

5 najlepszych aplikacji do kontrolowania wydatków

*Artykuł zawiera linki afiliacyjne. To oznacza, że jeżeli przejdziesz do sklepu z mojego linku i zakupisz polecany produkt, to otrzymam od sklepu prowizje. Ciebie to nic nie kosztuje, a nam pozwoli na dalsze rozwijanie tego serwisu 🙂 Z góry dziękuję!

IKE czy IKZE – co wybrać?

Posted on by Adrianna Szady

W Polsce IKE i IKZE stały się popularnymi programami oszczędnościowymi, oferującymi możliwość gromadzenia kapitału na emeryturę. Dzięki nim, obywatele mają szansę na długoterminowe oszczędzanie, co przekłada się na większe bezpieczeństwo finansowe w przyszłości. W ramach tych programów istnieją różne opcje inwestycyjne, a dodatkowo, uczestnicy korzystają z ulg podatkowych, które sprawiają, że programy IKE i IKZE są jeszcze bardziej opłacalne.

Sportowcy na różnych etapach swojej kariery muszą zmierzyć się z wieloma wyzwaniami finansowymi, takimi jak zmienność dochodów, niepewność co do przyszłych zarobków, kontuzje i inne nieprzewidywalne wydarzenia. Dlatego programy oszczędnościowe, takie jak IKE i IKZE, mogą być dla nich szczególnie pomocne. Pozwalają one na systematyczne odkładanie środków na przyszłość, co z kolei wpływa na większe poczucie bezpieczeństwa finansowego.

Wiem, że często z przymrużeniem oka i z wyczuloną ostrożnością patrzymy na tego typu programy rządowe. Jednak dzisiaj postaram się Ciebie przekonać, że zarówno IKE, jak i IKZE mają wiele zalet, które pomogą Ci wycisnąć maksimum z Twoich emerytalnych oszczędności.

IKE i IKZE: czym są i jak działają?

Na samym wstępie muszę Ci powiedzieć jedną ważną rzecz. Środki, które są wpłacane na IKE i IKZE są środkami prywatnymi. Oznacza to, że możesz je w każdej chwili wypłacić, pod pewnymi warunkami, ale o tym za chwilę. Mówię to dlatego, żeby nie obawiać się, że Państwo nagle zmieni ustawę i dobierze się do zgromadzonych na tych kontach oszczędności. W każdym razie prawdopodobieństwo, że tak się stanie, jest podobne do tego, że Państwo zajmie Twoje środki na koncie osobistym czy lokacie.

W najnowszej historii Polski mieliśmy co prawda do czynienia z konfiskatą majątku przez Państwo. Było to w 1950 podczas okresu stalinowskiego i opierało się na wymianie waluty po dwóch kursach.

  • wymiana pensji i środków w bankach: 100 zł „starych” do 3 zł „nowych”,
  • wymiana poza bankami: 100 zł „starych” do 1 zł „nowego”.

Nie wszyscy obywatele zdążyli wymienić walutę po lepszym kursie. Szacuje się, że ok. 60% obiegu pieniężnego straciło swoją wartość. W wyniku tej reformy doszło więc do konfiskaty majątku, ale warto pamiętać, w jakich okolicznościach historycznych i ustrojowych do niej doszło.

Czym jest Indywidualne Konto Emerytalne?

IKE to dobrowolny program oszczędnościowy, który umożliwia gromadzenie kapitału na przyszłą emeryturę. Przystępując do IKE możesz samodzielnie wybrać formę inwestycji, takie jak fundusze inwestycyjne, obligacje czy możliwość lokowania oszczędności w akcjach.

W ramach programu nie ma korzyści podatkowych związanych z wpłatami, ale zgromadzone środki oraz dochody z inwestycji są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych, czyli podatku Belki (19%). Po osiągnięciu 60. roku życia, możesz wypłacić zgromadzone środki jako jednorazową wypłatę lub rentę dożywotnią.

Na czym polega Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego?

IKZE to również dobrowolny program oszczędnościowy, który umożliwia gromadzenie kapitału na emeryturę. Podobnie jak w przypadku IKE, możesz wybrać formę inwestycji. Jednakże program IKZE oferuje korzyści podatkowe związane z wpłatami. Po osiągnięciu 65. roku życia, uczestnik może wypłacić zgromadzone oszczędności jako jednorazową wypłatę lub rentę dożywotnią.

Podsumowując.

Korzystanie z IKE i IKZE pozwala Ci na optymalizację podatkową. Popatrz na przykład.

Jeśli wpłacisz na roczną lokatę 100 000 zł, a jej oprocentowanie wynosi 10%, to Twój zysk po zakończeniu lokaty wyniesie nie 10% z 100 000 zł, czyli 10 000 zł. W związku z podatkiem Belki (19%) od zysków kapitałowych, czyli w tym wypadku od 10 000 zł, musisz zapłacić 19% podatku.

Oznacza to, że Twój zysk netto z tej lokaty to tak naprawdę 8 100 zł. 1 900 zł oddajesz Państwu. Gdybyś taką samą kwotę trzymał/a do emeryturę na koncie IKE czy IKZE, to podatku Belki nie musiał(a)byś płacić. Ale przejdźmy do dokładnej analizy tych kont emerytalnych.

Porównanie obydwu programów emerytalnych

IKE vs IKZE – jakie są różnice?

  • korzyści podatkowe związane z wpłatami

Główną różnicą między IKE a IKZE jest to, że program IKE nie oferuje korzyści podatkowych związanych z wpłatami. Wpłaty na konto IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania (dochodu).

  • roczne limity wpłat

Limit IKZE w tym roku wynosi 8 322 zł, podczas gdy w 2023 roku limit wpłat IKE to aż 20 805 zł.

  • wiek wypłaty środków a ulga podatkowa

IKE, IKZE różnią się też tym, że w przypadku IKE można dokonać wypłaty środków bez utraty ulgi podatkowej w wieku 60 lat. Jeśli chodzi o IKZE, to aby uniknąć podatku belki i innych ulg, to należy wstrzymać się wypłatą aż do 65. roku życia.

  • wcześniejsza wypłata środków

W ramach IKE jest możliwość częściowej wypłaty środków przed 60. rokiem życia. W przypadku IKZE taka wypłata jest jednorazowa i całościowa. Oznacza to, że wypłaca się wtedy 100% zgromadzonych środków i jest równoznaczne z zamknięciem konta. W przypadku IKE od wypracowanych zysków kapitałowych zapłacisz podatek Belki, czyli 19%. Jeśli chodzi o IKZE, to obowiązuje Cię wówczas zapłacenie zryczałtowanego podatku dochodowego od całości wypłacanej kwoty.

  • możliwość zakupu Obligacji Skarbu Państwa

Istnieje możliwość założenia konta IKE Obligacje. To szczególny rodzaj konta emerytalnego, dzięki któremu możesz nabywać jednostki Obligacji Skarbu Państwa, np. EDO (10-letnie indeksowane inflacją) i nie płacić podatku Belki od zysków kapitałowych.

Różnice między IKE a IKZE – tabela

Różnice między IKE a IKZE IKE IKZE
Korzyści podatkowe związane z wpłatami Nie oferuje Można odliczyć od podstawy opodatkowania (dochodu)
Roczne limity wpłat 20 805 zł (2023 rok) 8 322 zł (2023 rok)
Wiek wypłaty środków a ulga podatkowa Wypłata bez utraty ulgi podatkowej możliwa od 60. roku życia Aby skorzystać z ulgi podatkowej, należy wstrzymać się z wypłatą aż do 65. roku życia
Wcześniejsza wypłata środków Możliwość częściowej wypłaty środków przed 60. rokiem życia Możliwość jednorazowej wypłaty 100% środków przed 65. rokiem, skutkujące zamknięciem konta.
Możliwość zakupu Obligacji Skarbu Państwa IKE Obligacje – możliwość nabywania jednostek Obligacji Skarbu Państwa Nie oferuje

IKE czy IKZE: zalety i wady

Zaletami programu IKE są:

  • możliwość wyboru różnych form inwestycji,
  • zwolnienie z podatku Belki, jeśli będziesz dokonywać wpłat w dowolnych 5 latach kalendarzowych,
  • elastyczność w ustalaniu wysokości wpłat,
  • możliwość wypłaty środków jako jednorazowa wypłata lub renta dożywotnia.

Wadą programu IKE jest brak korzyści podatkowych związanych z wpłatami.

Poniżej przedstawiam symulację oszczędzania z IKE i poza IKE, zakładając:

  • średnioroczna stopa zwrotu z inwestycji 5%
  • coroczne dopłacanie do kapitału: 20 805,00 zł

ike czy ikze

Zaletami programu IKZE są:

  • korzyści podatkowe związane z wpłatami,
  • płatność tylko zryczałtowanego podatku, jeśli będziesz dokonywać wpłat w 5 dowolnych latach kalendarzowych,
  • możliwość odliczenia wpłat od podstawy opodatkowania,
  • możliwość wypłaty środków jako jednorazowa wypłata lub renta dożywotnia.

Wadą programu IKZE jest brak możliwości częściowej wypłaty środków.

Założenie konta IKE bądź IKZE

Jak założyć IKE lub IKZE?

Aby założyć konto IKE lub IKZE, należy skontaktować się z wybraną instytucją finansową, taką jak bank czy towarzystwo ubezpieczeniowe, i złożyć wniosek o założenie konta. Wymagane dokumenty oraz procedury mogą się różnić w zależności od instytucji finansowej, dlatego warto dokładnie zapoznać się z informacjami na stronie internetowej danej instytucji lub skontaktować się z jej przedstawicielem. Wnioskując o założenie konta, należy podać swoje dane osobowe oraz informacje dotyczące źródła dochodu. Ważne jest również dokładne zapoznanie się z umową oraz regulaminem konta i wybór odpowiedniej formy inwestycji.

Czy możliwe jest samodzielne prowadzenie IKE czy IKZE?

Tak, jest to możliwe. Niektóre instytucje finansowe oferują klientom możliwość założenia konta IKE lub IKZE na rachunku maklerskim, co umożliwia samodzielne zarządzanie swoimi inwestycjami. W przypadku prowadzenia konta na rachunku maklerskim, istnieje większa swoboda w wyborze instrumentów inwestycyjnych oraz niższe koszty związane z prowadzeniem konta. Jednak wymaga to większej wiedzy i doświadczenia z zakresu inwestowania, dlatego osoby z mniejszym doświadczeniem powinny skorzystać z pomocy doradcy inwestycyjnego lub instytucji finansowej.

Czy można mieć IKE i IKZE?

Tak, można posiadać jednocześnie IKE i IKZE. Obie formy programów oszczędnościowych mają niezależne limity wpłat i korzyści podatkowe. W związku z tym można zdecydować się na jedno lub oba rozwiązania, w zależności od własnych potrzeb i preferencji. Posiadanie obu programów może przyczynić się do większego bezpieczeństwa finansowego. Co więcej, korzystanie z obu programów pozwala także na większą elastyczność i różnorodność w wyborze form inwestycji.

Wymagania i procedury założenia IKE i IKZE

Wymagania i procedury założenia konta IKE i IKZE mogą się różnić w zależności od instytucji finansowej, u której planujemy założyć konto. W większości przypadków wymagane będą podanie swoich danych osobowych oraz informacji dotyczących źródła dochodu. Przed założeniem konta warto zapoznać się z regulaminem i umową, aby dokładnie poznać zasady działania programu i wybór odpowiedniej formy inwestycji.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze instytucji finansowej?

Przy wyborze instytucji finansowej warto zwrócić uwagę na oferowane przez nią produkty inwestycyjne oraz opłaty związane z prowadzeniem konta. Istotne mogą być również czynniki takie jak renoma danej instytucji, jej doświadczenie na rynku oraz opinie innych klientów. Dobrym sposobem na wybór odpowiedniej instytucji finansowej może być porównanie ofert różnych banków czy towarzystw ubezpieczeniowych, biorąc pod uwagę nasze potrzeby i preferencje.

IKE czy IKZE – co wybrać?

Jakie czynniki należy brać pod uwagę przy wyborze pomiędzy IKE a IKZE?

Przy wyborze pomiędzy programem IKE a IKZE warto wziąć pod uwagę kilka czynników, takich jak:

  • wiek oraz przewidywany okres oszczędzania,
  • oczekiwany poziom korzyści podatkowych,
  • preferowane formy inwestycji,
  • wysokość limitów wpłat,
  • opłaty związane z prowadzeniem konta,
  • renomę i doświadczenie instytucji finansowej.

Porównanie IKE i IKZE pod kątem środków zgromadzonych

W przypadku IKE i IKZE, zgromadzone środki są inwestowane w różne formy, takie jak fundusze inwestycyjne czy obligacje. Ostateczna kwota zgromadzonych środków zależy od wybranej formy inwestycji oraz skuteczności zarządzania nimi przez instytucję finansową.

W przypadku programu IKZE, korzyści podatkowe związane z wpłatami mogą wpłynąć na wyższą kwotę zgromadzonych środków, co z kolei może wpłynąć na wyższe bezpieczeństwo finansowe w przyszłości.

Jednakże, warto pamiętać, że limit wpłat w programie IKZE jest ustalony, co może wpłynąć na mniejszą elastyczność w ustalaniu limitów wpłat w porównaniu z programem IKE.

Ostatecznie, wybór między programem IKE a IKZE zależy od indywidualnych potrzeb i preferencji każdego uczestnika.

Porównanie IKE i IKZE pod kątem elastyczności limitów wpłat

Pod względem elastyczności limitów wpłat, IKE wydaje się bardziej atrakcyjnym wyborem. W programie IKE limit wpłat w 2023 roku wynosi 20 805 zł. W programie IKZE limit wpłat wynosi 8 322 zł w roku 2023. Ograniczenie to może być szczególnie uciążliwe dla osób, które chcą wpłacać większe kwoty.

Podsumowanie

Osobiście posiadam zarówno IKE, jak i IKZE. Co więcej, przystąpiłam także do PPK. Na początku korzystałam z ówczesnego Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych Nationale Niderlanden. Z biegiem czasu zdobywałam nową wiedzę na temat inwestowania i dzięki temu dowiedziałam się, że tego typu towarzystwa zwykle mają wysokie koszty zarządzania naszymi funduszami.

W związku z tym obecnie posiadam IKE i IKZE w ramach konta maklerskiego BOSSA i regularnie dokupuje kolejne jednostki ETF.

Jak to robię? O tym przekonasz się w kolejnych wpisach.

Kończąc temat wprowadzający do IKE i IKZE, trzeba powiedzieć, że jeśli przechodząc na emeryturę nie chcesz się martwić o to, że wysokość świadczenia z ZUS będzie niewystarczająca, to warto już dziś otworzyć obydwa konta i zacząć oszczędzać z wykorzystaniem wszystkich ulg podatkowych, które przysługują w IKE i IKZE.

PPK: Dlaczego sportowcy powinni zdecydować się na PPK na początku swojej kariery?

Posted on by Adrianna Szady

Czy kiedykolwiek zastanawiałeś się, jak zabezpieczyć swoją przyszłość finansową, zwłaszcza gdy obecne prognozy sugerują, że państwowa emerytura pokryje tylko ćwiartkę Twoich obecnych zarobków? Może już teraz jesteś w stanie odkładać znaczną część swojej wypłaty, ale co jeśli nie? Czy istnieje inny sposób na zabezpieczenie swojej emerytury?

W tym artykule przedstawię Ci PPK (Pracownicze Plany Kapitałowe) jako alternatywę, która nie tylko pomaga zabezpieczyć Twoją przyszłość, ale również oferuje wsparcie ze strony pracodawcy i państwa. Nie tylko dowiesz się, jak działa PPK, ale również jak możesz z niego skorzystać, aby zwiększyć swoje oszczędności na emeryturę.

Jeśli jesteś tu, bo chcesz znaleźć efektywny sposób na pomnożenie swoich oszczędności i zabezpieczenie przyszłej emerytury, to właśnie znalazłeś idealne miejsce. Ten artykuł dostarczy Ci konkretnych narzędzi i wskazówek, które pomogą Ci zrozumieć, czy PPK jest dla Ciebie odpowiednim rozwiązaniem.

Czym jest PPK?

Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) to program oszczędnościowy, który został wprowadzony w Polsce w 2019 roku. Program ten ma na celu zachęcanie Polaków do oszczędzania na emeryturę. Celem PPK jest również zmniejszenie ubóstwa osób starszych oraz zwiększenie bezpieczeństwa finansowego w podeszłym wieku. Można powiedzieć, że PPK to taka Twoja kolejna skarbonka, do której co miesiąc będziesz wrzucał/a określony procent swojej pensji (dzieje się to automatycznie). Niesamowitym atutem Twojej skarbonki PPK jest to, że określoną kwotę dorzucają tam jeszcze pracodawca oraz Państwo.

Dlaczego warto wiedzieć co to PPK?

Warto wiedzieć o PPK, ponieważ to program, który pozwoli nam na oszczędzanie na przyszłość, a także na zyskiwanie korzyści finansowych. Dzięki temu, gdy osiągniemy wiek emerytalny, będziemy mieli pewne środki finansowe, na które będziemy mogli polegać. Przystąpienie do PPK to dobry sposób na oszczędzanie na emeryturę.

Wpłaty do PPK

Jak już wspomniałam wpłaty do PPK dokonuje zarówno pracownik, jak i pracodawca, a swoją część dorzuca także Państwo.

Składka pracownika

Podczas wypełniania deklaracji o dołączenie do Pracowniczych Planów Kapitałowych masz do wyboru, jaki procent swojego wynagrodzenia brutto przeznaczysz do wpłacenie do skarbonki PPK. Wpłata podstawowa, a zarazem obowiązkowa, to 2%. Jeśli więc zarabiasz 4000 zł brutto to co miesiąc do Twojej skarbonki będzie odprowadzane 80 zł. Możesz zwiększyć swój wkład, ale nie maksymalnie do 4% wynagrodzenia.

Składka pracodawcy

Wpłata podstawowa finansowana przez pracodawcy wynosi minimum 1,5%. Czyli w przypadku wynagrodzenia 4000 zł brutto, otrzymujesz od pracodawcy do swojej skarbonki 60 zł pomniejszone o podatek 18%, czyli w sumie: 49,2 zł. Pracodawca może się zgodzić na wpłatę dodatkową w wysokości nawet 2,5%, ale w sumie nie może ona przekroczyć 4%.

Dopłata od Państwa

Do skarbonki PPK wpada także jednorazowa wpłata powitalna od Państwa w wysokości 250 zł i otrzymuje ją każdy, kto jest uczestnikiem Pracowniczych Planów Kapitałowych przez minimum 3 pełne miesiące i przez tyle samo miesięcy dokonywał wpłat.

Oprócz wpłaty powitalnej Państwo zapewnia jeszcze dopłatę roczną w wysokości 240 zł dla osób, które w danym roku zgromadziły w skarbonce PPK przynajmniej 3,5% 6-krotności minimalnego wynagrodzenia obowiązującego w roku (w 2023 roku będzie to ok. 700 zł). Co oznacza, że przy wynagrodzeniu 4000 zł, otrzymasz dopłatę roczną, jeśli będziesz uczestnikiem PPK, który dokonuje wpłat przez 9-10 miesięcy w danym roku.

Kto wpłaca? Wpłata podstawa (obowiązkowa) Wpłata dodatkowa Wpłata maksymalna
Pracownik 2% wynagrodzenia do 2% wynagrodzenia 4% wynagrodzenia
Pracodawca 1,5% wynagrodzenia do 2% wynagrodzenia 4% wynagrodzenia
Łączna maksymalna wpłata     8% wynagrodzenia

 

Podsumowanie dla wynagrodzenia 4000 zł brutto

Ile w takim razie zgromadzisz w swojej skarbonce PPK po pierwszym roku oszczędzania przy zarobkach 4000 zł brutto?

80 zł x 12 (Twój wkład) + 49,2 zł x 12 (składka pracodawcy) + 250 zł (wpłata powitalna) = 1800,4 zł

Nie robi to na Tobie wrażenia? Myślisz sobie, co to jest 1800,4 zł…. No to popatrz!

Spójrz na to z perspektywy inwestora. Pomijamy na razie fakt, że pieniądze wpłacane na PPK są inwestowane w fundusze. Wpłacamy rocznie 960 zł (80 zł x 12 miesięcy), a na koniec roku mamy 1800,4 zł. Stopa zwrotu, czyli stosunek wartości końcowej inwestycji do naszego nakładu finansowego, w tym wypadku wynosi ponad 87%!

I teraz sobie porównaj, najlepsze obecnie lokaty gwarantują stopę zwrotu na poziomie 8%, zwrot inwestycji w nieruchomość pod wynajem to teraz nie więcej niż 6% (kwiecień 2023), najpopularniejszy na świecie indeks giełdowy S&P 500 w 2022 roku zaliczył ok. 14% spadek. Oszczędzanie z PPK to naprawdę dobry interes.

Czy PPK jest bezpieczne?

Środki zgromadzone na rachunku PPK są prywatną własnością uczestnika PPK i podlegają dziedziczeniu. Możesz dokonać zwrotu środków zgromadzonych na rachunku PPK bez podawania przyczyny. Kapitał zebrany w ramach PPK jest inwestowany w fundusze inwestycyjne. W zależności od wybranej instytucji finansowej, do której przystąpi pracownik, fundusze mogą mieć różny profil ryzyka i różne rodzaje aktywów, w które inwestują. Pracownicy, którzy nie chcą samodzielnie dokonywać wyboru funduszu, mogą skorzystać z tzw. funduszu domyślnego, który jest wskazywany przez instytucję finansową. Fundusz domyślny powinien charakteryzować się umiarkowanym poziomem ryzyka inwestycyjnego.

Kiedy najlepiej zacząć gromadzenie środków na rachunku PPK?

Odpowiedź jest jedna – im wcześniej, tym lepiej.

Poznajcie Marcina – młodego i ambitnego koszykarza, który właśnie zaczyna swoją karierę zawodową. Marcin jest jednym z najlepszych zawodników w swoim klubie i ma wiele szans na to, by osiągnąć sukcesy w przyszłości. Mimo że ma dopiero 20 lat, Marcin już teraz myśli o swojej przyszłości.

Zdaje sobie sprawę z tego, że kariera zawodowa koszykarza jest krótka i nie ma pewności co do tego, ile czasu będzie mógł grać na najwyższym poziomie. Dlatego też, chce już teraz zacząć oszczędzać na swoją emeryturę. Marcin wie, że musi zacząć inwestować swoje pieniądze w sposób inteligentny, aby w przyszłości nie mieć problemów finansowych.

Młody koszykarz zarabia obecnie 4000 zł brutto miesięcznie, co jak na początek kariery, jest dość dobrym wynikiem. Marcin jest ambitny i wie, że w przyszłości może zarabiać więcej, jednakże dla uproszczenia przyjmiemy, że jego pensja pozostanie na stałym poziomie aż do momentu osiągnięcia wieku emerytalnego.

Marcin zaczyna regularnie wpłacać pieniądze na swoje konto PPK w wysokości 2% wysokości wynagrodzenia, co pozwala mu oszczędzać na przyszłość. Chłopak zdaje sobie sprawę z tego, że oszczędzanie pieniędzy na emeryturę to długoterminowy proces, dlatego też jest zadowolony, że zaczął wcześnie i może mieć pewność, że będzie miał stabilną sytuację finansową po zakończeniu kariery zawodowej.

Symulacja wzrostu środków w PPK

Do emerytury pozostało mu 45 lat, co jest równoznaczne z tym, że suma jego składek do skarbonki PPK w momencie, gdy osiągnie wiek emerytalny, wyniesie: 43 200 zł. Suma składek wpłacanych przez pracodawcę wyniesie: 26 568 zł. Z racji tego, że Marcin nie ominął żadnego miesiąca składkowego, to dostaje regularnie dopłaty roczne, z których po 45 latach uzbierało się około 10 810 zł. W sumie wpłacona kwota wynosi 80 572 zł.

Jednak w związku z tym, że pieniądze zgromadzone w PPK były od razu inwestowane w wybrany fundusz. Zakładając średnią roczną stopę zwrotu w wysokości bezpiecznych 4%, okaże się, że wartość oszczędności Marcina w wieku 65 lat wynosi 237 081,14 zł! 

Marcin kontynuuje swoją karierę jako koszykarz, ale teraz z pewnością spokojniejszy, że już teraz dba o swoją przyszłość finansową. Dzięki PPK może spać spokojnie, wiedząc że jest na dobrej drodze, aby zapewnić sobie godną emeryturę, bez obaw o brak środków finansowych.

Kiedy możesz wypłacić środki z PPK?

Środki z PPK można wypłacić dopiero po osiągnięciu wieku emerytalnego, czyli 60. roku życia dla kobiet i 65. roku życia dla mężczyzn. Możliwe są również wypłaty z tytułu niezdolności do pracy, ciężkiej choroby, utraty pracy, nabycia pierwszego mieszkania lub spłaty kredytu hipotecznego. Wypłata może być dokonana jednorazowo lub w formie renty.

Wcześniejsza wypłata środków na wkład własny do mieszkania

Założeniem programu jest oczywiście oszczędzanie aż do osiągnięcia wieku emerytalnego. Jednak jest możliwość wcześniejszej wypłaty zgromadzonego kapitału. Jeżeli nie osiągnąłeś jeszcze 45 lat, to możesz wypłacić 100% zebranych środków i pokryć z nich wkład własny do kredytu hipotecznego. Jest jeden warunek: pieniądze przeznaczone na wkład własny trzeba w ciągu kolejnych 15 lat oddać. Spłacanie tego długu musi się zacząć najpóźniej 5 lat po wypłacie środków.

Wypłata pieniędzy na leczenie

Przepisy Pracowniczych Planów Kapitałowych dopuszczają wypłacenie 1/4 zgromadzonych środków (bez konieczności zwrotu) w przypadku ciężkiej choroby swojej, małżonka lub dziecka. Po te środki można także sięgnąć w przypadku utraty zdolności do pracy lub niepełnosprawności.

Zwyczajna wypłata z rachunku w każdym momencie

Środki ze skarbonki PPK możesz też w każdym wypłacić bez podawania przyczyny. Jest jednak haczyk, a w sumie 3 haczyki:

  • musisz zapłacić podatek dochodowy od ewentualnego zysku
  • dopłaty od Państwa przepadają
  • 30% wpłat od pracodawcy zostaje przetransferowane na Twój rachunek ZUS

Czyli nasz koszykarz Marcin, nawet jeśli po roku oszczędzania zdecyduje się wypłacić środki, to suma wypłaty wyniesie:

960 zł + 70% x (49,2 zł x 12 miesięcy) = 1 373,28 zł

Wciąż wypłaci więcej niż wpłacił i to o około 43%!

Podsumowanie

Wprowadzenie Pracowniczych Planów Kapitałowych to ważna inicjatywa rządu, która ma pomóc Polakom w oszczędzaniu na emeryturę. Dzięki PPK pracownicy mają możliwość regularnego odkładania pieniędzy na specjalne konto, które w przyszłości przekształci się w dodatkowe świadczenie emerytalne.

Warto wiedzieć, że przystąpienie do PPK jest dobrowolne, ale pracodawca ma obowiązek oferować program swoim pracownikom. Składki są dzielone między pracownika a pracodawcę, a ich wysokość zależy od minimalnego wynagrodzenia oraz indywidualnych preferencji uczestnika programu.

Podsumowując, PPK jest ciekawą opcją oszczędzania na emeryturę, która może przynieść wiele korzyści i być fajnym dodatkiem do oszczędzania na emeryturę przy pomocy IKE czy IKZE.

 

Przebranżowienie: 10 inspirujących pomysłów na udane przejście ze sportu do świata biznesu

Posted on by Adrianna Szady

Czy kiedykolwiek zastanawiałeś się, jak wykorzystać swoje umiejętności sportowe w świecie biznesu? Może masz obawy, że po zakończeniu kariery sportowej będziesz musiał zacząć wszystko od nowa. Na szczęście, przejście ze sportu do biznesu nie tylko jest możliwe, ale może być również ekscytującym i lukratywnym etapem w Twoim życiu.

W tym artykule odkryjesz 10 inspirujących pomysłów, które pomogą Ci płynnie przejść z areny sportowej do sali konferencyjnej. Nie tylko zrozumiesz, jakie są Twoje opcje, ale również jak zastosować swoje sportowe doświadczenie w praktyczny i efektywny sposób.

Jeśli jesteś tu, bo chcesz znaleźć nową ścieżkę kariery, która będzie równie satysfakcjonująca jak Twoje sportowe osiągnięcia, to właśnie znalazłeś idealne miejsce. Ten artykuł dostarczy Ci konkretnych narzędzi i strategii, które pomogą Ci zrealizować Twoje ambicje po zakończeniu kariery sportowej.

Czym jest przebranżowienie?

Przebranżowienie to proces zmiany zawodu lub branży, który może być niezbędny dla wielu sportowców zawodowych, gdy nadejdzie czas zakończenia kariery sportowej. Wiedza, umiejętności i wartości, które zdobyliście podczas swojej przygody ze sportem, mogą być nieocenione w świecie biznesu. W tym wpisie przedstawię Ci 10 inspirujących pomysłów na udane przejście ze sportu do świata biznesu, wraz z przykładami znanych sportowców, którzy odnieśli sukces w tych dziedzinach. Skupmy się na tym, jak wykorzystać Twoje atuty sportowe w nowej rzeczywistości!

1. Coaching sportowy i doradztwo

Wykorzystajcie swoją wiedzę i umiejętności z dziedziny sportu, prowadząc szkolenia, warsztaty czy konsultacje indywidualne. Pomagając innym sportowcom w rozwijaniu swoich umiejętności, możesz czerpać satysfakcję z przekazywania swojej pasji.

Przykład:

  • Michael Phelps, słynny pływak, który po zakończeniu kariery sportowej został trenerem pływania i motywacyjnym mówcą.
  • Dariusz Michalczewski, były bokser, który po zakończeniu kariery sportowej prowadzi własną szkołę boksu oraz doradza młodym zawodnikom.

2. Własna marka odzieży sportowej

Załóż własną markę odzieży sportowej, projektując, produkując i sprzedając produkty, które sami chcielibyście nosić. Wykorzystaj swoje doświadczenie w sporcie, aby stworzyć odzież spełniającą najwyższe wymagania.

Przykład:

  • Serena Williams, tenisistka, która założyła własną markę odzieży „Aneres”.
  • Magdalena Saad, siatkarka grająca na pozycji libero, założyła markę odzieży „The Rules”, która oferuje ubrania i sprzęt dla sportowców.

3. Franchising siłowni

Rozważ otwarcie własnej siłowni pod szyldem sprawdzonej marki. Dzięki franchisingowi masz szansę na szybkie wejście w świat biznesu, korzystając z gotowego modelu i wsparcia sieci.

Przykład:

Arnold Schwarzenegger, który po zakończeniu kariery sportowej z sukcesem zainwestował w siłownie.

4. Kariery w mediach

Zostań komentatorem sportowym, dziennikarzem czy prezenterem telewizyjnym. Wykorzystaj wizerunek i wiedzę sportową, aby informować i bawić widzów oraz czytelników.

Przykład:

Kazimierz Węgrzyn, były polski piłkarz, który po zakończeniu kariery sportowej zajął się pracą jako komentator sportowy w telewizji i radiu.

5. Blogowanie, vlogowanie i podcasting

Załóż bloga, kanał na YouTube czy podcast, na którym opowiadać będziecie o swoich doświadczeniach sportowych. Znajdź swoją niszę i zbudujcie społeczność wokół swojej pasji.

Przykład:

  • Alysia Montaño, amerykańska lekkoatletka, która prowadzi popularnego vloga i podcasta o treningach, macierzyństwie i życiu sportowca.
  • Ewa Chodakowska – znana polska trenerka fitness, która z powodzeniem przeszła z kariery sportowej do roli influencerki. Ewa zdobyła dużą popularność dzięki swoim programom treningowym, które publikowała na swoim kanale YouTube. Jej działania w mediach społecznościowych oraz współpraca z różnymi markami sprawiły, że stała się jedną z najbardziej rozpoznawalnych postaci w świecie fitness w Polsce. Ewa Chodakowska promuje zdrowy styl życia, zdrową dietę i aktywność fizyczną, dzięki czemu zyskała liczne grono wiernych obserwatorów i fanów.

6. Praca jako agent sportowy

Reprezentuj innych sportowców jako agent sportowy, negocjując kontrakty, zarządzając ich karierą czy współpracując z mediami. Wykorzystaj swoje doświadczenie, aby pomóc im osiągnąć sukces.

7. Organizacja wydarzeń sportowych

Organizuj imprezy sportowe, takie jak turnieje, biegi czy zawody. Współpracuj z instytucjami sportowymi, sponsorami i uczestnikami, aby stworzyć niezapomniane wydarzenia.

Przykład:

  • Lance Armstrong, były kolarz, który zaangażował się w organizowanie imprez sportowych dla amatorów.
  • Robert Korzeniowski, słynny polski lekkoatleta, który po zakończeniu kariery angażuje się w organizowanie różnych wydarzeń sportowych, w tym biegów charytatywnych.

8. Dystrybucja sprzętu sportowego

Zaangażuj się w import, eksport i sprzedaż sprzętu sportowego. Nawiąż kontakty z producentami i detalistami, aby zbudować dochodowy biznes.

Przykład:

Tony Hawk, legendarny skater, który stworzył własną markę sprzętu i odzieży skateboardingowej.

9. Praca w organizacjach sportowych

Dołącz do zarządu klubów sportowych, związków zawodowych czy innych organizacji sportowych. Wykorzystaj swoje doświadczenie, aby pomóc w planowaniu strategii, zarządzaniu budżetem i współpracy z trenerami oraz zawodnikami.

Przykład:

  • David Beckham, były piłkarz, który stał się współwłaścicielem klubu piłkarskiego Inter Miami CF.
  • Jerzy Dudek, były polski bramkarz, który po zakończeniu kariery piłkarskiej został członkiem Polskiego Związku Piłki Nożnej (PZPN) oraz był ambasadorem UEFA.

10. Restauracje i kawiarnie

Przebranżowienie poprzez otwarcie własnej restauracji czy kawiarni to doskonały sposób na wykorzystanie swoich umiejętności i pasji, aby stworzyć coś własnego.

Przykład:

Kamil Kosowski prowadzi „Naszą Pączkarnię” w Bielsku-Białej, usytuowaną przy ulicy 11 Listopada. Klienci mogą tu skosztować zarówno tradycyjnych pączków z nadzieniem, takim jak wiśniowe, jak również bardziej innowacyjnych propozycji z owocami leśnymi, krówką, kiwi czy ananasem.

Podsumowanie

Przebranżowienie może być doskonałym rozwiązaniem dla zawodowych sportowców, którzy chcą rozpocząć nową karierę po zakończeniu swojego etapu sportowego. Pamiętaj, że każdy pomysł wymaga zdobycia odpowiednich umiejętności i wiedzy, dlatego warto zainwestować w dodatkowe szkolenia czy kursy. Bez względu na to, jaką drogę wybierzesz, najważniejsze jest, aby korzystać ze swoich pasji i doświadczeń sportowych, aby osiągnąć sukces w świecie biznesu.

Czy zainspirowaliśmy Cię do rozważenia swojej przyszłości po zakończeniu kariery sportowej? Jeśli tak, nie krępuj się podzielić swoimi pomysłami i doświadczeniami w komentarzach poniżej. Pamiętaj, że przebranżowienie to naturalny krok dla wielu sportowców i może otworzyć nowe drzwi do satysfakcjonującej kariery zawodowej.

Powodzenia!

_____________________________________

Wpisy, które mogą Cię również zainteresować:

Lokata bankowa a inflacja: czy warto oszczędzać na lokatach w dobie rosnących cen?

Posted on by Adrianna Szady

Zastanawiasz się, jak zabezpieczyć swoje oszczędności w obliczu rosnącej inflacji? Może myślisz o lokatach bankowych jako „bezpiecznym porcie” dla Twojego kapitału, ale czy naprawdę są one odporne na wpływ inflacji?

W tym artykule zbadamy, czy lokaty bankowe są skutecznym narzędziem oszczędnościowym w czasach, gdy ceny idą w górę. Nie tylko przeanalizujemy mechanizmy lokat, ale również pokażemy, jak inflacja wpływa na realną wartość Twoich oszczędności.

Jeśli jesteś tu, bo chcesz zrozumieć, jak zabezpieczyć swoje finanse w niestabilnym otoczeniu ekonomicznym, to właśnie znalazłeś idealne miejsce. Ten artykuł dostarczy Ci konkretnych narzędzi i wskazówek, które pomogą Ci zdecydować, czy lokaty bankowe są dla Ciebie odpowiednim rozwiązaniem.

Lokata bankowa – podstawowe informacje

Lokata bankowa to sposób oszczędzania, kiedy dajemy bankowi nasze pieniądze na pewien czas, a potem bank zwraca je nam z odsetkami. Dzięki temu mamy więcej pieniędzy niż na początku.

Otwarcie lokaty bankowej to jeden ze sprawdzonych i łatwych sposobów na oszczędzanie pieniędzy. Lokaty oferują stałe oprocentowanie, co pozwala przewidywać dokładną wartość zysku po zakończeniu okresu trwania lokaty.

Inwestując w lokatę bankową, nie musisz obawiać się dużego ryzyka, gdyż banki są zobowiązane do zabezpieczania depozytów klientów przez systemem gwarancji bankowych. Lokaty są idealnym rozwiązaniem dla osób, które chcą powoli i pewnie budować swoje oszczędności bez konieczności śledzenia zmian na rynkach finansowych czy inwestowania w bardziej ryzykowne instrumenty.

Inflacja – czym jest i jak wpływa na wartość pieniądza

Inflacja to wzrost cen towarów i usług, co sprawia, że nasze pieniądze mają mniejszą wartość. W praktyce oznacza to, że za te same pieniądze możemy kupić mniej niż wcześniej. Inflacja może być spowodowana różnymi rzeczami, jak na przykład większym zainteresowaniem towarów i usług, mniejszą ilością towarów na rynku czy wzrostem kosztów produkcji. Inflację można mierzyć na różne sposoby, ale najczęściej używamy wskaźnika cen towarów i usług konsumpcyjnych (CPI), który pokazuje, jak zmieniają się ceny rzeczy, które kupujemy na co dzień.

Lokata bankowa a inflacja

Inflacja sprawia, że wartość twoich oszczędności na lokacie spada, bo twoje pieniądze tracą na wartości. Jeśli inflacja jest wyższa niż oprocentowanie lokaty, to realna wartość twojego kapitału maleje, co oznacza, że możesz kupić mniej niż wcześniej.

Jak obliczyć realne oprocentowanie lokaty?

Realne oprocentowanie lokaty to różnica między oprocentowaniem lokaty a inflacją. Można je obliczyć, odejmując wskaźnik inflacji od oprocentowania lokaty. Jeśli realne oprocentowanie jest dodatnie, twoje oszczędności rosną, a jeśli ujemne, maleją.

Przykład:

Załóżmy, że masz lokatę z oprocentowaniem 7%, a inflacja wynosi 16%. Realne oprocentowanie lokaty wynosi 7% – 16% = -9%. To oznacza, że realnie tracisz 9% swoich oszczędności.

Co jeśli nie chcesz zamrażać kapitału okres trwania lokaty?

Niektórzy z nas mają pewne obawy, że jeśli otworzą lokatę, to nie będą mieli dostępu wpłaconego kapitału. Nic bardziej mylnego 🙂 Oto przykładowe rozwiązania.

  • Lokata krótkoterminowa. Jeśli wiesz, że przeciągu 2-3 miesięcy wpłacone pieniądze będą Ci potrzebne, wybierz taki czas trwania lokaty, który umożliwi Ci zakończenie lokaty bez straty naliczonych odsetek.
  • Kilka lokat na mniejsze kwoty. Jeśli nie masz pewności, kiedy i ile wpłaconych pieniędzy będziesz potrzebować, to podziel wpłacaną kwotę na kilka mniejszych lokat. Dzięki temu ograniczysz stratę odsetek w przypadku przedwczesnego zerwania lokaty.

Często spotykam się z argumentem, że zyski z lokat nie są atrakcyjne i nie ma sensu ich uruchamiać. Otóż, nie należy lekceważyć niskooprocentowanych lokat. Działa tutaj magia procenta składanego.

Dla podkreślenia słuszności korzystania z lokat posłużę się przykładem, w którym zakładam, że mam na rachunku bankowym kwotę 100 000 zł. Nic z tymi pieniędzmi nie robię przez 20 lat i w 2043 roku, nadal mam 100 000 zł. Z tym że biorąc pod uwagę inflację, realna wartość tej kwoty może być nawet 2-3 razy mniejsza.

Natomiast jeśli to samo 100 000 zł wrzuciłabym na lokatę, która na potrzeby przykładu, miałaby stałe oprocentowanie 7% i kapitalizację roczną, to bo 20 latach na koncie będzie 386 968,40 zł! Jest różnica prawda… Być może kwota ta „pobije inflacja” i realna wartość pieniądza będzie taka sama. Nie wiemy tego, ale realną odporność na inflację dają na pewno Obligacje Skarbu Państwa indeksowane inflacją.

Podsumowanie

Jeśli inflacja jest wyższa niż oprocentowanie lokaty, wartość naszych oszczędności nadal realnie spada. Mimo wszystko lepiej trzymać odłożone pieniądze na lokacie bankowej niż na jeszcze słabiej oprocentowanym RORze, czyli zwykłym rachunku bankowym.

 

Artykuły, które mogą Cię również zainteresować:

Jak oszczędzać pieniądze? Praktyczne porady dla sportowców

Poduszka finansowa dla sportowców – jak zabezpieczyć się na każdym etapie kariery?

IKE  czy IKZE – co wybrać?

 

Poduszka finansowa dla sportowców – jak zabezpieczyć się na każdym etapie kariery?

Posted on by Adrianna Szady

Czy kiedykolwiek zastanawiałeś się, jak zminimalizować ryzyko finansowe, zwłaszcza gdy planujesz zacząć inwestować? Może myślisz, że inwestowanie to zbyt duże ryzyko i wolisz trzymać się z dala. Ale co, jeśli powiedziałbym Ci, że istnieje sposób na poczucie finansowego bezpieczeństwa, nawet gdy zdecydujesz się zainwestować?

W tym artykule odkryjesz sekret poduszki finansowej – narzędzia, które działa jak finansowy airbag, chroniąc Cię przed nieoczekiwanymi wydatkami i ryzykami. Nie tylko dowiesz się, co to jest poduszka finansowa, ale również jak ją zbudować, aby zapewnić sobie spokój ducha i stabilność finansową.

Jeśli jesteś tu, bo chcesz zacząć inwestować, ale obawiasz się ryzyka, to właśnie znalazłeś idealne miejsce. Ten artykuł dostarczy Ci konkretnych narzędzi i wskazówek, które pomogą Ci zabezpieczyć swoje finanse i z sukcesem wkroczyć w świat inwestycji.

Moja pierwsza poduszka finansowa

Powiem wprost – budowanie oszczędności zaczęłam od pierwszego roku studiów, gdzie grając w II lidze otrzymywałam stypendium sportowe w wysokości 1000 zł plus kieszonkowe od rodziców. Wówczas bez zastanowienia, każde odłożone pieniądze pakowałam w lokatę. Po prostu była taka opcja dostępna w banku, oferowała odsetki, więc z tego korzystałam. Czysta intuicja, bo nie interesowałam się jeszcze zarządzaniem budżetu czy pomnażaniem oszczędności.

Wtedy też jeszcze nie wiedziałam, czym jest poduszka finansowa. Ale już podświadomie ją budowałam. Posiadanie na koncie dodatkowych pieniędzy sprawiało, że czułam się bezpieczna.

Niestraszne mi były opóźnienia w wypłatach, niespodziewane wydatki czy nawet brak wynagrodzenia w okresie między sezonowym.

Jednak pierwszą prawowitą poduszkę finansową zbudowałam dopiero w 2018 roku, czyli jakieś 10 lat od czasu, gdy zaczęłam oszczędzać pieniądze. Dopiero wtedy tak naprawdę zanurzyłam się w temat pomnażania swoich oszczędności. I teraz pluję sobie w brodę, że nie zrobiłam tego wcześniej… Bo z pewnością, lepiej ulokowałabym oszczędności i może nie zbiłabym fortuny, ale z pewnością mój kapitał byłby o wiele większy.

Nie chcę, żebyś też tego żałowała i żałował, dlatego zaraz dowiesz się samą esencję tego, czego potrzebujesz do zbudowania swojej poduszki finansowej.

Czym jest ta poduszka finansowa i dlaczego jest ważna?

Okej, już opowiedziałam trochę mojej historii z poduszką finansową. Wypada zebrać to w pewne ramy. A więc…

Poduszka finansowa to zgromadzone oszczędności, które pozwolą Ci przetrwać okresy nieprzewidzianych wydatków lub braku pracy.

W przypadku sportowców, takie sytuacje mogą obejmować:

  • kontuzje,
  • nagłe zakończenie kariery,
  • problemy finansowe klubu
  • utratę głównego sponsora.

My, sportowcy, doskonale wiemy, ile poświęcenia i zaangażowania wkładamy w naszą pracę. Brak poduszki finansowej, to trochę jak jazda na zaciągniętym hamulcu ręcznym. Ciężko iść na całość, jeśli nie masz planu B, czyli tego zabezpieczenia w formie finansów.

Dopadnie Cię kontuzja? Nawet jeśli klub czy sponsor przestanie wypłacać Ci wynagrodzenie, to masz ten bufor bezpieczeństwa w postaci poduszki finansowej.

Kończy Ci się kontrakt i nie masz żadnej alternatywy? Poduszka finansowa to Twój pas startowy w poszukiwaniu innej pracy.

Poblemy finansowe klubu czy utrata sponsora? Cóż, niestety zdarza się, jednak poduszka finansowa pozwala Ci skupić się tylko na tym, aby kontynuować swój rozwój i nie myśleć o pieniądzach.

Tak więc poduszka finansowa jest w zasadzie taką realistyczną poduszką bezpieczeństwa, która otwiera się za każdym razem, kiedy spotka Cię jedna z wymienionych przeszkód. Dzięki niej unikasz twardego uderzenia, nie musisz zapożyczać się u rodziny czy zaciągać długów. Bo w tym trudnym momencie, właśnie dzięki poduszce finansowej, przetrwasz kolejne miesiące.

Jak obliczyć odpowiednią wielkość poduszki finansowej?

To, ile trzeba odłożyć w ramach poduszki finansowej, jest kwestią indywidualną. Możesz podejść do tego w następujący sposób:

  • określ swoje miesięczne wydatki
  • oblicz miesięczną kwotę, która wystarczy Ci na ogarnięcia podstawowych kosztów życia związanych z rachunkami za mieszkanie, jedzeniem czy transportem
  • następnie wyznacz okres, na który poduszka finansowa ma Ci wystarczyć – zazwyczaj sugeruje się od sześciu do dwunastu miesięcy

Jak wcześniej wspomniałam, na pierwszym roku studiów zarabiałam ok. 1200 zł, wydawałam około 1000 zł. Wobec tego wówczas moja poduszka finansowa na 6 miesięcy wynosiłaby 6 000 zł. Jeśłi chciałabym zabezpieczyć się na cały rok, to musiałabym uskładać kwotę 12 000 zł.

Osobiście posiadam sześciomiesięczną poduszkę finansową, ponieważ oceniłam, że tyle mi wystarczy na znalezienie innego źródła dochodu po nagłej utracie pracy.

Jeśli uważasz, że wystarczy Ci mniej lub, wręcz przeciwnie, potrzebujesz dłuższego pasa startowego, to nie ma problemu. Wybierz taką kwotę, z którą będziesz się czuć bezpiecznie.

Poduszka finansowa – jak ją zbudować krok po kroku

Zbudowanie poduszki finansowej to proces, który wymaga planowania, konsekwencji i czasu. Mi było łatwiej, bo od początku gromadziłam oszczędności, które potem tylko „przeniosłam” na poczet poduszki finansowej. Ale tak naprawdę może tego dokonać każdy, kto dopiero buduje swój kapitał.

Oto krok po kroku, jak zbudować własną poduszkę finansową:

  1. Określenie celu: Pomyśl, ile chcesz zgromadzić jako poduszkę finansową (najlepiej 6-12 -krotność miesięcznych wydatków).
  2. Analiza wydatków: Sprawdź swoje miesięczne wydatki, uwzględniając stałe i zmienne koszty.
  3. Budżetowanie: Stwórz budżet, identyfikując miejsca do oszczędzania i priorytety.
  4. Ile oszczędzać: Określ, ile możesz oszczędzać każdego miesiąca, bazując na swoim budżecie.
  5. Oddzielne miejsce: Aby szybciej uzbierać swoją poduszkę finansową, każde oszczędzone środki może przelewać od razu na lokatę lub kupować Obligacje Skarbu Państwa.
  6. Automatyczne oszczędzanie: Ułatw sobie oszczędzanie, ustawiając stałe zlecenie na przekazywanie ustalonej kwoty na konto oszczędnościowe.
  7. Śledź postępy: Regularnie sprawdzaj swojej poduszki finansowej i obserwuj, jak zbliżasz się do swojego celu.
  8. Bądź konsekwentny: Budowanie poduszki finansowej wymaga konsekwencji i samodyscypliny, więc utrzymuj swoje nawyki oszczędnościowe.

Jak zbudować poduszkę finansową

Gdzie ulokować środki przeznaczone na poduszkę finansową?

Jak już wspomniałam, poduszka finansowa ma Ci zapewnić miękkie lądowanie w przypadku jakichś niepowodzeń, czyli w momencie, kiedy no robi się średnio. Dlatego poduszka finansowa powinna być ulokowana w instrumentach o najniższym ryzyku, aby zapewnić bezpieczeństwo zgromadzonych środków.

Inwestowanie środków z poduszki finansowej w ryzykowne inwestycje, to proszenie się o kłopoty. Pieniądze te muszą być bezpieczne!

Pomyśl o poduszcze finansowej jako basenie z wodą. Obliczasz wysokość wody, czyli pieniędzy, na takim poziomie, aby móc bezpiecznie wskoczyć. Jeśli w wyniku ryzykownej inwestycji stracisz część poduszki, to niestety… wody w basenie ubywa i skok do wody staje się coraz mniej bezpieczny.

Dlatego wybierając, gdzie ulokować swoją poduszkę finansową, warto rozważyć następujące opcje:

  1. Konto oszczędnościowe
    To podstawowe narzędzie, które pozwala na gromadzenie oszczędności w bezpieczny sposób, a jednocześnie oferuje możliwość wypłaty środków w razie potrzeby. Choć zwykle oferuje niewielkie oprocentowanie, jest to jedna z najprostszych i najbardziej dostępnych opcji.
  2. Lokata bankowa
     Lokaty oferują wyższe oprocentowanie niż zwykłe konta oszczędnościowe, ale wymagają zdeponowania środków na określony czas. Można wybrać lokaty o krótkim okresie (np. 3-6 miesięcy), co pozwoli zachować elastyczność, jeśli potrzebujesz szybko uzyskać dostęp do zgromadzonych środków.
  3. Obligacje Skarbu Państwa
    To mój Święty Graal, o którym żałuję, że nie przeczytałam wcześniej. Obligacje Skarbu Państwa to papiery wartościowe emitowane przez rząd. Oferują stałe oprocentowanie i gwarantują zwrot zainwestowanego kapitału po określonym czasie. Co więcej, do wyboru są obligacje indeksowane inflacją – moje ulubione. Z wyżej wymienionych to one najlepiej chronią wartość Twojej poduszki finansowej.

Pamiętaj, że poduszka finansowa ma służyć jako awaryjne źródło gotówki na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń, dlatego ważne jest, aby ulokować ją w bezpiecznych i płynnych instrumentach, które zapewnią dostęp do środków w razie potrzeby.

Kiedy sportowiec powinien skorzystać ze środków odłożonych w ramach poduszki finansowej?

Ja traktuje poduszkę finansową jako pieniądze na naprawdę czarną godzinę. Nawet w przypadku brania kredytu hipotecznego na mieszkanie czy dom, te środki pozostaną przeze mnie nietknięte. To takie źródełko, do którego się zwrócę dopiero,gdy utracę wszystkie źródła dochodu albo zmusi mnie do tego jakaś sytuacja rodzinna czy zdrowotna.

Podsumowując, ze środków odłożonych w ramach poduszki finansowej, korzysta się w sytuacjach, które są nagłe, nieprzewidziane i mają istotny wpływ na Twoje życie zawodowe lub prywatne. Poduszka ma Cię uchronić od zaciągania długów w tych kryzysowych sytuacjach.

Oto kilka przykładów, kiedy warto rozważyć wykorzystanie poduszki finansowej:

  1. Kontuzje
    Kontuzje są częstym zagrożeniem w życiu sportowców. Gdy nieoczekiwana kontuzja utrudnia lub uniemożliwia uprawianie sportu, poduszka finansowa może pomóc w pokryciu kosztów utrzymania podczas okresu niezdolności do pracy. Jeśli chodzi o koszty leczenia czy rehabilitacji, to osobiście preferuję wykupienie ubezpieczenia sportowego, które pokryje wydatki związane z powrotem do zdrowia.
  2. Nagłe zakończenie kariery
    W przypadku przedwczesnego zakończenia kariery, np. z powodu zdrowia, poduszka finansowa może dać Ci czas na opracowanie nowego planu zawodowego, szkolenie się w innym zawodzie lub przejście na emeryturę sportową.
  3. Upadłość klubu
    Jeśli klub sportowy, dla którego występujesz, ogłosi upadłość, poduszka finansowa pozwoli na utrzymanie się przez pewien czas, zanim znajdziesz nową drużynę lub zdecydujesz się na inną ścieżkę kariery.
  4. Sytuacje rodzinne
    Poduszka finansowa może być również pomocna, gdy napotkasz na trudności w życiu osobistym, takie jak choroba bliskiej osoby, rozwód czy śmierć w rodzinie, które mogą wpłynąć na Twoją zdolność do zarabiania.
  5. Brak wynagrodzenia lub opóźnienie wypłaty
    W przypadku, gdy nie otrzymujesz wynagrodzenia na czas lub w ogóle, poduszka finansowa może pomóc Ci w pokryciu bieżących wydatków, zanim sytuacja zostanie rozwiązana.

Ważne jest, aby pamiętać, że poduszka finansowa ma służyć jako zabezpieczenie na wypadek sytuacji kryzysowych i nieprzewidzianych wydatków. Nie należy jej używać do finansowania codziennych wydatków czy luksusów, które nie są niezbędne do utrzymania stabilności finansowej.

Podsumowanie

Posiadanie poduszki finansowej sprawi, że będziesz mógł, mogła, skupić się na rozwijaniu swoich umiejętności sportowych, osiąganiu kolejnych sukcesów czy w rozpoczęciu swojej ścieżki inwestorskiej. Ale pamiętaj też, że odpowiednie zarządzanie finansami to nie tylko oszczędzanie i inwestowanie. To także planowanie przyszłości, dbanie o zdrowie oraz poszukiwanie dodatkowych źródeł dochodu. Wszystko to zapewni Ci spokój ducha i swobodę w podejmowaniu decyzji związanych z Twoją karierą sportową i życiem osobistym. Powodzenia!

 

Artykuły, które również mogą Cię zainteresować:

Przebranżowienie: 10 inspirujących pomysłów na udane przejście ze sportu do świata biznesu

PPK: Dlaczego sportowcy powinni zdecydować się na PPK na początku swojej kariery?

Obligacje dla początkujących: Podstawowe zasady i korzyści inwestowania w dłużne papiery wartościowe