Tag: inwestowanie

Kryptowaluta – co to jest? Kompleksowy przewodnik

Posted on by Adrianna Szady

Podstawowe informacje o kryptowalutach

Zastanawiasz się, czy kryptowaluty to tylko kolejny sposób na przesyłanie pieniędzy, czy może coś więcej? Może słyszałeś, że to tylko waluty cyfrowe, ale czy wiesz, że mają one potencjał do znacznie więcej niż tylko transakcji finansowych?W tym artykule zanurzymy się w fascynujący świat kryptowalut, który nie ogranicza się tylko do wymiany walut. Odkryjesz, jak technologia blockchain, na której opierają się kryptowaluty, ma potencjał do zrewolucjonizowania nie tylko finansów, ale również innych sektorów.
Jeśli jesteś tu, bo chcesz zrozumieć, co naprawdę stoi za fenomenem kryptowalut i jak możesz z niego skorzystać, to właśnie znalazłeś idealne miejsce. Ten artykuł dostarczy Ci konkretnych narzędzi i wskazówek, które pomogą Ci zrozumieć, czy i jak kryptowaluty mogą wpłynąć na Twoje życie.

bitcoin, kryptowaluta co to

Kryptowaluta co to – definicja i główne cechy

Kryptowaluta to proof of concept systemu blockchain. Co oznacza, że kryptowaluty to praktyczny test koncepcji, który ma na celu pokazanie, że dany pomysł jest realny i może być skutecznie wdrożony.
Za kryptowalutami stoi system oparty o kryptografię, która zapewnia zaufanie oraz matematyczne potwierdzenie, że transakcja doszła do skutku.
Kryptowaluty nazywa się systemami Peer to Peer, co oznacza, że działają bez pośredników w przeciwieństwie do powszechnego systemu bankowego.

Rodzaje kryptowalut – od Bitcoina po altcoiny

Pierwszą, a zarazem najbardziej znaną kryptowalutą jest oczywiście Bitcoin (BTC). Kryptowalutę do obiegu wprowadziła anonimowa osoba lub grupa osób pod pseudonimem Satoshi Nakamoto.
Kolejną lepiej znaną kryptowalutą jest Ethereum (ETH). To nie tylko wirtualny pieniądz, ale też otwarta platforma blockchain, która umożliwia deweloperom tworzenie i wdrażanie zdecentralizowanych aplikacji.
Ethereum wprowadziło tzw. inteligentne kontrakty, czyli programy, które automatycznie wykonują określone działania, gdy są spełnione pewne warunki. Dzięki temu można tworzyć złożone umowy i transakcje bez potrzeby pośredników.
Waluta wirtualna Ripple (XRP) to również platforma, której celem jest umożliwienie szybkich, globalnych transakcji finansowych z niskimi opłatami. Chociaż XRP korzysta z technologii blockchain, to nie jest całkowicie zdecentralizowany. Większość węzłów w sieci jest kontrolowana przez Ripple Labs.
Litecoin (LTC) jest wirtualną monetą bardzo podobną do Bitcoina. Jeśli traktować Bitcoin jako odpowiednik złota, to wirtualnym srebrem jest właśnie Litecoin.
Litecoin bazuje na kodzie źródłowym BTC, ale z pewnymi modyfikacjami i ulepszeniami. Podobnie jak Bitcoin jest akceptowany jako środek płatniczy i jego ilość jest ograniczona.
Limit LTC wynosi 21 milionów monet. Limit Bitcoinów to 84 milionów monet. Obecnie w obiegu znajduje się około 19 milionów Bitcoinów.

Zdecentralizowana waluta cyfrowa – jak to działa?

Kryptografia to dziedzina matematyki zajmująca się szyfrowaniem. Jest to proces przekształcania ciągu znaków w ciąg zaszyfrowany, który jest niemożliwy do odczytania bez odpowiedniego klucza.

Podstawą działania systemu kryptowalut jest tzw. kryptografia asymetryczna, w której używamy pary kluczy: publicznego i prywatnego.

Klucz publiczny umożliwia szyfrowanie informacji, a klucz prywatny – odszyfrowywanie. W kontekście kryptowalut kluczem publicznym jest adres naszego portfela kryptowalut, do którego inni mogą nam wysyłać środki. Klucz prywatny służy nam do podpisywania transakcji i potwierdzania, że wysyłane środki należą do nas.

Jest to para kluczy, w takim sensie, że do mojego adresu portfela (klucz publiczny) pasuje tylko jeden klucz prywatny. To umożliwia weryfikację danych transakcji.

Tak więc, jeśli chcę wysłać komuś 100 bitcoinów, to transakcja ta będzie podpisana moim kluczem prywatnym, co stanowi dowód tego, że ja jestem nadawcą i bitcoiny są wysyłane z mojego portfela. Transakcja ta jest zapisywana w blockchainie. A tego, czym jest blockchain, dowiesz się w kolejnym paragrafie.

kryptowaluta co to blockchain

Blockchain kryptowaluty – technologia stojąca za wirtualnymi pieniędzmi

Blockchain to księga transakcji w postaci łańcuchu bloków. Każda transakcja jest zapisana w tym łańcuchu. Jak to działa krok po kroku?

1. Utworzenie transakcji

Jeśli chcę przesłać jakąś kryptowalutę, to muszę utworzyć transakcję poprzez:

  • podanie adresu odbiorcy, czyli jego kluczu publicznego
  • określenie ilości kryptowalut do przesłania
  • podpisanie transakcji swoim kluczem prywatnym

2. Rozgłoszenie transakcji

Utworzyłam już transakcję, pora na jej rozgłoszenie w sieci. Co to oznacza? Zgłoszona przeze mnie transakcja trafia do kolejki niepotwierdzonych transakcji, które czekają na zatwierdzenie przez tzw. Minerów.

3. Weryfikacja transakcji

Miner pełni kluczową rolę w procesie weryfikacji i dodawania nowych transakcji do łańcucha blokowego. Najpierw sprawdza m.in. czy mam wystarczające środki do wykonania transakcji oraz czy mój klucz prywatny odpowiada kluczowi publicznemu.

3. Dodanie bloku do łańcucha

Jeśli wszystko się zgadza, miner zbiera transakcje w bloki. Każdy blok zawiera odniesienia do poprzedniego bloku w łańcuchu oraz odpowiedź na skomplikowane zadanie matematyczne.

Zanim miner utworzy blok, musi bowiem rozwiązać skomplikowaną zagadkę matematyczną. Proces ten wymaga ogromnej mocy obliczeniowej, dlatego tzw. mining zużywa mnóstwo energii.

Po rozwiązaniu tej zagadki, miner informuje resztę sieci o stworzeniu nowego bloku. Nowy blok jest ponownie weryfikowany i, jeśli jest z nim wszystko ok, dodaje się go do łańcucha.

Dodanie nowego bloku do łańcucha skutkuje dla minera nagrodą w postaci kryptowaluty. To zachęta dla minerów do uczestnictwa w procesie, a zarazem mechanizm wprowadzania nowych jednostek kryptowalut do obiegu.

Główne zalety waluty wirtualnej

  1. Można przekazywać wartość bez pośrednictwa strony trzeciej.
  2. Transakcje są szybkie, niezależnie od lokalizacji obu stron.
  3. Niższe koszty transakcyjne w porównaniu do tradycyjnych systemów bankowych.
  4. Transparentność i niezmienność dzięki technologii blockchain.
  5. Możliwość pełnej anonimowości (choć zależy to od konkretnej kryptowaluty).
  6. Dostępność dla osób, które nie mają dostępu do tradycyjnych systemów bankowych.

Inwestowanie w kryptowaluty

Inwestowanie w kryptowaluty stało się popularne w ciągu ostatniej dekady, przyciągając zarówno indywidualnych inwestorów, jak i instytucje finansowe.

Kryptowaluty, będąc aktywami cyfrowymi, różnią się od tradycyjnych inwestycji i niosą ze sobą unikalne ryzyko, takie jak zmienność cen, problemy z regulacjami czy kwestie bezpieczeństwa.

Długoterminowe inwestowanie w kryptowaluty wymaga gruntownego zrozumienia rynku, technologii blockchain oraz specyfiki poszczególnych kryptowalut.

Czy warto kupić kryptowaluty?

Decyzja o zakupie kryptowalut powinna być oparta na indywidualnej analizie ryzyka i potencjalnej stopy zwrotu.

Warto zwrócić uwagę na historyczną wydajność, aktualne trendy rynkowe oraz przyszłe perspektywy dla danej kryptowaluty.

Zawsze warto konsultować się z doradcą finansowym lub przeprowadzać własne badania przed podjęciem decyzji inwestycyjnej.

Jak bezpiecznie kupić kryptowaluty – poradnik dla początkujących

Na kupno kryptowaluty Bitcoin, Ethereum, czy inne altcoiny, decyduje się coraz więcej osób. Przed pierwszym zakupem wirtualnych monet warto zastosować się do poniższych wskazówek.

  1. Badania: Zanim zaczniesz inwestować, dokładnie zbadaj wybraną kryptowalutę.
  2. Wybór portfela: Zdecyduj, czy chcesz przechowywać swoje kryptowaluty w portfelu sprzętowym, mobilnym czy online.
  3. Używaj renomowanych giełd: Wybieraj giełdy z dobrą reputacją i pozytywnymi opiniami.
  4. Zabezpiecz swoje inwestycje: Używaj silnych haseł, włącz uwierzytelnianie dwuskładnikowe i regularnie aktualizuj oprogramowanie.
  5. Nie inwestuj więcej, niż jesteś gotów stracić: Rynek kryptowalut jest zmienny, a inwestycje mogą być ryzykowne.

gielda kryprowalut

Inwestowanie na giełdzie kryptowalut – podstawowe zasady

  1. Rozpocznij od małych kwot: Jeśli jesteś początkujący, zacznij od mniejszych inwestycji, aby zrozumieć rynek.
  2. Dywersyfikuj: Nie kładź wszystkich jajek do jednego koszyka. Rozważ inwestowanie w kilka różnych kryptowalut.
  3. Monitoruj rynek: Śledź wiadomości i analizy, aby być na bieżąco z trendami.
  4. Ustal strategię: Zdecyduj, czy chcesz inwestować długoterminowo czy krótkoterminowo, i trzymaj się tej strategii.
  5. Nie daj się ponieść emocjom: Rynki kryptowalut są zmiennymi miejscami. Ważne jest, aby podejmować decyzje oparte na analizie, a nie emocjach.

Renomowane giełdy kryptowalutowe – na co zwrócić uwagę?

W miarę wzrostu popularności kryptowalut pojawiło się wiele giełd, z których nie wszystkie działają uczciwie lub profesjonalnie. Dlatego przede wszystkim sprawdź historię giełdy pod kątem ewentualnych włamań czy problemów z bezpieczeństwem. Zwróć uwagę na opłaty transakcyjne i metody wpłat/wypłat. Upewnij się, że giełda oferuje odpowiedni poziom wsparcia klienta. Sprawdź też, czy giełda jest regulowana przez odpowiednie organy w swoim kraju działania.

Jak i gdzie kupić kryptowaluty?

Chcesz kupić kryptowaluty, ale nie wiesz jak? Oto kilka kroków dla początkujących:

  1. Wybierz, gdzie chcesz je kupić. Możliwości to:

    • giełda kryptowalutowa,

    • firma oferująca usługi inwestycyjne,
    • kantor wymiany kryptowalut,
    • maszyna do kupowania kryptowalut, czyli bitomat.
  2. Najłatwiej jest kupić kryptowaluty na giełdzie. Załóż tam konto przez internet.
  3. Gdy masz już konto, możesz kupować i sprzedawać kryptowaluty. Możesz je też przenosić do swojego własnego portfela w internecie.
  4. Popularne giełdy to na przykład: Coinbase, Binance czy Kanga.Exchange.

Bezpieczeństwo w świecie kryptowalut

Czy inwestycje na giełdzie kryptowalut są bezpieczne?

Inwestowanie w kryptowaluty na giełdzie to trochę jak jazda na rollercoasterze – czasem idzie w górę i jest super, ale czasem szybko spada. Oto kilka rzeczy, o których warto pamiętać:

  1. Wzloty i upadki: Cena kryptowalut często szybko się zmienia. Możesz zarobić, ale też stracić pieniądze.
  2. Bezpieczeństwo giełdy: Wszystkie giełdy nie są takie same. Niektóre były kiedyś okradzione, więc warto wybierać te, które są znane i bezpieczne.
  3. Prawo: W niektórych krajach nie ma jasnych zasad dotyczących kryptowalut. To oznacza, że jeśli coś pójdzie nie tak, może być trudniej uzyskać pomoc.
  4. Decyzje: Czasem ludzie kupują, bo wszyscy to robią, a potem żałują. Ważne jest, aby myśleć samodzielnie.
  5. Twoje pieniądze: Jeśli trzymasz kryptowaluty na giełdzie, a nie w swoim portfelu, to tak naprawdę giełda ma nad nimi kontrolę. Jeśli coś się stanie z giełdą, możesz stracić pieniądze.
  6. Nauka: Im więcej wiesz o kryptowalutach, tym łatwiej podejmować dobre decyzje.

Podsumowując, inwestowanie w kryptowaluty może być ryzykowne. Ważne jest, aby być ostrożnym, uczyć się i nie inwestować więcej, niż jesteś gotów stracić.

Portfele kryptowalutowe – jak przechowywać wirtualne pieniądze?

Portfele kryptowalutowe to narzędzia, które pozwalają przechowywać i zarządzać kryptowalutami. Jeśli myślisz o posiadaniu kryptowalut, musisz wiedzieć, jak je przechowywać. Oto kilka podstawowych informacji na ten temat:

  1. Rodzaje portfeli:

    • Portfele sprzętowe (hardware): To fizyczne urządzenia, które przechowują klucze prywatne offline. Są uważane za jedne z najbezpieczniejszych, ponieważ są odporne na ataki hakerskie. Przykłady to Ledger Nano S czy Trezor.

    • Portfele desktopowe: To programy, które instalujesz na swoim komputerze. Przechowują one twoje klucze prywatne na dysku twardym.
    • Portfele mobilne: To aplikacje na smartfony. Są wygodne, ale mogą być mniej bezpieczne niż portfele sprzętowe.
    • Portfele internetowe (web): Działają w przeglądarce i przechowują klucze na serwerze. Są wygodne, ale narażone na ataki hakerskie.
    • Portfele papierowe: To wydruki kluczy publicznych i prywatnych. Nie mają połączenia z internetem, co czyni je bezpiecznymi, ale mogą zostać zgubione lub zniszczone.
  2. Klucze prywatne: To hasła, które pozwalają Ci dostęp do Twoich kryptowalut. Musisz je chronić i nigdy nie dzielić się nimi z nikim. Jeśli je zgubisz, stracisz dostęp do swoich pieniędzy.
  3. Bezpieczeństwo:

    • Kopie zapasowe: Zawsze twórz kopie zapasowe swojego portfela, aby w razie problemów móc odzyskać dostęp do swoich środków.

    • Aktualizacje: Regularnie aktualizuj oprogramowanie portfela, aby korzystać z najnowszych zabezpieczeń.
    • Uwierzytelnianie dwuskładnikowe: Włącz to tam, gdzie to możliwe, aby dodać dodatkową warstwę bezpieczeństwa.
  4. Przechowywanie: Jeśli nie planujesz często korzystać z kryptowalut, rozważ przechowywanie ich w portfelu sprzętowym lub papierowym. Jeśli korzystasz z nich regularnie, portfel mobilny lub desktopowy może być bardziej odpowiedni.

Podsumowując, przechowywanie portfela kryptowaluty wymaga ostrożności i świadomości. Wybierz portfel odpowiedni dla swoich potrzeb i zawsze dbaj o bezpieczeństwo swoich środków.

portfel kryptowalut

Bezpieczeństwo transakcji kryptograficznych – jak to działa?

Bezpieczeństwo transakcji kryptograficznych (czyli transakcji kryptowalutowych) opiera się na kilku kluczowych zasadach i technologiach. Oto, jak to działa:

  1. Kryptografia: Jak sama nazwa wskazuje, kryptowaluty wykorzystują zaawansowane techniki kryptograficzne. Dzięki nim transakcje są szyfrowane, co sprawia, że są trudne do przechwycenia lub zmienienia przez osoby trzecie.
  2. Klucze publiczne i prywatne:

    • Każdy użytkownik kryptowaluty ma parę kluczy: publiczny (do odbierania środków) i prywatny (do wysyłania środków).

    • Klucz prywatny jest jak cyfrowy podpis. Jeśli ktoś ma dostęp do twojego klucza prywatnego, może kontrolować twoje środki, dlatego musisz go chronić.
  3. Blockchain:

    • Transakcje są zapisywane w księdze nazywanej blockchain. Każdy nowy blok zawiera listę transakcji i jest kryptograficznie połączony z poprzednim blokiem.

    • Dzięki temu, raz zapisana transakcja jest trudna do zmiany, ponieważ wymagałoby to zmiany we wszystkich następujących po niej blokach.
  4. Konsensus w sieci:

    • Aby transakcja została dodana do blockchaina, musi zostać zweryfikowana przez sieć. W przypadku Bitcoina robią to „górnicy”, którzy rozwiązują skomplikowane problemy matematyczne.

    • Dzięki temu trudno jest oszukać system, ponieważ wymagałoby to kontrolowania większości mocy obliczeniowej sieci.
  5. Decentralizacja:

    • Kryptowaluty nie są kontrolowane przez jedną instytucję czy osobę. Są zdecentralizowane, co oznacza, że działają dzięki wielu komputerom na całym świecie.

    • To sprawia, że trudno jest atakować lub manipulować systemem, ponieważ nie ma jednego punktu awarii.
  6. Weryfikacja:

    • Transakcje są weryfikowane wielokrotnie przez różne węzły w sieci, co dodatkowo zwiększa ich bezpieczeństwo.

Podsumowując, bezpieczeństwo transakcji kryptograficznych opiera się na zaawansowanej kryptografii, decentralizacji i konsensusie w sieci. Chociaż technologia ta jest bardzo bezpieczna, użytkownicy muszą również dbać o bezpieczeństwo swoich kluczy prywatnych, aby chronić swoje środki.

Kalkulator lokaty bankowej – oblicz, ile zyskasz na lokacie!

Posted on by Adrianna Szady

Zastanawiasz się, jak efektywnie pomnożyć swoje oszczędności? Może myślisz o lokacie bankowej, ale nie jesteś pewien, czy to najlepszy sposób na zwiększenie kapitału? Co jeśli powiedziałbym Ci, że istnieje narzędzie, które pomoże Ci dokładnie to obliczyć?

W tym artykule przedstawię Ci kalkulator lokaty bankowej, narzędzie, które pozwoli Ci zrozumieć, jakie zyski możesz osiągnąć, inwestując w różne rodzaje lokat. Nie tylko dowiesz się, jak działa kalkulator, ale również jak możesz go wykorzystać, aby zyskać pełną kontrolę nad swoimi oszczędnościami.

Jeśli jesteś tu, bo chcesz zrozumieć, jak maksymalizować zyski z Twoich oszczędności, to właśnie znalazłeś idealne miejsce. Ten artykuł dostarczy Ci konkretnych narzędzi i wskazówek, które pomogą Ci zdecydować, czy lokata bankowa jest dla Ciebie odpowiednim rozwiązaniem.


Kalkulator zysku z lokaty







Inwestując swoje oszczędności w lokaty bankowe, istotne jest, aby zrozumieć, jak obliczyć potencjalny zysk. Nasz kalkulator lokat bankowych jest właśnie tym narzędziem, które pomaga określić ostateczne odsetki lokaty. Jest to szczególnie przydatne, gdy stajesz przed wyborem różnych ofert lokat i zastanawiasz się, jaką kwotę ostatecznie zyskasz, zakładając lokatę w danym banku.

Kalkulator Lokat

Kalkulator lokat, do którego serdecznie zapraszamy, jest prostym narzędziem, które obliczy zysk z lokaty. Przy użyciu kalkulatora odsetek lokat bankowych, można szybko i efektywnie porównać różne oferty, zrozumieć, jak obliczyć odsetki od lokaty, i podjąć decyzję, która najlepiej służy Twoim finansowym celom. Pamiętaj, że czas trwania lokaty i kwota lokaty wpływają na ostateczną sumę odsetek.

Czym jest oprocentowanie lokaty?

Oprocentowanie lokat to jedna z kluczowych składowych, które wpływają na wysokość odsetek od lokaty. Dlatego, przy użyciu naszego kalkulatora lokat, możesz łatwo obliczyć oprocentowanie lokaty i zrozumieć, jak wpłynie to na Twoją inwestycję. Nawet niewielka różnica w oprocentowaniu może przynieść znaczne zyski lub straty, dlatego zawsze warto sprawdzić oferty różnych banków i wybrać najatrakcyjniejsze oprocentowanie.

Zastosowanie Kalkulatora Zysku z Lokaty

Kalkulatora zysku używamy przede wszystkim do obliczania odsetek z lokat. Niezależnie od tego, czy jesteś zainteresowany kontem oszczędnościowym, czy lokatą bankową, narzędzie to umożliwi Ci szybkie obliczenie zysku, który uzyskasz na koniec okresu trwania lokaty. Nasz kalkulator odsetek lokat bankowych jest szczególnie przydatny, gdy chcesz porównać efektywne oprocentowanie lokaty+ w różnych bankach i wybrać tę ofertę, która przyniesie Ci największy zysk.

Czym jest i jak obliczyć podatek Belki?

Podatek Belki, czyli podatek od zysków kapitałowych, jest jednym z aspektów, o których nie można zapomnieć podczas obliczania potencjalnego zysku z lokat. Wpływa on na ostateczne odsetki od lokaty, zmniejszając sumę, którą otrzymamy na koniec okresu lokaty. Dlatego też, kalkulator odsetek lokat bankowych uwzględnia ten podatek w swoich wyliczeniach, umożliwiając nam bardziej precyzyjne obliczenie zysku.

Jak obliczyć zysk z lokaty?

Obliczenie zysku z lokaty nie jest skomplikowane, ale wymaga uwzględnienia kilku czynników. Przy użyciu kalkulatora lokat, musimy wprowadzić kwotę lokaty, okres trwania lokaty oraz oprocentowanie, a także uwzględnić podatek od zysków kapitałowych. Kalkulator lokatowy będzie uwzględniał również typ kapitalizacji odsetek – proste czy składane, a także częstotliwość kapitalizacji. W przypadku lokat z zmiennym oprocentowaniem, obliczenia mogą być bardziej skomplikowane, ale nasz kalkulator lokat służy do uproszczenia tego procesu. W rezultacie, otrzymamy kwotę odsetek, które zdobędziemy na koniec okresu trwania lokaty, uwzględniając wszystkie te czynniki.

Kalkulator lokat bankowych

Kalkulator lokat bankowych to nieocenione narzędzie dla każdej osoby, która planuje założyć lokatę. Umożliwia on szybkie i precyzyjne obliczanie odsetek lokat, a także porównywanie ofert różnych banków. Wykorzystując kalkulator lokat, możemy z łatwością sprawdzić, która z ofert lokat bankowych jest najkorzystniejsza dla nas pod względem oprocentowania i czasu trwania lokaty. Kalkulator lokat bankowych pozwala nam na pełne zrozumienie, jak wysokość odsetek wpływa na nasze potencjalne zyski.

Kalkulator Lokatowy

Kalkulator lokatowy to narzędzie, które jest niezbędne, gdy chcemy obliczyć zysk z lokaty. Jest szczególnie przydatny, gdy mamy do czynienia z zmiennym oprocentowaniem, które może być trudne do przewidzenia. Kalkulator lokatowy uwzględnia takie elementy jak kwota lokaty, oprocentowanie, okres trwania lokaty oraz rodzaj kapitalizacji odsetek – proste czy składane. Dzięki temu, obliczenie zysku z lokaty staje się proste i szybkie, co pozwala na dokonanie świadomej decyzji o wyborze lokaty.

Lokata Progresywna

Lokata progresywna to specyficzny rodzaj lokaty, który charakteryzuje się rosnącym oprocentowaniem. W zależności od okresu trwania lokaty, oprocentowanie może zwiększać się na określonych etapach, co wpływa na końcowy zysk. Aby obliczyć potencjalny zysk z takiej lokaty, można skorzystać z kalkulatora lokat, który uwzględni specyfikę tego rodzaju lokat. Warto jednak pamiętać, że lokata progresywna wymaga zazwyczaj dłuższego zobowiązania czasowego.

Jak działa kalkulator odsetek?

Kalkulator odsetek to narzędzie, które pomaga szybko i precyzyjnie obliczyć odsetki od lokaty, niezależnie od jej rodzaju. Kalkulator odsetek pozwala na wprowadzenie wszystkich niezbędnych danych – kwoty lokaty, oprocentowania oraz czasu trwania lokaty – a następnie przelicza te dane na konkretne odsetki, które uzyskamy na koniec okresu trwania lokaty.

Na koniec, warto przypomnieć, że nasza strona oferuje również kompleksowy „Ranking Lokat Bankowych„. W tym przewodniku prezentujemy najatrakcyjniejsze lokaty dostępne na rynku, uwzględniając różne rodzaje lokat, od standardowych po progresywne, a także oprocentowanie, okres trwania lokaty i ewentualne dodatkowe korzyści. To idealne źródło informacji dla każdego, kto chce maksymalnie zwiększyć zyski z lokat. Zachęcamy do zapoznania się z naszym rankingiem, aby dokonać najlepszego wyboru.

 

Ranking lokat bankowych lipiec 2023

Posted on by Adrianna Szady

Przedstawiamy aktualny ranking lokat bankowych lipiec 2023. Lokata bankowa może być dobrym wyborem, szczególnie jeśli preferujesz stałe i przewidywalne zwroty. Ale z tyloma bankami oferującymi szeroki wachlarz lokat, wybór najlepszej może być nie lada wyzwaniem.

Dlatego stworzyliśmy ten ranking najlepszych lokat bankowych, aby pomóc Ci w porównaniu ofert i wyborze tej, która najlepiej spełni Twoje indywidualne potrzeby.

Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o najlepszych propozycjach na rynku i dowiedz się, jak wybrać lokatę, która przyniesie Ci największe korzyści.

Ranking lokat bankowych – najlepsze lokaty bankowe jednomiesięczne

Ranking lokat bankowych lipiec 2023 otwieramy lokatą jednomiesięczną na 8,6% w Bank Nowy S.A. Lokatę można otworzyć bez posiadania konta. Minimalna wpłata wynosi 1000 zł, a maksymalna 10 000zł.

Ile zarobisz na tej lokacie?

Jeśli wpłacisz maksymalną możliwą kwotę, czyli 10 000 zł, to Twój zysk netto po odjęciu podatku Belki wyniesie: 59,16 zł.

Z kolei Kasa Stefczyka oferuje lokatę z oprocentowaniem 8,1%. Maksymalnie możesz wpłacić 50 000 zł, aby po miesiącu odebrać odsetki w wysokości: 278,61 zł.

Jeśli chcesz obliczyć zysk z lokaty na inną kwotę, to skorzystaj z naszego kalkulatora lokaty bankowej. Możesz wprowadzić do niego dowolną kwotę, oprocentowania czy okres trwania lokaty.

Najlepsze lokaty bankowe dwumiesięczne

Wśród lokat dwumiesięcznych na pierwszym miejscu znajduje się Lokata Mobilna na Start w Velo Banku, która oferuje 8%. Maksymalna wpłata to również 50 000 zł, a zysk po 2 miesiącach od wpłacenia takich środków wyniesie: 550,35 zł.

Velo Bank proponuje także Lokatę na Nowe Środki, na którą możesz wpłacić już nawet 150 000 zł z oprocentowanie 7,5%. Po dwóch miesiącach od wpłaty maksymalnej kwoty, można odebrać odsetki w wysokości: 1 547,87 zł.

Ranking lokat bankowych – najlepsze lokaty bankowe trzymiesięczne

Ranking najlepszych lokat bankowych na 3 miesiące otwiera Nest Konto Oszczędnościowe w Nest Banku, którego oprocentowanie wynosi 8,25%. Przy wpłacie maksymalnej, czyli 200 000 zł, na koniec okresu można zyskać odsetki w wysokości: 3 368,70 zł.

Drugie miejsce zajmuje ponownie Velo Bank, ale także z ofertą konta oszczędnościowego – Elastyczne Konto Oszczędnościowe „Nowe Środki”. Oprocentowanie wynosi 8%, a maksymalna wpłata to 300 000 zł. Końcowy zysk po wpłacie takiego kapitału wyniesie: 4 899,95 zł.

Najlepsze lokaty bankowe sześciomiesięczne

Ranking najlepsze lokaty bankowe sześciomiesięczne wygrywa bank PKO BP. Znajdziesz tam lokaty z najwyższym oprocentowaniem, bo aż 10%. Maksymalna kwota wpłaty to 50 000 zł, a jej wpłacenie wzbogaci Cię po 6 miesiącach o 2 041,28 zł.

Na drugim miejscu znajduje się ponownie Nest Bank z produktem Nest Lokata Witaj 8,6%. Maksymalna kwota to 50 000 zł, która na koniec okresu rozliczeniowego da nam zysk w postaci: 1 755,49 zł.

Najlepsze lokaty bankowe roczne

Wśród lokat rocznych króluje Bank Nowy S.A. razem z BFF Banking Group i IN Bankiem proponując swoim klientom 7%.

Jak tworzymy ranking lokat bankowych 2023?

Ranking lokat bankowych obejmuje porównanie kilku kluczowych aspektów oferowanych przez różne banki. Oto niektóre z najważniejszych czynników, które mogą być brane pod uwagę:

  1. Oprocentowanie: Jest to procent kwoty depozytu, którą bank zapłaci Ci jako odsetki. Wyższe oprocentowanie oznacza wyższy zwrot z inwestycji.
  2. Okres: Okres, na który lokata jest zaciągnięta, może wpływać na oprocentowanie. Często banki oferują wyższe stopy procentowe na lokaty długoterminowe.
  3. Minimalny depozyt: Niektóre banki wymagają minimalnego depozytu, aby otworzyć lokatę. Może to wpływać na dostępność lokat dla osób o różnych możliwościach finansowych.
  4. Opłaty: Niektóre banki mogą naliczać opłaty za otwarcie lokaty, wcześniejsze zamknięcie lokaty lub za inne usługi.
  5. Reputacja banku: Często brane jest również pod uwagę to, jak dobrze bank jest oceniany przez klientów i agencje ratingowe.

Ranking najlepsze lokaty bankowe ułatwi Ci porównanie lokat i wybór najlepszej lokaty dla siebie.

Jak działają lokaty bankowe?

Lokata bankowa to trochę jak skarbonka, którą dajesz bankowi na określony czas. Ale w przeciwieństwie do normalnej skarbonki, bank płaci Ci za to, że trzyma Twoje pieniądze. To, co bank płaci, nazywamy odsetkami.

Oto jak to działa krok po kroku:

  1. Wpłacasz pieniądze do banku: Decydujesz się na wpłatę określonej ilości pieniędzy na lokatę w banku.
  2. Czekasz określony czas: Decydujesz, na jak długo chcesz zostawić swoje pieniądze w banku. To może być kilka miesięcy lub kilka lat. W tym czasie nie możesz wypłacić swoich pieniędzy.
  3. Bank płaci Ci odsetki: Za to, że trzymasz swoje pieniądze w banku, bank płaci Ci odsetki. Im dłużej trzymasz pieniądze w banku, tym więcej odsetek Ci bank płaci.
  4. Dostajesz swoje pieniądze z powrotem: Po upływie wyznaczonego czasu, bank zwraca Ci pieniądze plus odsetki, które zarobiłeś. Ale pamiętaj, jeśli zdecydujesz się wziąć swoje pieniądze wcześniej, bank może pobrać karę.

Tak w skrócie działa lokata bankowa. To prosty i bezpieczny sposób na zarobienie trochę dodatkowych pieniędzy na swoich oszczędnościach.

Od czego zależy oprocentowanie lokaty bankowej?

Oprocentowanie lokaty bankowej zależy od wielu czynników. Oto niektóre z nich:

  1. Polityka banku: Każdy bank ma swoją politykę w zakresie oprocentowania lokat, która może zależeć od celów biznesowych banku, takich jak przyciąganie nowych klientów lub zwiększanie ilości zgromadzonych depozytów.
  2. Okres lokaty: Zazwyczaj im dłuższy jest okres lokaty, tym wyższe jest oprocentowanie. Dzieje się tak dlatego, że bank ma pewność, że będzie mógł używać Twoich pieniędzy przez dłuższy czas.
  3. Wysokość depozytu: Niektóre banki oferują wyższe stopy procentowe dla większych depozytów, ponieważ większe depozyty oznaczają więcej kapitału, który bank może wykorzystać do udzielania kredytów i innych celów.
  4. Warunki rynkowe: Oprocentowanie lokat może również zależeć od ogólnych warunków rynkowych, w tym od stóp procentowych ustalanych przez bank centralny. Jeśli bank centralny podnosi stopy procentowe, banki komercyjne zazwyczaj też podnoszą swoje stopy.
  5. Typ lokaty: Różne rodzaje lokat mogą oferować różne stopy procentowe. Na przykład, lokaty z oprocentowaniem zmiennym mogą mieć wyższe oprocentowanie, ale ryzyko polega na tym, że oprocentowanie może również spaść.

Pamiętaj, że choć wyższe oprocentowanie to więcej zarobionych odsetek, zawsze warto zwrócić uwagę na inne warunki lokaty, takie jak możliwe opłaty i zasady dotyczące wcześniejszego zakończenia lokaty.jak obliczyć zysk z lokaty?

Ranking lokat bankowych – czy warto założyć lokatę bankową?

Czy warto założyć lokatę bankową? To zależy od Twojej sytuacji i tego, co chcesz osiągnąć.

Oto kilka rzeczy, które warto wziąć pod uwagę:

  1. Bezpieczeństwo: Lokata bankowa jest bardzo bezpieczna. Pieniądze, które tam wpłacisz, są zazwyczaj gwarantowane przez państwo do pewnej kwoty, nawet jeśli coś by się stało z bankiem.
  2. Zarabianie pieniędzy: Lokata bankowa pozwala Ci zarobić odsetki od swoich oszczędności. To więcej, niż byś zarobił, gdyby te pieniądze po prostu leżały w domu lub na zwykłym koncie bankowym.
  3. Nie można dotykać pieniędzy: Lokata bankowa jest na określony czas. To znaczy, że nie możesz wypłacić swoich pieniędzy, kiedy tylko zechcesz, bez poniesienia kary. Jeżeli myślisz, że możesz potrzebować tych pieniędzy w najbliższym czasie, lokata bankowa może nie być dla Ciebie.
  4. Niskie stopy procentowe: W porównaniu do innych form inwestycji, takich jak inwestycje na giełdzie, lokaty bankowe zazwyczaj oferują niższe stopy procentowe. To znaczy, że nie zarobisz na nich tyle pieniędzy, co na bardziej ryzykownych inwestycjach.

Podsumowując, lokata bankowa to dobry pomysł, jeżeli chcesz bezpiecznie przechować swoje pieniądze i zarobić na nich trochę odsetek. Ale jeżeli chcesz mieć swobodny dostęp do swoich pieniędzy lub szukasz sposobów na zarobienie większej ilości pieniędzy, mogą istnieć lepsze opcje.

Jak założyć lokatę bankową przez Internet?

Zakładanie lokaty bankowej przez internet jest procesem, który różni się w zależności od banku, ale poniżej przedstawiam ogólny proces, który zazwyczaj jest stosowany:

  1. Zaloguj się do swojego konta bankowego online: Aby założyć lokatę bankową online, musisz najpierw mieć konto w banku, z którym chcesz założyć lokatę. Następnie musisz zalogować się na swoje konto online za pomocą swojego identyfikatora użytkownika i hasła.
  2. Znajdź sekcję lokat bankowych: Po zalogowaniu się do swojego konta, powinieneś zobaczyć różne opcje lub menu. Poszukaj sekcji o nazwie „Lokaty”, „Depozyty” lub coś podobnego.
  3. Wybierz typ lokaty: Banki zazwyczaj oferują różne rodzaje lokat, które różnią się takimi rzeczami jak okres trwania lokaty i oprocentowanie. Przejrzyj dostępne opcje i wybierz tę, która najbardziej odpowiada Twoim potrzebom.
  4. Wprowadź kwotę i termin: Następnie musisz wprowadzić kwotę, którą chcesz zdeponować, oraz okres, na jaki chcesz zdeponować swoje pieniądze. Pamiętaj, że w większości przypadków nie będziesz mógł wypłacić swoich pieniędzy przed upływem tego terminu bez poniesienia kary.
  5. Potwierdź swoją lokatę: Na koniec musisz potwierdzić swoją lokatę. Przeczytaj wszystkie warunki i upewnij się, że je rozumiesz, zanim klikniesz przycisk potwierdzenia.
  6. Oczekuj na potwierdzenie: Po założeniu lokaty, bank powinien wysłać Ci potwierdzenie, zazwyczaj przez e-mail lub bezpośrednio na Twoje konto online. To potwierdzenie powinno zawierać wszystkie szczegóły Twojej lokaty.

To są ogólne kroki, które powinieneś podjąć, aby założyć lokatę bankową przez internet. Pamiętaj, że każdy bank ma nieco inny system, więc mogą wystąpić niewielkie różnice. Jeżeli masz jakiekolwiek pytania lub nie jesteś pewien, co zrobić, zawsze możesz skontaktować się z obsługą klienta swojego banku.najlepsze lokaty bankowe

Lokaty bankowe – jak liczyć zysk?

Zysk z lokaty bankowej jest obliczany na podstawie kwoty zdeponowanych pieniędzy, stopy procentowej oferowanej przez bank i okresu trwania lokaty. Poniżej przedstawiam, jak można obliczyć ten zysk:

  1. Oblicz roczne odsetki: Najpierw musisz obliczyć, ile odsetek zarobisz w ciągu roku. Zrobisz to, mnożąc kwotę zdeponowanych pieniędzy przez stopę procentową. Na przykład, jeśli zdeponowałeś 10 000 zł z oprocentowaniem 2%, zarobisz 200 zł w ciągu roku (10 000 zł * 0,02 = 200 zł).
  2. Oblicz odsetki za okres trwania lokaty: Jeżeli Twoja lokata trwa mniej lub więcej niż rok, musisz to uwzględnić w swoim obliczeniu. Jeśli Twoja lokata trwa pół roku, podziel roczne odsetki przez 2. Jeśli Twoja lokata trwa 2 lata, pomnóż roczne odsetki przez 2.
  3. Uwzględnij kapitalizację: Niektóre lokaty bankowe oferują kapitalizację odsetek, co oznacza, że odsetki są dodawane do zdeponowanej kwoty i generują dodatkowe odsetki. Jeśli Twoja lokata oferuje miesięczną kapitalizację, musisz to uwzględnić w swoim obliczeniu. W praktyce może to być trochę skomplikowane, ale istnieją kalkulatory online, które mogą pomóc w obliczeniach.
  4. Podatek Belki: Aby obliczyć faktyczny zysk, od uzyskanych odsetek musisz jeszcze odjąć 19% podatek od zysków kapitałowych, tzw. podatek Belki. Jeśli Twój zysk z lokaty terminowej wynosi 100 zł, to po odjęciu „Belki” pozostaje Ci 81 zł zysku z lokaty terminowej.

Pamiętaj, że to jest zysk brutto. Na odsetki od lokat bankowych może być nałożony podatek, który będzie musiał być odliczony, aby uzyskać zysk netto.

Czym kierować się przy wyborze w rankingu lokat bankowych? Jak porównać lokaty?

Nie wiesz, w jaki sposób porównać lokaty i wybrać najlepszą dla siebie? Otóż przy wyborze lokaty bankowej na podstawie rankingu, warto wziąć pod uwagę kilka kluczowych czynników:

  1. Oprocentowanie: To oczywiście kluczowy czynnik – im wyższe oprocentowanie, tym więcej odsetek zarobisz. W rankingu lokat bankowych, lokaty z wyższym oprocentowaniem zwykle są wyżej.
  2. Okres trwania lokaty: Okres trwania lokaty to czas, przez który musisz zablokować swoje pieniądze. Jeśli sądzisz, że będziesz potrzebować swoich pieniędzy w niedalekiej przyszłości, lokata o krótkim okresie może być dla Ciebie lepsza, nawet jeśli oprocentowanie jest nieco niższe.
  3. Warunki wcześniejszego zakończenia: Niektóre banki nałożą karę za wcześniejsze zakończenie lokaty. Jeśli sądzisz, że istnieje szansa, że będziesz musiał wypłacić swoje pieniądze wcześniej, powinieneś zwrócić uwagę na te warunki.
  4. Reputacja banku: Choć wszystkie banki w Unii Europejskiej są chronione do pewnej kwoty przez system gwarancji depozytów, reputacja banku może wpływać na Twoje doświadczenia jako klienta, w tym na jakość obsługi klienta.
  5. Minimalna kwota lokaty: Niektóre banki wymagają, abyś zdeponował określoną minimalną kwotę, aby otworzyć lokatę. Upewnij się, że możesz spełnić te wymagania.

Aktualny ranking lokat bankowych może pomóc Ci zrozumieć, które lokaty oferują najlepsze warunki, ale zawsze warto zrobić własne badania i zrozumieć, jakie są warunki każdej lokaty przed podjęciem decyzji.

Czym różni się lokata od konta oszczędnościowego?

Konto oszczędnościowe i lokata bankowa to dwa różne typy produktów bankowych, które służą do gromadzenia oszczędności.

Lokata bankowa jest rodzajem produktu, w którym klient banku deponuje pewną kwotę pieniędzy na określony czas, zazwyczaj od kilku miesięcy do kilku lat. Lokata ma ustalone oprocentowanie, które jest z góry ustalane na cały okres trwania lokaty i jest zazwyczaj wyższe niż oprocentowanie konta oszczędnościowego. W przypadku lokaty, klienci nie mają dostępu do swoich środków przez określony czas bez ponoszenia kary za wcześniejsze wycofanie środków.

Z drugiej strony, konto oszczędnościowe to rodzaj konta bankowego, które oferuje oprocentowanie na zgromadzone środki, ale pozwala na większą elastyczność. Możesz wpłacać i wypłacać pieniądze z konta oszczędnościowego w dowolnym momencie bez utraty odsetek. Oprocentowanie konta oszczędnościowego jest zazwyczaj niższe niż w przypadku lokat, ale może się zmieniać w zależności od warunków rynkowych.

Wybór między lokatą a kontem oszczędnościowym zależy od twoich indywidualnych potrzeb i okoliczności, w tym od tego, jak szybko możesz potrzebować dostępu do swoich oszczędności, jakie są twoje cele oszczędnościowe i jakie jest obecne otoczenie stóp procentowych.

Który bank ma najwyższe oprocentowanie lokat?

Ranking lokat bankowych czerwiec pokazał, że najlepsze lokaty bankowe sześciomiesięczne znajdują się obecnie w banku PKO BP. Znajdziesz tam lokaty z najwyższym oprocentowaniem, bo aż 10%. PKO BP oferuje obecnie najlepiej oprocentowane lokaty na rynku.

Jak założyć lokatę bankową w PKO BP?

Wystarczy otworzyć konto w banku PKO BP, zasilić konto środkami, które chcesz przeznaczyć na lokatę terminową i spełnić 1 z 3 warunków, aby otrzymać promocyjne oprocentowanie bankowej lokaty.

Co więcej, założenie konta w banku PKO BP daje Ci możliwość zakupu obligacji skarbowych.

Kryptowaluty – jak zacząć inwestować?

Posted on by Adrianna Szady

Kryptowaluty na zawsze zmieniły rynek finansowy. Nie jeden już zarobił na słynnych Bitcoinach, ale też niejeden stracił. To szybko rozwijająca się dziedzina, pełna możliwości, wyzwań i wielu przypływów adrenaliny. Jednak, aby zacząć inwestować w kryptowaluty, warto najpierw zrozumieć podstawy działania cyfrowej waluty, jej znaczenia i potencjalnego wykorzystania jej na swoją korzyść. Gotowy na wkroczenie do świata kryptowalut? No to zaczynamy!

Kryptowaluta co to jest?

Kryptowaluta to rodzaj cyfrowego pieniądza. Nie możesz trzymać go w dłoni, ale możesz go używać do kupowania rzeczy online, a niektórzy ludzie nawet oszczędzają go jako inwestycję. Jest chroniony specjalnymi kodami komputerowymi, aby był bezpieczny.

Kryptowaluty działają niezależnie od banku centralnego i nie są kontrolowane przez rząd, dlatego mówi się, że kryptowaluty są zdecentralizowane. Wyobraź sobie decentralizację jako grę rozgrywaną bez sędziego, w której wszyscy gracze wspólnie uzgadniają zasady, a nie ustala je jedna władza.

Kryptowaluty – jak to działa?

Kryptowaluty systemowe używane do śledzenia tego, ile każdy ma, nazywa się łańcuchem blokowym, czyli blockchain. To taki cyfrowy notatnik, w którym każda strona (lub blok) zawiera listę transakcji. Każda transakcja dokonana kryptowalutą dodaje się do tego łańcucha. Łańcuch ten widzą wszyscy użytkownicy korzystający z niego, dzięki czemu jest przejrzysty i trudny do oszukania.

Wydobywanie to sposób tworzenia nowych monet kryptowalutowych, trochę jak ciężki trening, aby zdobyć więcej punktów dla swojego zespołu.

Tokeny to rodzaj kryptowaluty, która reprezentuje zasób lub narzędzie w określonym środowisku. Eee, czyli co? Już tłumaczę.

Wyobraź sobie, że idziesz do salonu gier. Wymieniasz gotówkę na żetony, prawda? Te żetony mają określoną wartość i możesz ich używać do różnych gier. Jednak poza tym salonem te żetony nie mają żadnej realnej wartości. To specjalna waluta, która działa tylko w określonym środowisku tego salonu gier.

Podobnie w świecie kryptowalut istnieją rzeczy zwane tokenami. Te tokeny są rodzajem specjalnej waluty cyfrowej, która używa się w ramach określonego projektu lub platformy blockchain.

Na przykład, jeśli powstaje nowa gra i twórcy chcą mieć cyfrową walutę, aby gracze mogli kupować specjalne przedmioty lub korzyści w grze, to mogą stworzyć token.

Oczywiście, podobnie jak w salonie gier, wartość tych żetonów może się zmienić – czasem szybko – w zależności od tego, ile osób chce je mieć i ile jest żetonów. Dlatego zawsze ważne jest, aby zrozumieć grę (lub projekt) i zasady przed zakupem.

Portfele to oczywiście miejsce, w którym przechowujesz swoje kryptowaluty.

Wreszcie, klucze publiczne i prywatne są jak szyfr do szafki — klucz publiczny to numer szafki, który każdy widzi, podczas gdy klucz prywatny to tajny kod, którego używasz do jej otwarcia. Udostępniasz swój klucz publiczny do transakcji, ale Twój klucz prywatny musisz utrzymywać w tajemnicy dla bezpieczeństwa Twoich krypto-aktywów.

Czy kryptowaluty to cyfrowe złoto?

Kryptowaluty, jak Bitcoin, różnią się od zwykłych pieniędzy, które znamy. Wyobraź sobie, że zamiast dostawać pieniądze z banku, możesz „wykopać” je za pomocą swojego komputera. To właśnie robią koparki Bitcoin.

Komputer musi rozwiązać trudne zagadki, by „wykopać” Bitcoin. Tak jak łatwiej jest kopnąć piłkę do bramki z bliska niż z daleka, tak też wydobywanie Bitcoinów stało się trudniejsze z czasem. Komputer musi teraz rozwiązać trudniejsze zagadki niż 10 lat temu, aby „wykopać” Bitcoin.

Teraz wyobraź sobie, że na całym świecie jest tylko 21 milionów piłek. Każda wykopana piłka sprawia, że te pozostałe są coraz trudniejsze do zdobycia, ale jednocześnie stają się one coraz cenniejsze. Właśnie tak jest z Bitcoinem.

kryptowaluty -wykres bitcoina 10 lat

Wszystko to sprawia, że wartość Bitcoina rośnie. Zobacz, na jakim poziomie jest stopa zwrotu z inwestycji w Bitcoin w ciągu ostatnich 10 lat. To ponad 20 tysięcy procent, co oznacza, że każdy 1 dolar zainwestowany w Bitcoina w 2013 roku jest teraz wart ponad 20 tysięcy dolarów!

Czy wiesz, ile kosztował 1 Bitcoin na początku? Dwanaście lat temu mógłbyś kupić Bitcoina za mniej niż 50 groszy. Teraz, jeżeli chcesz go mieć, ale nie chcesz go „wykopywać”, musisz za niego zapłacić znacznie więcej – ponad 100 tysięcy złotych. To sprawia, że niektórzy ludzie mówią o Bitcoinie jako o „cyfrowym złocie”.

Kryptowaluty – jakie są rodzaje walut cyfrowych?

Zacznijmy od Bitcoina, LeBrona Jamesa kryptowalut – tego, o którym wszyscy wiedzą, game-changera, wyznaczającego trendy. Bitcoin był pierwszą kryptowalutą i nadal jest najcenniejszy pod względem ceny rynkowej. Ruchy Bitcoina często wpływają na resztę rynku. Jego wysoka wartość i popularność wynikają z powszechnej akceptacji, silnych zabezpieczeń oraz faktu, że istnieje najdłużej.

Bitcoin i ethereum

Jednak podobnie jak w świecie sportu, w drużynie są też inni ważni gracze. Porozmawiajmy o kilku z nich.

Na przykład Ethereum jest jak wielozadaniowy zespół. Pełni funkcję nie tylko pieniądza cyfrowego, ale także umożliwia tworzenie inteligentnych kontraktów, a nawet uruchamianie innych kryptowalut.

Jest też Ripple, jednak to bardziej sieć do przesyłania pieniędzy niż tylko kryptowaluta, której celem są szybsze i tańsze międzynarodowe przelewy pieniężne. Z drugiej strony Litecoin został zaprojektowany do szybszego przetwarzania transakcji niż Bitcoin.

W świecie kryptowalut, tak jak w sporcie, zawsze pojawiają się nowe, obiecujące talenty. Często określa się je altcoinami (Cardano, Polkadot, Chainlink) i niektóre z nich mogą mieć wysoki potencjał wzrostu. To jak szukanie młodych zawodników w sporcie – szukasz tych z wielkim potencjałem, którzy z czasem i w odpowiednich warunkach mogą stać się kolejną wielką gwiazdą.

Pamiętaj jednak, podobnie jak w przypadku zakładów sportowych, inwestowanie w te wschodzące kryptowaluty wiąże się z większym ryzykiem. Mają ogromny potencjał, ale istnieje również szansa, że mogą nie działać zgodnie z oczekiwaniami.

Kryptowaluty – czy warto?

Podobnie jak młody gracz z potencjałem może kształtować przyszłość drużyny sportowej, oczekuje się, że kryptowaluty będą odgrywać główną rolę w przyszłości finansów. Jeszcze do niedawna kryptowaluty postrzegaliśmy jako ciekawostkę. Dziś już wiemy, że kryptowaluty mogą na dobre zmienić sposób, w jaki robimy niemal wszystko, od kupowania towarów po wysyłanie pieniędzy za granicę.

Jednak podobnie jak liga sportowa ma zasady i przepisy, które mogą wpływać na karierę gracza,  tak w świecie finansowym istnieją zasady, które mogą wpływać na kryptowaluty. Rządy na całym świecie próbują znaleźć najlepszy sposób regulacji kryptowalut. Przepisy te mogą kształtować sposób, w jaki będziemy z nich korzystać w przyszłości. Warto więc śledzić te zmiany.

W każdym razie przyszłość tych cyfrowych pieniędzy to ocean możliwości, od ulepszeń w technologii blockchain po rozwój nowych sposobów korzystania z kryptowalut.

Kryptowaluty – jak zacząć?

A więc chcesz kupić swoje pierwsze kryptowaluty…

Pierwszą rzeczą, której będziesz potrzebować, jest portfel cyfrowy. To aplikacja, w której przechowujesz swoje kryptowaluty. Będziesz także musiał dołączyć do giełdy kryptowalut. Największ z nich to Binance, Zonda czy Coinbase. Tam możesz zacząć kupować kryptowaluty za zwykłe pieniądze, a nawet je sprzedawać lub wymieniać, podobnie w kantorze.

Tak jak nie zostawiłbyś swojego na ławce w parku, tak musisz zachować ostrożność podczas obchodzenia się z kryptowalutami. Zawsze dbaj o prywatność informacji w portfelu cyfrowym i upewnij się, że zabezpieczenia komputera lub telefonu są aktualne. Ponadto zawsze upewnij się, że Twoje transakcje są legalne i przestrzegasz zasad giełdy kryptowalut.

Nie przystąpiłbyś do gry bez znajomości zasad, prawda? Dlatego zanim zaczniesz inwestować, poświęć trochę czasu, aby dowiedzieć się więcej o kryptowalutach. Świat kryptowalut zmienia się szybko, więc bądź na bieżąco z najnowszymi wiadomościami i trendami.

Podsumowanie

Ok, mamy to. Przebyliśmy podróż od zrozumienia, czym są kryptowaluty, zbadaliśmy ich różne rodzaje i przyjrzeliśmy się przyszłości tej gry – przyszłości, która jest równie ekscytująca i nieprzewidywalna jak wielki mecz o mistrzostwo.

Jednak pamiętaj, podobnie jak w sporcie, zrozumienie zasad i obserwowanie z boku to jedno. Wejście na boisko i granie w grę to co innego. Teraz do Ciebie należy podjęcie kolejnych kroków. Dowiedz się więcej o kryptowalutach. Zanurz się głębiej w technologię, która za nimi stoi.

Świat kryptowalut jest pełen wyzwań, ekscytacji, zwycięstw i porażek. Ale podobnie jak w każdym sporcie, przy ciężkiej pracy, poświęceniu i odrobinie szczęścia, każdy może grać w tę grę. Kto wie? Może możesz zostać kolejnym dużym graczem w dziedzinie kryptowalut!

_____________________________________

Wpisy, które mogą Cię również zainteresować:

Obligacje dla początkujących: Podstawowe zasady i korzyści inwestowania w dłużne papiery wartościowe

Posted on by Adrianna Szady

Inwestowanie w obligacje może być dla sportowca równie trudne do zrozumienia jak planowanie skutecznego treningu. W obu przypadkach potrzebujesz czasu, wysiłku i odpowiedniej strategii.

Przedstawimy dzisiaj podstawowe informacje na temat obligacji oraz korzyści płynące z inwestowania w te papiery wartościowe.

Przygotuj się na dawkę wiedzy, która przybliży Cię do świata finansów!

Co to są obligacje?

Obligacje można porównać do biletów na mecz, które kupujesz od drużyny (emitenta obligacji) z myślą o późniejszym terminie. Wartość nominalna obligacji to cena biletu, którą drużyna obiecuje Ci zwrócić.

Oprocentowanie obligacji to dodatkowe korzyści, takie jak gadżety czy specjalne miejsca na meczu. Termin wykupu obligacji to data, kiedy drużyna obiecuje Ci zwrot biletu i dodatkowe korzyści.

co to są obligacje?

Jakie są rodzaje obligacji?

Wyróżnia się kilka rodzajów obligacji, a oto najpopularniejsze z nich:

  1. Obligacje skarbowe. To w przenośni bilety na mecz wydawane przez rządy, w celu pozyskania środków na realizację swoich programów i projektów.
  2. Obligacje korporacyjne są emitowane przez firmy, w celu pozyskania środków na rozwój biznesu, inwestycje lub restrukturyzację.
  3. Obligacje komunalne są emitowane przez samorządy lokalne, w celu pozyskania środków na finansowanie projektów publicznych, takich jak budowa dróg, mostów, szkół itp.

Jakie obligacje warto kupić w 2023 roku?

Zastanawiając się, które obligacje warto kupić w 2023 roku, powinieneś wziąć pod uwagę kilka czynników.

Najpierw sprawdź kondycję finansową drużyny (emitenta obligacji), tak jak oceniasz kondycję sportową zawodników.

Następnie zastanów się, czy dług drużyny jest do udźwignięcia, tak jak oceniasz zdolność drużyny do zwycięstwa.

A następnie porównaj oprocentowanie różnych rodzajów obligacji, tak jak porównujesz korzyści płynące z różnych rodzajów treningów.

Czy państwo może nie wykupić obligacji?

Sytuacja, w której państwo nie wykupi obligacji, jest bardzo rzadka, ale możliwa. Można to porównać do sytuacji, gdy zawody sportowe zostają odwołane z powodu niespodziewanych okoliczności.

Przeważnie jednak państwo jest odpowiedzialne za wykup obligacji skarbowych, co sprawia, że są one postrzegane jako bezpieczne instrumenty finansowe.

Czy da się stracić na obligacjach?

Strata na obligacjach może wystąpić w kilku przypadkach. Ceny obligacji na rynku wtórnym mogą się zmieniać, tak jak wartość biletów na mecz przed jego rozpoczęciem.

Ryzyko związane z likwidacją emitenta obligacji to sytuacja, gdy drużyna się rozwiązuje i nie gra już meczów. Zmiana warunków emisji może wpłynąć na wartość obligacji, tak jak zmiana zawodników wpływa na atrakcyjność meczu.

Mimo to, obligacje uważane są za stosunkowo bezpieczne instrumenty finansowe, zwłaszcza jeśli emitent posiada wysoką wiarygodność kredytową.

Co lepsze: lokata czy obligacje?

W trakcie podejmowania decyzji, czy lepsze są lokaty, czy obligacje, warto porównać oprocentowanie lokat i obligacji, tak jak porównujesz efekty treningu siłowego z treningiem wytrzymałościowym.

Różnice w ryzyku inwestycyjnym można porównać do ryzyka kontuzji w różnych dyscyplinach sportowych.

Dostępność i płynność inwestycji można porównać do możliwości trenowania różnych dyscyplin sportowych w różnych miejscach.

Czy obligacje to pewny zysk?

Obligacje to nie zawsze pewny zysk. Warunki emisji obligacji gwarantujące zysk można porównać do gwarancji miejsca na podium, gdy drużyna jest na dobrej pozycji.

Ryzyko związane z emitentem obligacji można porównać do ryzyka kontuzji kluczowego zawodnika.

Wpływ inflacji na wartość inwestycji można porównać do efektu zmęczenia na wynik meczu.

Które obligacje są najbardziej opłacalne?

Najbardziej opłacalne obligacje to te, które oferują wysokie stopy zwrotu przy akceptowalnym poziomie ryzyka. Wybór konkretnych obligacji zależy od celów inwestycyjnych, strategii oraz sytuacji rynkowej.

Warto zwrócić uwagę na obligacje Skarbu Państwa, korporacyjne oraz komunalne, które mogą charakteryzować się atrakcyjnym oprocentowaniem oraz niższym ryzykiem.

Innymi słowy, obligacje są opłacalne, gdy okoliczności sprzyjają inwestowaniu w obligacje, tak jak okoliczności sprzyjają zdobyciu medalu.

Analiza sytuacji rynkowej to jak analiza kondycji sportowej zawodników. Kiedy obligacje są opłacalne, wartość nominalnej obligacji wzrasta, podobnie jak wartość biletów na mecz drużyny, która odnosi sukcesy.

Jak i gdzie kupić Obligacje Skarbu Państwa?

Obligacje Skarbu Państwa można nabyć bezpośrednio w Punktach Sprzedaży Obligacji PKO Banku Polskiego i PKO S.A lub Biura Maklerskiego PKO BP oraz przez stronę internetową: www.zakup.obligacjeskarbowe.pl.

Aby dokonać zakupu, wystarczy założyć konto na wybranej platformie, zasilić je środkami oraz złożyć zlecenie kupna wybranych obligacji. Punkt sprzedaży obligacji poinformuje Cię o cenie nabycia obligacji oraz propozycji nabycia obligacji.

Punkty sprzedaży obligacji skarbowych są jak kasy biletowe na meczach. Możesz kupić obligacje przez internet, tak jak kupujesz bilety na mecze online.

Obecne oprocentowanie obligacji skarbowych

W przypadku obligacji Skarbu Państwu mamy do wyboru obligacje:

  • 3-miesięczne: 3%,
  • roczne: 6,75%,
  • 2-letnie: 6,85%,
  • 3-letnie: 6,85%,
  • 4-letnie indeksowane inflacją: 7%,
  • 10-letnie indeksowane inflacją: 7,25%,
  • 6-letnie indeksowane inflacją: 7,2%,
  • 12-letnie indeksowane inflacją: 7,5%.

Jakie są ceny obligacji skarbowych?

Cena sprzedaży jednej obligacji skarbowej wynosi 100 zł. To oznacza, że można inwestować w Obligacje Skarbu Państwa już od 100 zł!

oprocentowanie obligacji skarbowych

Czym są fundusze obligacji?

Fundusze obligacji to rodzaj funduszy inwestycyjnych, które koncentrują swoje inwestycje w papiery dłużne, czyli obligacje. W praktyce fundusze te gromadzą środki od wielu inwestorów i następnie lokują te środki w zdywersyfikowany portfel obligacji różnych emitentów, takich jak państwo, samorządy, instytucje finansowe czy przedsiębiorstwa.

Inwestowanie w fundusze obligacji ma kilka zalet.

Po pierwsze, zdywersyfikowany portfel obligacji pozwala na rozłożenie ryzyka inwestycyjnego. Fundusz inwestuje w wiele różnych emisji obligacji, co zmniejsza prawdopodobieństwo straty wynikającej z problemów pojedynczego emitenta.

Po drugie, fundusze obligacji oferują inwestorom dostęp do szerokiego spektrum obligacji, do których poszczególni inwestorzy mogą nie mieć łatwego dostępu.

Po trzecie, zarządzanie funduszem obligacji wymaga wiedzy eksperckiej, którą oferują specjaliści ds. inwestycji. To pozwala na osiągnięcie lepszych wyników inwestycyjnych niż w przypadku samodzielnego inwestowania przez mało doświadczonych inwestorów.

Jakie terminy dotyczące obligacji, warto jeszcze znać?

Zgromadzenia obligatariuszy

Zgromadzenie obligatariuszy to spotkanie osób, które inwestują w obligacje danej emisji. Można je porównać do zebrania drużyny sportowej, gdzie wszyscy omawiają sprawy związane z rozwojem zespołu. Zwołanie zgromadzenia obligatariuszy to jak zwołanie spotkania zespołu.

Uchwały zgromadzenia obligatariuszy to decyzje podejmowane przez uczestników spotkania, tak jak zawodnicy podejmują decyzje dotyczące strategii gry.

Obligatariusze spotykają się zazwyczaj w sytuacjach, gdy emitent chce wprowadzić zmiany w warunkach emisji obligacji lub gdy występują istotne sprawy dotyczące obligacji, które wymagają zaangażowania i zgody inwestorów.

Zwołanie zgromadzenia może być inicjowane przez emitenta lub samych obligatariuszy, o ile zostaną spełnione określone wymagania dotyczące liczby obligacji reprezentowanych przez zgłaszających inicjatywę.

Zgromadzenie obligatariuszy może być także zwoływane w przypadku wystąpienia problemów związanych z wywiązaniem się emitenta z jego zobowiązań wobec inwestorów, na przykład w sytuacji, gdy emitent ma trudności ze spłatą długu.

W takich przypadkach, zgromadzenie obligatariuszy może podejmować decyzje dotyczące restrukturyzacji długu lub działań mających na celu ochronę interesów inwestorów.

Emisja obligacji

Emisja obligacji to proces, w którym emitent obligacji oferuje papiery wartościowe inwestorom. To jak drużyna sportowa, która oferuje bilety na mecz. Warunki emisji to zasady, które określają, jak będzie przebiegać proces emisji obligacji, tak jak regulamin zawodów sportowych określa zasady rywalizacji. Emitent obligacji przychodowych to drużyna, która oferuje bilety z udziałem w zyskach.

Wykup obligacji

Wykup obligacji to proces, w którym emitent zobowiązuje się do spłaty wartości nominalnej obligacji. To jak drużyna sportowa, która obiecuje zwrócić pieniądze za bilety na mecz. Tytuł wykupu obligacji to dokument potwierdzający prawo do zwrotu wartości nominalnej obligacji, tak jak bilet na mecz potwierdza prawo do wejścia na stadion.

Podsumowanie

Inwestowanie w obligacje to świetna opcja dla osób pragnących zdywersyfikować swoje portfolio inwestycyjne. Pamiętaj jednak, że przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować ryzyko, rating emitenta oraz inne czynniki wpływające na opłacalność inwestycji.

Czy jesteś gotowy, aby zacząć swoją przygodę z inwestowaniem w obligacje? Życzymy powodzenia!


Artykuły, które mogą Cię również zainteresować:

Jak oszczędzać pieniądze? Praktyczne porady dla sportowców

Poduszka finansowa dla sportowców – jak zabezpieczyć się na każdym etapie kariery?

Przebranżowienie: 10 inspirujących pomysłów na udane przejście ze sportu do świata biznesu

IKE czy IKZE – co wybrać?

Posted on by Adrianna Szady

W Polsce IKE i IKZE stały się popularnymi programami oszczędnościowymi, oferującymi możliwość gromadzenia kapitału na emeryturę. Dzięki nim, obywatele mają szansę na długoterminowe oszczędzanie, co przekłada się na większe bezpieczeństwo finansowe w przyszłości. W ramach tych programów istnieją różne opcje inwestycyjne, a dodatkowo, uczestnicy korzystają z ulg podatkowych, które sprawiają, że programy IKE i IKZE są jeszcze bardziej opłacalne.

Sportowcy na różnych etapach swojej kariery muszą zmierzyć się z wieloma wyzwaniami finansowymi, takimi jak zmienność dochodów, niepewność co do przyszłych zarobków, kontuzje i inne nieprzewidywalne wydarzenia. Dlatego programy oszczędnościowe, takie jak IKE i IKZE, mogą być dla nich szczególnie pomocne. Pozwalają one na systematyczne odkładanie środków na przyszłość, co z kolei wpływa na większe poczucie bezpieczeństwa finansowego.

Wiem, że często z przymrużeniem oka i z wyczuloną ostrożnością patrzymy na tego typu programy rządowe. Jednak dzisiaj postaram się Ciebie przekonać, że zarówno IKE, jak i IKZE mają wiele zalet, które pomogą Ci wycisnąć maksimum z Twoich emerytalnych oszczędności.

IKE i IKZE: czym są i jak działają?

Na samym wstępie muszę Ci powiedzieć jedną ważną rzecz. Środki, które są wpłacane na IKE i IKZE są środkami prywatnymi. Oznacza to, że możesz je w każdej chwili wypłacić, pod pewnymi warunkami, ale o tym za chwilę. Mówię to dlatego, żeby nie obawiać się, że Państwo nagle zmieni ustawę i dobierze się do zgromadzonych na tych kontach oszczędności. W każdym razie prawdopodobieństwo, że tak się stanie, jest podobne do tego, że Państwo zajmie Twoje środki na koncie osobistym czy lokacie.

W najnowszej historii Polski mieliśmy co prawda do czynienia z konfiskatą majątku przez Państwo. Było to w 1950 podczas okresu stalinowskiego i opierało się na wymianie waluty po dwóch kursach.

  • wymiana pensji i środków w bankach: 100 zł „starych” do 3 zł „nowych”,
  • wymiana poza bankami: 100 zł „starych” do 1 zł „nowego”.

Nie wszyscy obywatele zdążyli wymienić walutę po lepszym kursie. Szacuje się, że ok. 60% obiegu pieniężnego straciło swoją wartość. W wyniku tej reformy doszło więc do konfiskaty majątku, ale warto pamiętać, w jakich okolicznościach historycznych i ustrojowych do niej doszło.

Czym jest Indywidualne Konto Emerytalne?

IKE to dobrowolny program oszczędnościowy, który umożliwia gromadzenie kapitału na przyszłą emeryturę. Przystępując do IKE możesz samodzielnie wybrać formę inwestycji, takie jak fundusze inwestycyjne, obligacje czy możliwość lokowania oszczędności w akcjach.

W ramach programu nie ma korzyści podatkowych związanych z wpłatami, ale zgromadzone środki oraz dochody z inwestycji są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych, czyli podatku Belki (19%). Po osiągnięciu 60. roku życia, możesz wypłacić zgromadzone środki jako jednorazową wypłatę lub rentę dożywotnią.

Na czym polega Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego?

IKZE to również dobrowolny program oszczędnościowy, który umożliwia gromadzenie kapitału na emeryturę. Podobnie jak w przypadku IKE, możesz wybrać formę inwestycji. Jednakże program IKZE oferuje korzyści podatkowe związane z wpłatami. Po osiągnięciu 65. roku życia, uczestnik może wypłacić zgromadzone oszczędności jako jednorazową wypłatę lub rentę dożywotnią.

Podsumowując.

Korzystanie z IKE i IKZE pozwala Ci na optymalizację podatkową. Popatrz na przykład.

Jeśli wpłacisz na roczną lokatę 100 000 zł, a jej oprocentowanie wynosi 10%, to Twój zysk po zakończeniu lokaty wyniesie nie 10% z 100 000 zł, czyli 10 000 zł. W związku z podatkiem Belki (19%) od zysków kapitałowych, czyli w tym wypadku od 10 000 zł, musisz zapłacić 19% podatku.

Oznacza to, że Twój zysk netto z tej lokaty to tak naprawdę 8 100 zł. 1 900 zł oddajesz Państwu. Gdybyś taką samą kwotę trzymał/a do emeryturę na koncie IKE czy IKZE, to podatku Belki nie musiał(a)byś płacić. Ale przejdźmy do dokładnej analizy tych kont emerytalnych.

Porównanie obydwu programów emerytalnych

IKE vs IKZE – jakie są różnice?

  • korzyści podatkowe związane z wpłatami

Główną różnicą między IKE a IKZE jest to, że program IKE nie oferuje korzyści podatkowych związanych z wpłatami. Wpłaty na konto IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania (dochodu).

  • roczne limity wpłat

Limit IKZE w tym roku wynosi 8 322 zł, podczas gdy w 2023 roku limit wpłat IKE to aż 20 805 zł.

  • wiek wypłaty środków a ulga podatkowa

IKE, IKZE różnią się też tym, że w przypadku IKE można dokonać wypłaty środków bez utraty ulgi podatkowej w wieku 60 lat. Jeśli chodzi o IKZE, to aby uniknąć podatku belki i innych ulg, to należy wstrzymać się wypłatą aż do 65. roku życia.

  • wcześniejsza wypłata środków

W ramach IKE jest możliwość częściowej wypłaty środków przed 60. rokiem życia. W przypadku IKZE taka wypłata jest jednorazowa i całościowa. Oznacza to, że wypłaca się wtedy 100% zgromadzonych środków i jest równoznaczne z zamknięciem konta. W przypadku IKE od wypracowanych zysków kapitałowych zapłacisz podatek Belki, czyli 19%. Jeśli chodzi o IKZE, to obowiązuje Cię wówczas zapłacenie zryczałtowanego podatku dochodowego od całości wypłacanej kwoty.

  • możliwość zakupu Obligacji Skarbu Państwa

Istnieje możliwość założenia konta IKE Obligacje. To szczególny rodzaj konta emerytalnego, dzięki któremu możesz nabywać jednostki Obligacji Skarbu Państwa, np. EDO (10-letnie indeksowane inflacją) i nie płacić podatku Belki od zysków kapitałowych.

Różnice między IKE a IKZE – tabela

Różnice między IKE a IKZE IKE IKZE
Korzyści podatkowe związane z wpłatami Nie oferuje Można odliczyć od podstawy opodatkowania (dochodu)
Roczne limity wpłat 20 805 zł (2023 rok) 8 322 zł (2023 rok)
Wiek wypłaty środków a ulga podatkowa Wypłata bez utraty ulgi podatkowej możliwa od 60. roku życia Aby skorzystać z ulgi podatkowej, należy wstrzymać się z wypłatą aż do 65. roku życia
Wcześniejsza wypłata środków Możliwość częściowej wypłaty środków przed 60. rokiem życia Możliwość jednorazowej wypłaty 100% środków przed 65. rokiem, skutkujące zamknięciem konta.
Możliwość zakupu Obligacji Skarbu Państwa IKE Obligacje – możliwość nabywania jednostek Obligacji Skarbu Państwa Nie oferuje

IKE czy IKZE: zalety i wady

Zaletami programu IKE są:

  • możliwość wyboru różnych form inwestycji,
  • zwolnienie z podatku Belki, jeśli będziesz dokonywać wpłat w dowolnych 5 latach kalendarzowych,
  • elastyczność w ustalaniu wysokości wpłat,
  • możliwość wypłaty środków jako jednorazowa wypłata lub renta dożywotnia.

Wadą programu IKE jest brak korzyści podatkowych związanych z wpłatami.

Poniżej przedstawiam symulację oszczędzania z IKE i poza IKE, zakładając:

  • średnioroczna stopa zwrotu z inwestycji 5%
  • coroczne dopłacanie do kapitału: 20 805,00 zł

ike czy ikze

Zaletami programu IKZE są:

  • korzyści podatkowe związane z wpłatami,
  • płatność tylko zryczałtowanego podatku, jeśli będziesz dokonywać wpłat w 5 dowolnych latach kalendarzowych,
  • możliwość odliczenia wpłat od podstawy opodatkowania,
  • możliwość wypłaty środków jako jednorazowa wypłata lub renta dożywotnia.

Wadą programu IKZE jest brak możliwości częściowej wypłaty środków.

Założenie konta IKE bądź IKZE

Jak założyć IKE lub IKZE?

Aby założyć konto IKE lub IKZE, należy skontaktować się z wybraną instytucją finansową, taką jak bank czy towarzystwo ubezpieczeniowe, i złożyć wniosek o założenie konta. Wymagane dokumenty oraz procedury mogą się różnić w zależności od instytucji finansowej, dlatego warto dokładnie zapoznać się z informacjami na stronie internetowej danej instytucji lub skontaktować się z jej przedstawicielem. Wnioskując o założenie konta, należy podać swoje dane osobowe oraz informacje dotyczące źródła dochodu. Ważne jest również dokładne zapoznanie się z umową oraz regulaminem konta i wybór odpowiedniej formy inwestycji.

Czy możliwe jest samodzielne prowadzenie IKE czy IKZE?

Tak, jest to możliwe. Niektóre instytucje finansowe oferują klientom możliwość założenia konta IKE lub IKZE na rachunku maklerskim, co umożliwia samodzielne zarządzanie swoimi inwestycjami. W przypadku prowadzenia konta na rachunku maklerskim, istnieje większa swoboda w wyborze instrumentów inwestycyjnych oraz niższe koszty związane z prowadzeniem konta. Jednak wymaga to większej wiedzy i doświadczenia z zakresu inwestowania, dlatego osoby z mniejszym doświadczeniem powinny skorzystać z pomocy doradcy inwestycyjnego lub instytucji finansowej.

Czy można mieć IKE i IKZE?

Tak, można posiadać jednocześnie IKE i IKZE. Obie formy programów oszczędnościowych mają niezależne limity wpłat i korzyści podatkowe. W związku z tym można zdecydować się na jedno lub oba rozwiązania, w zależności od własnych potrzeb i preferencji. Posiadanie obu programów może przyczynić się do większego bezpieczeństwa finansowego. Co więcej, korzystanie z obu programów pozwala także na większą elastyczność i różnorodność w wyborze form inwestycji.

Wymagania i procedury założenia IKE i IKZE

Wymagania i procedury założenia konta IKE i IKZE mogą się różnić w zależności od instytucji finansowej, u której planujemy założyć konto. W większości przypadków wymagane będą podanie swoich danych osobowych oraz informacji dotyczących źródła dochodu. Przed założeniem konta warto zapoznać się z regulaminem i umową, aby dokładnie poznać zasady działania programu i wybór odpowiedniej formy inwestycji.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze instytucji finansowej?

Przy wyborze instytucji finansowej warto zwrócić uwagę na oferowane przez nią produkty inwestycyjne oraz opłaty związane z prowadzeniem konta. Istotne mogą być również czynniki takie jak renoma danej instytucji, jej doświadczenie na rynku oraz opinie innych klientów. Dobrym sposobem na wybór odpowiedniej instytucji finansowej może być porównanie ofert różnych banków czy towarzystw ubezpieczeniowych, biorąc pod uwagę nasze potrzeby i preferencje.

IKE czy IKZE – co wybrać?

Jakie czynniki należy brać pod uwagę przy wyborze pomiędzy IKE a IKZE?

Przy wyborze pomiędzy programem IKE a IKZE warto wziąć pod uwagę kilka czynników, takich jak:

  • wiek oraz przewidywany okres oszczędzania,
  • oczekiwany poziom korzyści podatkowych,
  • preferowane formy inwestycji,
  • wysokość limitów wpłat,
  • opłaty związane z prowadzeniem konta,
  • renomę i doświadczenie instytucji finansowej.

Porównanie IKE i IKZE pod kątem środków zgromadzonych

W przypadku IKE i IKZE, zgromadzone środki są inwestowane w różne formy, takie jak fundusze inwestycyjne czy obligacje. Ostateczna kwota zgromadzonych środków zależy od wybranej formy inwestycji oraz skuteczności zarządzania nimi przez instytucję finansową.

W przypadku programu IKZE, korzyści podatkowe związane z wpłatami mogą wpłynąć na wyższą kwotę zgromadzonych środków, co z kolei może wpłynąć na wyższe bezpieczeństwo finansowe w przyszłości.

Jednakże, warto pamiętać, że limit wpłat w programie IKZE jest ustalony, co może wpłynąć na mniejszą elastyczność w ustalaniu limitów wpłat w porównaniu z programem IKE.

Ostatecznie, wybór między programem IKE a IKZE zależy od indywidualnych potrzeb i preferencji każdego uczestnika.

Porównanie IKE i IKZE pod kątem elastyczności limitów wpłat

Pod względem elastyczności limitów wpłat, IKE wydaje się bardziej atrakcyjnym wyborem. W programie IKE limit wpłat w 2023 roku wynosi 20 805 zł. W programie IKZE limit wpłat wynosi 8 322 zł w roku 2023. Ograniczenie to może być szczególnie uciążliwe dla osób, które chcą wpłacać większe kwoty.

Podsumowanie

Osobiście posiadam zarówno IKE, jak i IKZE. Co więcej, przystąpiłam także do PPK. Na początku korzystałam z ówczesnego Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych Nationale Niderlanden. Z biegiem czasu zdobywałam nową wiedzę na temat inwestowania i dzięki temu dowiedziałam się, że tego typu towarzystwa zwykle mają wysokie koszty zarządzania naszymi funduszami.

W związku z tym obecnie posiadam IKE i IKZE w ramach konta maklerskiego BOSSA i regularnie dokupuje kolejne jednostki ETF.

Jak to robię? O tym przekonasz się w kolejnych wpisach.

Kończąc temat wprowadzający do IKE i IKZE, trzeba powiedzieć, że jeśli przechodząc na emeryturę nie chcesz się martwić o to, że wysokość świadczenia z ZUS będzie niewystarczająca, to warto już dziś otworzyć obydwa konta i zacząć oszczędzać z wykorzystaniem wszystkich ulg podatkowych, które przysługują w IKE i IKZE.

PPK: Dlaczego sportowcy powinni zdecydować się na PPK na początku swojej kariery?

Posted on by Adrianna Szady

Czy kiedykolwiek zastanawiałeś się, jak zabezpieczyć swoją przyszłość finansową, zwłaszcza gdy obecne prognozy sugerują, że państwowa emerytura pokryje tylko ćwiartkę Twoich obecnych zarobków? Może już teraz jesteś w stanie odkładać znaczną część swojej wypłaty, ale co jeśli nie? Czy istnieje inny sposób na zabezpieczenie swojej emerytury?

W tym artykule przedstawię Ci PPK (Pracownicze Plany Kapitałowe) jako alternatywę, która nie tylko pomaga zabezpieczyć Twoją przyszłość, ale również oferuje wsparcie ze strony pracodawcy i państwa. Nie tylko dowiesz się, jak działa PPK, ale również jak możesz z niego skorzystać, aby zwiększyć swoje oszczędności na emeryturę.

Jeśli jesteś tu, bo chcesz znaleźć efektywny sposób na pomnożenie swoich oszczędności i zabezpieczenie przyszłej emerytury, to właśnie znalazłeś idealne miejsce. Ten artykuł dostarczy Ci konkretnych narzędzi i wskazówek, które pomogą Ci zrozumieć, czy PPK jest dla Ciebie odpowiednim rozwiązaniem.

Czym jest PPK?

Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) to program oszczędnościowy, który został wprowadzony w Polsce w 2019 roku. Program ten ma na celu zachęcanie Polaków do oszczędzania na emeryturę. Celem PPK jest również zmniejszenie ubóstwa osób starszych oraz zwiększenie bezpieczeństwa finansowego w podeszłym wieku. Można powiedzieć, że PPK to taka Twoja kolejna skarbonka, do której co miesiąc będziesz wrzucał/a określony procent swojej pensji (dzieje się to automatycznie). Niesamowitym atutem Twojej skarbonki PPK jest to, że określoną kwotę dorzucają tam jeszcze pracodawca oraz Państwo.

Dlaczego warto wiedzieć co to PPK?

Warto wiedzieć o PPK, ponieważ to program, który pozwoli nam na oszczędzanie na przyszłość, a także na zyskiwanie korzyści finansowych. Dzięki temu, gdy osiągniemy wiek emerytalny, będziemy mieli pewne środki finansowe, na które będziemy mogli polegać. Przystąpienie do PPK to dobry sposób na oszczędzanie na emeryturę.

Wpłaty do PPK

Jak już wspomniałam wpłaty do PPK dokonuje zarówno pracownik, jak i pracodawca, a swoją część dorzuca także Państwo.

Składka pracownika

Podczas wypełniania deklaracji o dołączenie do Pracowniczych Planów Kapitałowych masz do wyboru, jaki procent swojego wynagrodzenia brutto przeznaczysz do wpłacenie do skarbonki PPK. Wpłata podstawowa, a zarazem obowiązkowa, to 2%. Jeśli więc zarabiasz 4000 zł brutto to co miesiąc do Twojej skarbonki będzie odprowadzane 80 zł. Możesz zwiększyć swój wkład, ale nie maksymalnie do 4% wynagrodzenia.

Składka pracodawcy

Wpłata podstawowa finansowana przez pracodawcy wynosi minimum 1,5%. Czyli w przypadku wynagrodzenia 4000 zł brutto, otrzymujesz od pracodawcy do swojej skarbonki 60 zł pomniejszone o podatek 18%, czyli w sumie: 49,2 zł. Pracodawca może się zgodzić na wpłatę dodatkową w wysokości nawet 2,5%, ale w sumie nie może ona przekroczyć 4%.

Dopłata od Państwa

Do skarbonki PPK wpada także jednorazowa wpłata powitalna od Państwa w wysokości 250 zł i otrzymuje ją każdy, kto jest uczestnikiem Pracowniczych Planów Kapitałowych przez minimum 3 pełne miesiące i przez tyle samo miesięcy dokonywał wpłat.

Oprócz wpłaty powitalnej Państwo zapewnia jeszcze dopłatę roczną w wysokości 240 zł dla osób, które w danym roku zgromadziły w skarbonce PPK przynajmniej 3,5% 6-krotności minimalnego wynagrodzenia obowiązującego w roku (w 2023 roku będzie to ok. 700 zł). Co oznacza, że przy wynagrodzeniu 4000 zł, otrzymasz dopłatę roczną, jeśli będziesz uczestnikiem PPK, który dokonuje wpłat przez 9-10 miesięcy w danym roku.

Kto wpłaca? Wpłata podstawa (obowiązkowa) Wpłata dodatkowa Wpłata maksymalna
Pracownik 2% wynagrodzenia do 2% wynagrodzenia 4% wynagrodzenia
Pracodawca 1,5% wynagrodzenia do 2% wynagrodzenia 4% wynagrodzenia
Łączna maksymalna wpłata     8% wynagrodzenia

 

Podsumowanie dla wynagrodzenia 4000 zł brutto

Ile w takim razie zgromadzisz w swojej skarbonce PPK po pierwszym roku oszczędzania przy zarobkach 4000 zł brutto?

80 zł x 12 (Twój wkład) + 49,2 zł x 12 (składka pracodawcy) + 250 zł (wpłata powitalna) = 1800,4 zł

Nie robi to na Tobie wrażenia? Myślisz sobie, co to jest 1800,4 zł…. No to popatrz!

Spójrz na to z perspektywy inwestora. Pomijamy na razie fakt, że pieniądze wpłacane na PPK są inwestowane w fundusze. Wpłacamy rocznie 960 zł (80 zł x 12 miesięcy), a na koniec roku mamy 1800,4 zł. Stopa zwrotu, czyli stosunek wartości końcowej inwestycji do naszego nakładu finansowego, w tym wypadku wynosi ponad 87%!

I teraz sobie porównaj, najlepsze obecnie lokaty gwarantują stopę zwrotu na poziomie 8%, zwrot inwestycji w nieruchomość pod wynajem to teraz nie więcej niż 6% (kwiecień 2023), najpopularniejszy na świecie indeks giełdowy S&P 500 w 2022 roku zaliczył ok. 14% spadek. Oszczędzanie z PPK to naprawdę dobry interes.

Czy PPK jest bezpieczne?

Środki zgromadzone na rachunku PPK są prywatną własnością uczestnika PPK i podlegają dziedziczeniu. Możesz dokonać zwrotu środków zgromadzonych na rachunku PPK bez podawania przyczyny. Kapitał zebrany w ramach PPK jest inwestowany w fundusze inwestycyjne. W zależności od wybranej instytucji finansowej, do której przystąpi pracownik, fundusze mogą mieć różny profil ryzyka i różne rodzaje aktywów, w które inwestują. Pracownicy, którzy nie chcą samodzielnie dokonywać wyboru funduszu, mogą skorzystać z tzw. funduszu domyślnego, który jest wskazywany przez instytucję finansową. Fundusz domyślny powinien charakteryzować się umiarkowanym poziomem ryzyka inwestycyjnego.

Kiedy najlepiej zacząć gromadzenie środków na rachunku PPK?

Odpowiedź jest jedna – im wcześniej, tym lepiej.

Poznajcie Marcina – młodego i ambitnego koszykarza, który właśnie zaczyna swoją karierę zawodową. Marcin jest jednym z najlepszych zawodników w swoim klubie i ma wiele szans na to, by osiągnąć sukcesy w przyszłości. Mimo że ma dopiero 20 lat, Marcin już teraz myśli o swojej przyszłości.

Zdaje sobie sprawę z tego, że kariera zawodowa koszykarza jest krótka i nie ma pewności co do tego, ile czasu będzie mógł grać na najwyższym poziomie. Dlatego też, chce już teraz zacząć oszczędzać na swoją emeryturę. Marcin wie, że musi zacząć inwestować swoje pieniądze w sposób inteligentny, aby w przyszłości nie mieć problemów finansowych.

Młody koszykarz zarabia obecnie 4000 zł brutto miesięcznie, co jak na początek kariery, jest dość dobrym wynikiem. Marcin jest ambitny i wie, że w przyszłości może zarabiać więcej, jednakże dla uproszczenia przyjmiemy, że jego pensja pozostanie na stałym poziomie aż do momentu osiągnięcia wieku emerytalnego.

Marcin zaczyna regularnie wpłacać pieniądze na swoje konto PPK w wysokości 2% wysokości wynagrodzenia, co pozwala mu oszczędzać na przyszłość. Chłopak zdaje sobie sprawę z tego, że oszczędzanie pieniędzy na emeryturę to długoterminowy proces, dlatego też jest zadowolony, że zaczął wcześnie i może mieć pewność, że będzie miał stabilną sytuację finansową po zakończeniu kariery zawodowej.

Symulacja wzrostu środków w PPK

Do emerytury pozostało mu 45 lat, co jest równoznaczne z tym, że suma jego składek do skarbonki PPK w momencie, gdy osiągnie wiek emerytalny, wyniesie: 43 200 zł. Suma składek wpłacanych przez pracodawcę wyniesie: 26 568 zł. Z racji tego, że Marcin nie ominął żadnego miesiąca składkowego, to dostaje regularnie dopłaty roczne, z których po 45 latach uzbierało się około 10 810 zł. W sumie wpłacona kwota wynosi 80 572 zł.

Jednak w związku z tym, że pieniądze zgromadzone w PPK były od razu inwestowane w wybrany fundusz. Zakładając średnią roczną stopę zwrotu w wysokości bezpiecznych 4%, okaże się, że wartość oszczędności Marcina w wieku 65 lat wynosi 237 081,14 zł! 

Marcin kontynuuje swoją karierę jako koszykarz, ale teraz z pewnością spokojniejszy, że już teraz dba o swoją przyszłość finansową. Dzięki PPK może spać spokojnie, wiedząc że jest na dobrej drodze, aby zapewnić sobie godną emeryturę, bez obaw o brak środków finansowych.

Kiedy możesz wypłacić środki z PPK?

Środki z PPK można wypłacić dopiero po osiągnięciu wieku emerytalnego, czyli 60. roku życia dla kobiet i 65. roku życia dla mężczyzn. Możliwe są również wypłaty z tytułu niezdolności do pracy, ciężkiej choroby, utraty pracy, nabycia pierwszego mieszkania lub spłaty kredytu hipotecznego. Wypłata może być dokonana jednorazowo lub w formie renty.

Wcześniejsza wypłata środków na wkład własny do mieszkania

Założeniem programu jest oczywiście oszczędzanie aż do osiągnięcia wieku emerytalnego. Jednak jest możliwość wcześniejszej wypłaty zgromadzonego kapitału. Jeżeli nie osiągnąłeś jeszcze 45 lat, to możesz wypłacić 100% zebranych środków i pokryć z nich wkład własny do kredytu hipotecznego. Jest jeden warunek: pieniądze przeznaczone na wkład własny trzeba w ciągu kolejnych 15 lat oddać. Spłacanie tego długu musi się zacząć najpóźniej 5 lat po wypłacie środków.

Wypłata pieniędzy na leczenie

Przepisy Pracowniczych Planów Kapitałowych dopuszczają wypłacenie 1/4 zgromadzonych środków (bez konieczności zwrotu) w przypadku ciężkiej choroby swojej, małżonka lub dziecka. Po te środki można także sięgnąć w przypadku utraty zdolności do pracy lub niepełnosprawności.

Zwyczajna wypłata z rachunku w każdym momencie

Środki ze skarbonki PPK możesz też w każdym wypłacić bez podawania przyczyny. Jest jednak haczyk, a w sumie 3 haczyki:

  • musisz zapłacić podatek dochodowy od ewentualnego zysku
  • dopłaty od Państwa przepadają
  • 30% wpłat od pracodawcy zostaje przetransferowane na Twój rachunek ZUS

Czyli nasz koszykarz Marcin, nawet jeśli po roku oszczędzania zdecyduje się wypłacić środki, to suma wypłaty wyniesie:

960 zł + 70% x (49,2 zł x 12 miesięcy) = 1 373,28 zł

Wciąż wypłaci więcej niż wpłacił i to o około 43%!

Podsumowanie

Wprowadzenie Pracowniczych Planów Kapitałowych to ważna inicjatywa rządu, która ma pomóc Polakom w oszczędzaniu na emeryturę. Dzięki PPK pracownicy mają możliwość regularnego odkładania pieniędzy na specjalne konto, które w przyszłości przekształci się w dodatkowe świadczenie emerytalne.

Warto wiedzieć, że przystąpienie do PPK jest dobrowolne, ale pracodawca ma obowiązek oferować program swoim pracownikom. Składki są dzielone między pracownika a pracodawcę, a ich wysokość zależy od minimalnego wynagrodzenia oraz indywidualnych preferencji uczestnika programu.

Podsumowując, PPK jest ciekawą opcją oszczędzania na emeryturę, która może przynieść wiele korzyści i być fajnym dodatkiem do oszczędzania na emeryturę przy pomocy IKE czy IKZE.

 

Lokata bankowa a inflacja: czy warto oszczędzać na lokatach w dobie rosnących cen?

Posted on by Adrianna Szady

Zastanawiasz się, jak zabezpieczyć swoje oszczędności w obliczu rosnącej inflacji? Może myślisz o lokatach bankowych jako „bezpiecznym porcie” dla Twojego kapitału, ale czy naprawdę są one odporne na wpływ inflacji?

W tym artykule zbadamy, czy lokaty bankowe są skutecznym narzędziem oszczędnościowym w czasach, gdy ceny idą w górę. Nie tylko przeanalizujemy mechanizmy lokat, ale również pokażemy, jak inflacja wpływa na realną wartość Twoich oszczędności.

Jeśli jesteś tu, bo chcesz zrozumieć, jak zabezpieczyć swoje finanse w niestabilnym otoczeniu ekonomicznym, to właśnie znalazłeś idealne miejsce. Ten artykuł dostarczy Ci konkretnych narzędzi i wskazówek, które pomogą Ci zdecydować, czy lokaty bankowe są dla Ciebie odpowiednim rozwiązaniem.

Lokata bankowa – podstawowe informacje

Lokata bankowa to sposób oszczędzania, kiedy dajemy bankowi nasze pieniądze na pewien czas, a potem bank zwraca je nam z odsetkami. Dzięki temu mamy więcej pieniędzy niż na początku.

Otwarcie lokaty bankowej to jeden ze sprawdzonych i łatwych sposobów na oszczędzanie pieniędzy. Lokaty oferują stałe oprocentowanie, co pozwala przewidywać dokładną wartość zysku po zakończeniu okresu trwania lokaty.

Inwestując w lokatę bankową, nie musisz obawiać się dużego ryzyka, gdyż banki są zobowiązane do zabezpieczania depozytów klientów przez systemem gwarancji bankowych. Lokaty są idealnym rozwiązaniem dla osób, które chcą powoli i pewnie budować swoje oszczędności bez konieczności śledzenia zmian na rynkach finansowych czy inwestowania w bardziej ryzykowne instrumenty.

Inflacja – czym jest i jak wpływa na wartość pieniądza

Inflacja to wzrost cen towarów i usług, co sprawia, że nasze pieniądze mają mniejszą wartość. W praktyce oznacza to, że za te same pieniądze możemy kupić mniej niż wcześniej. Inflacja może być spowodowana różnymi rzeczami, jak na przykład większym zainteresowaniem towarów i usług, mniejszą ilością towarów na rynku czy wzrostem kosztów produkcji. Inflację można mierzyć na różne sposoby, ale najczęściej używamy wskaźnika cen towarów i usług konsumpcyjnych (CPI), który pokazuje, jak zmieniają się ceny rzeczy, które kupujemy na co dzień.

Lokata bankowa a inflacja

Inflacja sprawia, że wartość twoich oszczędności na lokacie spada, bo twoje pieniądze tracą na wartości. Jeśli inflacja jest wyższa niż oprocentowanie lokaty, to realna wartość twojego kapitału maleje, co oznacza, że możesz kupić mniej niż wcześniej.

Jak obliczyć realne oprocentowanie lokaty?

Realne oprocentowanie lokaty to różnica między oprocentowaniem lokaty a inflacją. Można je obliczyć, odejmując wskaźnik inflacji od oprocentowania lokaty. Jeśli realne oprocentowanie jest dodatnie, twoje oszczędności rosną, a jeśli ujemne, maleją.

Przykład:

Załóżmy, że masz lokatę z oprocentowaniem 7%, a inflacja wynosi 16%. Realne oprocentowanie lokaty wynosi 7% – 16% = -9%. To oznacza, że realnie tracisz 9% swoich oszczędności.

Co jeśli nie chcesz zamrażać kapitału okres trwania lokaty?

Niektórzy z nas mają pewne obawy, że jeśli otworzą lokatę, to nie będą mieli dostępu wpłaconego kapitału. Nic bardziej mylnego 🙂 Oto przykładowe rozwiązania.

  • Lokata krótkoterminowa. Jeśli wiesz, że przeciągu 2-3 miesięcy wpłacone pieniądze będą Ci potrzebne, wybierz taki czas trwania lokaty, który umożliwi Ci zakończenie lokaty bez straty naliczonych odsetek.
  • Kilka lokat na mniejsze kwoty. Jeśli nie masz pewności, kiedy i ile wpłaconych pieniędzy będziesz potrzebować, to podziel wpłacaną kwotę na kilka mniejszych lokat. Dzięki temu ograniczysz stratę odsetek w przypadku przedwczesnego zerwania lokaty.

Często spotykam się z argumentem, że zyski z lokat nie są atrakcyjne i nie ma sensu ich uruchamiać. Otóż, nie należy lekceważyć niskooprocentowanych lokat. Działa tutaj magia procenta składanego.

Dla podkreślenia słuszności korzystania z lokat posłużę się przykładem, w którym zakładam, że mam na rachunku bankowym kwotę 100 000 zł. Nic z tymi pieniędzmi nie robię przez 20 lat i w 2043 roku, nadal mam 100 000 zł. Z tym że biorąc pod uwagę inflację, realna wartość tej kwoty może być nawet 2-3 razy mniejsza.

Natomiast jeśli to samo 100 000 zł wrzuciłabym na lokatę, która na potrzeby przykładu, miałaby stałe oprocentowanie 7% i kapitalizację roczną, to bo 20 latach na koncie będzie 386 968,40 zł! Jest różnica prawda… Być może kwota ta „pobije inflacja” i realna wartość pieniądza będzie taka sama. Nie wiemy tego, ale realną odporność na inflację dają na pewno Obligacje Skarbu Państwa indeksowane inflacją.

Podsumowanie

Jeśli inflacja jest wyższa niż oprocentowanie lokaty, wartość naszych oszczędności nadal realnie spada. Mimo wszystko lepiej trzymać odłożone pieniądze na lokacie bankowej niż na jeszcze słabiej oprocentowanym RORze, czyli zwykłym rachunku bankowym.

 

Artykuły, które mogą Cię również zainteresować:

Jak oszczędzać pieniądze? Praktyczne porady dla sportowców

Poduszka finansowa dla sportowców – jak zabezpieczyć się na każdym etapie kariery?

IKE  czy IKZE – co wybrać?

 

Poduszka finansowa dla sportowców – jak zabezpieczyć się na każdym etapie kariery?

Posted on by Adrianna Szady

Czy kiedykolwiek zastanawiałeś się, jak zminimalizować ryzyko finansowe, zwłaszcza gdy planujesz zacząć inwestować? Może myślisz, że inwestowanie to zbyt duże ryzyko i wolisz trzymać się z dala. Ale co, jeśli powiedziałbym Ci, że istnieje sposób na poczucie finansowego bezpieczeństwa, nawet gdy zdecydujesz się zainwestować?

W tym artykule odkryjesz sekret poduszki finansowej – narzędzia, które działa jak finansowy airbag, chroniąc Cię przed nieoczekiwanymi wydatkami i ryzykami. Nie tylko dowiesz się, co to jest poduszka finansowa, ale również jak ją zbudować, aby zapewnić sobie spokój ducha i stabilność finansową.

Jeśli jesteś tu, bo chcesz zacząć inwestować, ale obawiasz się ryzyka, to właśnie znalazłeś idealne miejsce. Ten artykuł dostarczy Ci konkretnych narzędzi i wskazówek, które pomogą Ci zabezpieczyć swoje finanse i z sukcesem wkroczyć w świat inwestycji.

Moja pierwsza poduszka finansowa

Powiem wprost – budowanie oszczędności zaczęłam od pierwszego roku studiów, gdzie grając w II lidze otrzymywałam stypendium sportowe w wysokości 1000 zł plus kieszonkowe od rodziców. Wówczas bez zastanowienia, każde odłożone pieniądze pakowałam w lokatę. Po prostu była taka opcja dostępna w banku, oferowała odsetki, więc z tego korzystałam. Czysta intuicja, bo nie interesowałam się jeszcze zarządzaniem budżetu czy pomnażaniem oszczędności.

Wtedy też jeszcze nie wiedziałam, czym jest poduszka finansowa. Ale już podświadomie ją budowałam. Posiadanie na koncie dodatkowych pieniędzy sprawiało, że czułam się bezpieczna.

Niestraszne mi były opóźnienia w wypłatach, niespodziewane wydatki czy nawet brak wynagrodzenia w okresie między sezonowym.

Jednak pierwszą prawowitą poduszkę finansową zbudowałam dopiero w 2018 roku, czyli jakieś 10 lat od czasu, gdy zaczęłam oszczędzać pieniądze. Dopiero wtedy tak naprawdę zanurzyłam się w temat pomnażania swoich oszczędności. I teraz pluję sobie w brodę, że nie zrobiłam tego wcześniej… Bo z pewnością, lepiej ulokowałabym oszczędności i może nie zbiłabym fortuny, ale z pewnością mój kapitał byłby o wiele większy.

Nie chcę, żebyś też tego żałowała i żałował, dlatego zaraz dowiesz się samą esencję tego, czego potrzebujesz do zbudowania swojej poduszki finansowej.

Czym jest ta poduszka finansowa i dlaczego jest ważna?

Okej, już opowiedziałam trochę mojej historii z poduszką finansową. Wypada zebrać to w pewne ramy. A więc…

Poduszka finansowa to zgromadzone oszczędności, które pozwolą Ci przetrwać okresy nieprzewidzianych wydatków lub braku pracy.

W przypadku sportowców, takie sytuacje mogą obejmować:

  • kontuzje,
  • nagłe zakończenie kariery,
  • problemy finansowe klubu
  • utratę głównego sponsora.

My, sportowcy, doskonale wiemy, ile poświęcenia i zaangażowania wkładamy w naszą pracę. Brak poduszki finansowej, to trochę jak jazda na zaciągniętym hamulcu ręcznym. Ciężko iść na całość, jeśli nie masz planu B, czyli tego zabezpieczenia w formie finansów.

Dopadnie Cię kontuzja? Nawet jeśli klub czy sponsor przestanie wypłacać Ci wynagrodzenie, to masz ten bufor bezpieczeństwa w postaci poduszki finansowej.

Kończy Ci się kontrakt i nie masz żadnej alternatywy? Poduszka finansowa to Twój pas startowy w poszukiwaniu innej pracy.

Poblemy finansowe klubu czy utrata sponsora? Cóż, niestety zdarza się, jednak poduszka finansowa pozwala Ci skupić się tylko na tym, aby kontynuować swój rozwój i nie myśleć o pieniądzach.

Tak więc poduszka finansowa jest w zasadzie taką realistyczną poduszką bezpieczeństwa, która otwiera się za każdym razem, kiedy spotka Cię jedna z wymienionych przeszkód. Dzięki niej unikasz twardego uderzenia, nie musisz zapożyczać się u rodziny czy zaciągać długów. Bo w tym trudnym momencie, właśnie dzięki poduszce finansowej, przetrwasz kolejne miesiące.

Jak obliczyć odpowiednią wielkość poduszki finansowej?

To, ile trzeba odłożyć w ramach poduszki finansowej, jest kwestią indywidualną. Możesz podejść do tego w następujący sposób:

  • określ swoje miesięczne wydatki
  • oblicz miesięczną kwotę, która wystarczy Ci na ogarnięcia podstawowych kosztów życia związanych z rachunkami za mieszkanie, jedzeniem czy transportem
  • następnie wyznacz okres, na który poduszka finansowa ma Ci wystarczyć – zazwyczaj sugeruje się od sześciu do dwunastu miesięcy

Jak wcześniej wspomniałam, na pierwszym roku studiów zarabiałam ok. 1200 zł, wydawałam około 1000 zł. Wobec tego wówczas moja poduszka finansowa na 6 miesięcy wynosiłaby 6 000 zł. Jeśłi chciałabym zabezpieczyć się na cały rok, to musiałabym uskładać kwotę 12 000 zł.

Osobiście posiadam sześciomiesięczną poduszkę finansową, ponieważ oceniłam, że tyle mi wystarczy na znalezienie innego źródła dochodu po nagłej utracie pracy.

Jeśli uważasz, że wystarczy Ci mniej lub, wręcz przeciwnie, potrzebujesz dłuższego pasa startowego, to nie ma problemu. Wybierz taką kwotę, z którą będziesz się czuć bezpiecznie.

Poduszka finansowa – jak ją zbudować krok po kroku

Zbudowanie poduszki finansowej to proces, który wymaga planowania, konsekwencji i czasu. Mi było łatwiej, bo od początku gromadziłam oszczędności, które potem tylko „przeniosłam” na poczet poduszki finansowej. Ale tak naprawdę może tego dokonać każdy, kto dopiero buduje swój kapitał.

Oto krok po kroku, jak zbudować własną poduszkę finansową:

  1. Określenie celu: Pomyśl, ile chcesz zgromadzić jako poduszkę finansową (najlepiej 6-12 -krotność miesięcznych wydatków).
  2. Analiza wydatków: Sprawdź swoje miesięczne wydatki, uwzględniając stałe i zmienne koszty.
  3. Budżetowanie: Stwórz budżet, identyfikując miejsca do oszczędzania i priorytety.
  4. Ile oszczędzać: Określ, ile możesz oszczędzać każdego miesiąca, bazując na swoim budżecie.
  5. Oddzielne miejsce: Aby szybciej uzbierać swoją poduszkę finansową, każde oszczędzone środki może przelewać od razu na lokatę lub kupować Obligacje Skarbu Państwa.
  6. Automatyczne oszczędzanie: Ułatw sobie oszczędzanie, ustawiając stałe zlecenie na przekazywanie ustalonej kwoty na konto oszczędnościowe.
  7. Śledź postępy: Regularnie sprawdzaj swojej poduszki finansowej i obserwuj, jak zbliżasz się do swojego celu.
  8. Bądź konsekwentny: Budowanie poduszki finansowej wymaga konsekwencji i samodyscypliny, więc utrzymuj swoje nawyki oszczędnościowe.

Jak zbudować poduszkę finansową

Gdzie ulokować środki przeznaczone na poduszkę finansową?

Jak już wspomniałam, poduszka finansowa ma Ci zapewnić miękkie lądowanie w przypadku jakichś niepowodzeń, czyli w momencie, kiedy no robi się średnio. Dlatego poduszka finansowa powinna być ulokowana w instrumentach o najniższym ryzyku, aby zapewnić bezpieczeństwo zgromadzonych środków.

Inwestowanie środków z poduszki finansowej w ryzykowne inwestycje, to proszenie się o kłopoty. Pieniądze te muszą być bezpieczne!

Pomyśl o poduszcze finansowej jako basenie z wodą. Obliczasz wysokość wody, czyli pieniędzy, na takim poziomie, aby móc bezpiecznie wskoczyć. Jeśli w wyniku ryzykownej inwestycji stracisz część poduszki, to niestety… wody w basenie ubywa i skok do wody staje się coraz mniej bezpieczny.

Dlatego wybierając, gdzie ulokować swoją poduszkę finansową, warto rozważyć następujące opcje:

  1. Konto oszczędnościowe
    To podstawowe narzędzie, które pozwala na gromadzenie oszczędności w bezpieczny sposób, a jednocześnie oferuje możliwość wypłaty środków w razie potrzeby. Choć zwykle oferuje niewielkie oprocentowanie, jest to jedna z najprostszych i najbardziej dostępnych opcji.
  2. Lokata bankowa
     Lokaty oferują wyższe oprocentowanie niż zwykłe konta oszczędnościowe, ale wymagają zdeponowania środków na określony czas. Można wybrać lokaty o krótkim okresie (np. 3-6 miesięcy), co pozwoli zachować elastyczność, jeśli potrzebujesz szybko uzyskać dostęp do zgromadzonych środków.
  3. Obligacje Skarbu Państwa
    To mój Święty Graal, o którym żałuję, że nie przeczytałam wcześniej. Obligacje Skarbu Państwa to papiery wartościowe emitowane przez rząd. Oferują stałe oprocentowanie i gwarantują zwrot zainwestowanego kapitału po określonym czasie. Co więcej, do wyboru są obligacje indeksowane inflacją – moje ulubione. Z wyżej wymienionych to one najlepiej chronią wartość Twojej poduszki finansowej.

Pamiętaj, że poduszka finansowa ma służyć jako awaryjne źródło gotówki na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń, dlatego ważne jest, aby ulokować ją w bezpiecznych i płynnych instrumentach, które zapewnią dostęp do środków w razie potrzeby.

Kiedy sportowiec powinien skorzystać ze środków odłożonych w ramach poduszki finansowej?

Ja traktuje poduszkę finansową jako pieniądze na naprawdę czarną godzinę. Nawet w przypadku brania kredytu hipotecznego na mieszkanie czy dom, te środki pozostaną przeze mnie nietknięte. To takie źródełko, do którego się zwrócę dopiero,gdy utracę wszystkie źródła dochodu albo zmusi mnie do tego jakaś sytuacja rodzinna czy zdrowotna.

Podsumowując, ze środków odłożonych w ramach poduszki finansowej, korzysta się w sytuacjach, które są nagłe, nieprzewidziane i mają istotny wpływ na Twoje życie zawodowe lub prywatne. Poduszka ma Cię uchronić od zaciągania długów w tych kryzysowych sytuacjach.

Oto kilka przykładów, kiedy warto rozważyć wykorzystanie poduszki finansowej:

  1. Kontuzje
    Kontuzje są częstym zagrożeniem w życiu sportowców. Gdy nieoczekiwana kontuzja utrudnia lub uniemożliwia uprawianie sportu, poduszka finansowa może pomóc w pokryciu kosztów utrzymania podczas okresu niezdolności do pracy. Jeśli chodzi o koszty leczenia czy rehabilitacji, to osobiście preferuję wykupienie ubezpieczenia sportowego, które pokryje wydatki związane z powrotem do zdrowia.
  2. Nagłe zakończenie kariery
    W przypadku przedwczesnego zakończenia kariery, np. z powodu zdrowia, poduszka finansowa może dać Ci czas na opracowanie nowego planu zawodowego, szkolenie się w innym zawodzie lub przejście na emeryturę sportową.
  3. Upadłość klubu
    Jeśli klub sportowy, dla którego występujesz, ogłosi upadłość, poduszka finansowa pozwoli na utrzymanie się przez pewien czas, zanim znajdziesz nową drużynę lub zdecydujesz się na inną ścieżkę kariery.
  4. Sytuacje rodzinne
    Poduszka finansowa może być również pomocna, gdy napotkasz na trudności w życiu osobistym, takie jak choroba bliskiej osoby, rozwód czy śmierć w rodzinie, które mogą wpłynąć na Twoją zdolność do zarabiania.
  5. Brak wynagrodzenia lub opóźnienie wypłaty
    W przypadku, gdy nie otrzymujesz wynagrodzenia na czas lub w ogóle, poduszka finansowa może pomóc Ci w pokryciu bieżących wydatków, zanim sytuacja zostanie rozwiązana.

Ważne jest, aby pamiętać, że poduszka finansowa ma służyć jako zabezpieczenie na wypadek sytuacji kryzysowych i nieprzewidzianych wydatków. Nie należy jej używać do finansowania codziennych wydatków czy luksusów, które nie są niezbędne do utrzymania stabilności finansowej.

Podsumowanie

Posiadanie poduszki finansowej sprawi, że będziesz mógł, mogła, skupić się na rozwijaniu swoich umiejętności sportowych, osiąganiu kolejnych sukcesów czy w rozpoczęciu swojej ścieżki inwestorskiej. Ale pamiętaj też, że odpowiednie zarządzanie finansami to nie tylko oszczędzanie i inwestowanie. To także planowanie przyszłości, dbanie o zdrowie oraz poszukiwanie dodatkowych źródeł dochodu. Wszystko to zapewni Ci spokój ducha i swobodę w podejmowaniu decyzji związanych z Twoją karierą sportową i życiem osobistym. Powodzenia!

 

Artykuły, które również mogą Cię zainteresować:

Przebranżowienie: 10 inspirujących pomysłów na udane przejście ze sportu do świata biznesu

PPK: Dlaczego sportowcy powinni zdecydować się na PPK na początku swojej kariery?

Obligacje dla początkujących: Podstawowe zasady i korzyści inwestowania w dłużne papiery wartościowe